创建投资者教育新模式 助力财富幸福感提升

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建议提高税收门槛，降低移动网络费用，降低国有重点景区门票...最近的两会政府工作报告关注每个人的生活水平和质量，提高人民的“幸福感”。不同的人对幸福的定义有不同的看法，获得幸福的方式因人而异。对于高级投资和财富管理人员来说，“财富幸福”的源泉是学会投资和管理财富，这不仅可以增加财富的价值，还可以培养一个人控制金钱的能力，改善生活习惯和生活质量，规划自己的生活。

打开一个符合你自己需求的投资计划

在正常情况下，大多数人将资金的保值和增值分为两部分:一部分是储蓄，另一部分用于财务管理或投资。随着央行不断下调RRR利率和降息，存款和储蓄显然对许多投资者没有吸引力。为了保持和增加资金的价值，日常投资和财务管理在个人理财中的比重日益增加。

然而，由于普遍缺乏知识储备和专业实践经验，面对国内市场涌现的金融平台和各种理财产品，个人投资者普遍难以准确识别资产的安全性、流动性和盈利性。因此，从稳健投资、可持续收益等理财理念出发，个人投资者在资产配置前的首要任务是认清自己的资金使用和风险偏好，并根据自己当前的需求提前勾画出投资思路图。

阳光保险集团子公司汇金研究所的网上个人投资业务平台Hfax依托集团的保险背景和雄厚的资本实力，始终坚持专业态度，不断完善产品和服务，倡导投资者通过构建自己的投资理财逻辑，结合多元化资产配置和财富可持续管理的管理理念，设计符合自己投资习惯、走向财富自由的计划，以应对多变的市场环境。

汇金研究所认为，构建个人投资理财逻辑的首要原则是考虑不同风险、不同收入水平的投资理财产品之间的关系，然后根据自身资本状况从低风险到高风险的不同产品类型进行分类，再根据不同的生命阶段进行合理配置。

此外，汇金还建议个人投资者将资产配置周期至少分为三个阶段:20-34岁是积累财富的时期，35-55岁是财富稳定升级的时期，56岁以上是财富保存和继承的时期。在财富储蓄建立期间，投资者需要制定长期计划。日常收入的结余资金可分为储备资金和投资资金进行管理。储备基金可以购买一些t+0或t+1的现金管理产品，投资基金用于投资固定收益和股权产品；然而，由于快速变化的市场环境和个人控制风险的能力较弱，最好不要配置超过50%的股权产品。

创建投资者教育的新模式

汇金所网上投资业务平台hfax自公司成立以来，始终将投资者权益放在首位，注重平台的合规性、透明性和安全性，组织了一系列有针对性的投资者教育服务，提高个人投资者的专业素质、风险意识和自我保护能力，得到了市场的广泛好评。

自去年以来，汇金研究院与中国第一个女性社区进行了战略性合作，打造了首个“早期”理财季，通过社区活动和网络课程传递理财意识，帮助更多女性建立科学的理财规划，通过优化资产配置，让她们享受更优质、更自律的生活。据了解，汇金学院“早期”金融季已经为新进人员、金融专业人士、未婚女性、已婚女性和老金融司机开设了10门课程，共54节课。

此外，为了消除公众的资金困难，建立坚持投资底线的财富管理价值观，汇金学院还推出了一系列投资者教育公共空室建设公益行动，涵盖艺术项目、线下教室等形式。其中，“汇金学院上海虹桥国际机场美术馆展”系列公益项目不仅助力公益艺术项目的发展，构建了投资者教育相结合的创新模式，还获得了“2017年公益项目奖”和“2017年公益创新奖”，成为今年新金融领域唯一获得这两个奖项的企业。

根据2017年年度经营报告，截至2017年12月31日，汇金机构历史累计交易规模达到1456.08亿元，其中网上个人投资业务为用户带来3.62亿元的收益，永保有零逾期、零坏账、100%安全支付的健康经营记录。

来源：央视线