App用户数占日均流量90%以上 招行将“开放进行到底”

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■我们的记者彭宇

继9月份招商银行应用用户突破1亿大关后，招商银行最近正式发布了招商银行应用8.0版，这是招商银行应用进入“1亿级应用俱乐部”后的首次亮相，也是该行过去一年零售金融3.0转型的反思和回答。

《证券日报》记者梳理了招商银行app 8.0版的几大变化:新增了“网上理财”、“开放登录、开放记账”两大新功能，社区渠道和生活渠道进行了全面修订，通过APP的开放生态平台与合作伙伴连接，引入了内容、生活等非金融服务场景。

目前，商业银行正在通过创建开放式银行在零售业务方面取得新的突破。根据银行目前发布的数据，开放式银行在帮助银行弥补低频金融需求不足、实现渠道和流量突破方面取得了良好的阶段性“成功”。目前，招商银行的mau(每月直播用户)已经超过1600万。

零售领袖的新应用战略将进一步促进开放生态

“你眼中的财富生活是什么？”——在招商银行11月18日举行的新闻发布会上，招商银行要求每个上台发言的嘉宾都给出自己的答案。

“重新定义财富生活”是招商银行app8.0的“主题”。在认识到应用用户数量已经超过1亿，成为商业银行应用的当之无愧的领导者后，招商银行用这个新的定义来展示其对数字转型的思考。

就具体实践而言，招商银行应用是通过开放生态实现的。“面对数十亿客户和日益集中的在线流量，以招商银行应用为平台构建数字用户获取和用户管理能力，可以为招商银行零售业务的持续增长提供动力。”招商银行表示。

开办银行正成为银行业发展的新趋势。所谓的开放银行是一种平台合作模式，它利用开放api等技术实现银行和第三方机构之间的数据共享，从而提升用户体验。

《证券日报》记者注意到，近年来，国有银行、股份制银行、城市商业银行和民营银行都在争相推出“开放式银行”。

例如，去年7月，上海浦东发展银行推出了apibank无界开放银行；同年8月，中国建设银行开放式银行管理平台正式启动；9月，中信银行还宣布推出三大开放式银行零售产品。

麦肯锡此前的报告指出，这些国内开放银行的先驱探索出了一条适合自身特点的发展道路:大型国有商业银行实力雄厚，搭建了大规模的开放平台，出口了服务，获得了大量合作伙伴，开辟了金融生态帮助社会。民生建设；从业务战略出发，股份银行不仅通过开放式银行技术将金融服务融入到个人客户的生活中，还注重增强小微企业的能力，出口金融服务，创造场景管理能力；领先的城市商业银行与互联网巨头合作，创建一个开放的平台，连接中小银行和场景，帮助它们发展互联网金融业务。

上述报告还表明，一些率先探索的银行认识到，银行开放的关键在于以客户为中心，建设开放的生态，开放的技术平台是实现“银行无处不在”诱人前景的重要支撑。

招商银行还表示，金融场景是低频场景，用户粘度和活动相对较低。因此，肩负着数字客户获取和运营重任的招商银行的应用必须改变。以金融和交易为基础，向上下游延伸，引入更加多样化的泛金融和生活服务场景，通过开放平台为用户提供更加丰富的非金融服务，已成为招商银行的战略选择。

根据招商银行发布的数据，其开户行取得了良好的阶段性成果:如招商银行小程序平台在app7.0中推出，经过一年多的探索和优化，目前小程序平台已经连接到社保、公积金、高德出租车等300多家合作机构，拥有700多万mau(月用户)。此外，招商银行进一步深化“两票”领域的工作，积极与星巴克、太平洋咖啡、万达院线等主要合作伙伴合作，大力拓展重点区域商户。目前，招商银行的餐券已覆盖120多个城市，合作商户超过10万家，年销售额超过80亿元；电影票覆盖350多个城市，网上电影院超过10，000家。据招商银行相关负责人介绍，招商银行目前正在与华为钱包、芒果电视等前端平台合作，探索情景金融服务的出口能力。

添加开放登录和开放记账

据《证券日报》记者了解，招商银行app8.0版新增了开放登录和开放记账功能。同时，招商银行app8.0版也率先推出了“网上理财”功能。

8.0版与招商银行之前的自有账户登录不同，它与第三方账户系统相连，支持微信登录和苹果登陆。据悉，招商银行应用也是目前唯一支持苹果登陆的银行应用。

开放式记账是收支功能的进一步升级，可以帮助用户实现“任何账户收支，一条应用记录”。同时，招商银行进一步加强了智能语音交互技术的研究和应用。开放式簿记不仅支持手工簿记，还创新性地引入了语音簿记。“智能收入和支出随机记录”也是8.0版的亮点之一。

目前，招商银行的零售客户总数已经超过1.3亿，招商银行的应用用户已经超过1亿。招商银行的应用登录用户数量已经占到该行日均流量的90%以上，成为第一大流量门户。“零售之王”招商银行一直在通过应用程序构筑自己的护城河，而围绕在线入口的商业银行竞争预计将更加激烈。值得期待的是，开放式银行如何不断提升服务体验。

来源：央视线