＂零售之王＂中报出炉:信用卡业绩稳中有喜,掌上生活用户破8000万

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2019年上半年，中国消费市场总体稳定，市场规模继续扩大，消费结构继续优化。消费作为经济增长主要引擎的作用继续显现。信用卡作为一种重要的消费信贷、支付工具和银行零售转型的先锋，其绩效备受关注。

最近，招商银行发布了2019年半年度报告，其中信用卡表现突出:流通卡数量和流通户数均有所增加；交易额达到2.04万亿元，同比增长12.03%；不良率为1.30%，整体风险可控；口袋人生(Pocket Life)应用的累计用户数已超过8000万，月均寿命接近4000万，这进一步巩固了信用卡应用的领先地位，同时，它也更能与一线互联网平台相媲美。

流通卡和流通户数量创下新高，数字客户成为主流

根据招商银行半年度报告数据，2019年上半年，招商银行信用卡流通卡数量为9061.04万张，比上年末增长7.48%，流通户数为6134.31万户，比上年末增长5.71%；流通卡数量和流通户数均创新高。

业内分析人士认为，信用卡已经进入股票竞争时代，招商银行信用卡发行逆势增长的原因有很多，其中之一就是不断探索和构建多元化的客户获取方式，通过联合营销、情景营销、粉丝营销等新方式为客户获取创造新的增长点。

例如，在联合营销方面，招商银行信用卡继续探索联合卡运营的新模式，打造高价值、高热度的卡产品，如宝客迷信用卡、小米联合信用卡、愤怒的小鸟联合信用卡等。，推出了流行的ip系列，并建立了粉丝和用户之间的联系。另一个例子是，在情景营销中，招商银行信用卡深入到高端客户最关心的场景中，如健康和旅游。今年上半年，高端信用卡的新礼遇发布，也获得了大量的高端新客户。

随着金融技术的深入应用，数字客户获取已经成为招商银行信用卡获取客户的主流方式。目前，招商银行信用卡的数字客户比例已上升至62.65%，与去年底相比仍在继续增长。招商银行信用卡还建立了从粉丝和流量到应用用户的客户访问连接，加速了技术驱动的客户访问。

上半年交易额为2.04万亿元，同比增长

2019年上半年，招商银行信用卡交易额达到2.04万亿元，同比增长12.03%。随着交易规模的增长，招商银行信用卡贷款余额达到6525.31亿元，同比增长13.41%。

招商银行的信用卡交易业绩引人注目，一方面，它来自其高质量的客户。招商银行信用卡的年轻客户占70%以上。这群消费需求旺盛、信用卡消费习惯成熟的年轻人，是消费升级大趋势下推动招商银行信用卡交易量上升的重要力量。另一方面，通过招商银行信用卡依托Pocket Life应用对消费金融创新产品的不断优化，电子商务、教育、健身等消费场景下的金融服务得到深度培育，进一步提高了金融服务效率，为用户创造了良好的消费金融服务体验。今年上半年，招商银行信用卡与五大国际卡组织合作搭建合作平台，推出“非常全球化”计划，打造最具活力的刷卡活动，并独家推出业内“手持海外旅行管理器”，服务于全面升级至3.0时代的海外旅行，也为交易量的增长做出了贡献。

目前，口袋生活应用已经成为推动交易量的利器。根据年中报告，Pocket Life应用贡献了131.71万张信用卡清单，通过Pocket Life应用成功处理的消费金融交易占信用卡消费金融交易的48.01%，对推动交易量起到了至关重要的作用。

不良贷款率低，整体风险可控

金融领域的严格监管已成为常态，现金贷款和在线贷款平台等“共同债务”的风险已蔓延至信用卡领域。招商银行信用卡始终以健全的风险管理体系为基础，坚持审慎的风险偏好、稳健的风险策略和良好的资产结构，以实现信用卡业务的健康稳定发展。

中期报告显示，招商银行信用卡贷款不良率为1.30%，整体风险可控。从长期来看，信用卡贷款资产的质量保持稳定。据了解，近年来，招商银行信用卡不断整合智能风险控制管理系统，积极引进大数据、云计算、人工智能等前沿金融技术。例如，招商银行信用卡智能风险控制系统经历了从“单笔交易”风险管理到“交易+行为”风险管理的升级。通过风险控制基础技术的整体升级和新技术的不断引进，该平台实现了每天1亿多条数据的毫秒级运行。

“风力控制是银行的生命线。我们从技术、组织结构、科技文化等方面提供全面保护。，以技术灵活性推动业务灵活性，并依靠智能风险控制系统来维护财务安全。”招商银行信用卡风险控制相关人士表示。

这款手持生活应用的月寿命接近4000万，可与一线互联网平台相媲美

随着用户行为习惯的迁移，应用程序已经成为银行和用户之间的主要交互位置。招商银行以用户体验为导向，视茂为数字转型的“北极星”指标。如今，手持生活应用表现良好。

报告期内，口袋人生应用累计用户数达到8083.94万，其中非信用卡用户占28.74%。

Pocket Life应用每月有39，284，800名活跃用户，其中70%以上是年轻用户，客户的规模和活跃程度继续领先于信用卡应用。“从这些数据可以看出，手持生活应用的战略地位已经进一步确立，它有实力与一线互联网应用竞争，这在未来是可以预料的。”业内人士称。

现在，交通越来越贵，越来越难吸引顾客。手持生活应用如何让用户保持增长和活跃？在业内人士看来，首先，手持生活应用从客户思维到用户思维的转变正在深化，许多繁重的活动正在为网络上的用户“开门迎客”。例如，今年上半年，招商银行信用卡在Pocket Life应用的基础上推出了“Pocket Life Koi Festival”，面向Pocket Life应用的所有用户，并增加了“Koi”的抽奖模式，帮助Pocket Life应用获得了很大的人气。其次，Pocket Life应用的“努力工作和内在力量”的服务能力已经升级，专注于创造高质量的生活。去年，Pocket Life app7.0跳出金融属性，探索“以金融为核心，以生活为延伸”的高频生活场景，取得了突出的成绩。据2019年半年度报告显示，口袋人生应用的非财务场景使用率达到68.30%，涵盖餐券、电影票、商场、酒水火车、生活费用、海外旅行等多个方面。

今年，手持生活应用迎来了8.0时代，专注于“内容”和“电子商务”，让用户的阅读更有价值，购买更有价值；通过精耕细作，它为那些想把有限的生命花在美丽事物上的人提供了一个平台，也为手持设备的用户提供了附加值。

面对同行和不同行业之间日益激烈的竞争，招商银行信用卡在2019年上半年仍然交出了令人满意的答卷。“招商银行信用卡将继续积极开展金融技术探索和实践，打造大数据生态，进一步提升用户体验。”招商银行信用卡相关人士透露。

来源：央视线