互联网金融风险管控迫在眉睫 盘石反欺诈产品应时而生

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互联网金融被业内人士称为“疯狂成长的野孩子”。经历了疯狂的增长后，一些互联网金融平台自2015年10月以来已经关闭。大量互联网金融公司的倒闭也让投资者第一次尝到了荣耀背后隐藏的苦果。如今，社会上有许多违反金融法的所谓“创新”。庞氏骗局和非法集资频繁发生，风险极大。面对新技术带来的“创新”发展，寻求监管创新迫在眉睫。

互联网金融风险管理和控制迫在眉睫

临近2015年底，融资租赁平台e-Lease Bao的“倒闭”波及面很广，也给p2p行业带来了一定的冲击。然而，电子租赁的崩溃并没有阻止资金在金融市场的热情。截至2018年，一些互联网金融公司仍以各种形式和创新的互联网金融产品宣传吸引投资者的注意力，并以虚假宣传、误导性销售和不正当劝说欺骗公众。

互联网金融似乎有简单的市场准入，但实际上它的隐藏门槛非常高。一些打着互金旗号的假金融公司和野金融公司利用庞氏骗局或其他非法行为来吸引黄金，这使得整个行业笼罩在阴影之中。如果互联网金融风险控制得不到加强，未来的市场发展将是困难的。

自2016年4月央行等17个部门联合开展互联网金融风险专项整治以来，目前各地共有2902家互助金机构开展业务，自专项整治以来，共有5074家机构退出；违规业务规模下降4265亿元。专项整治以来，地方公安机关立案1390件，破获一批大案要案，有效遏制了非法金融活动。然而，从长远来看，互联网金融风险管理和控制需要更好的工具和手段。

数据共享是一个问题

从2014年互联网金融诞生至今，随着市场平台数量的增加，互联网金融数据无法共享的问题也随之爆发。目前，中国的大数据风险控制系统尚未互联。阿里、银联、平安、腾讯和许多p2p公司都是独立运营。p2p公司无法获得央行的数据，几个大型互联网平台也没有交换共享相关大数据的需求。

目前，数据共享存在两个主要问题，一是数据采集的困难，二是数据处理的技术问题。就数据获取难度而言，征信机构获取政府和大企业生成的数据并不容易，获取海量准确的数据的确是征信的基础。此外，不同平台积累的数据质量和数量不同，平台的数据收集能力也不同，这也导致市场上数据公司提供的数据和模型不可用。

互联网金融反欺诈产品应运而生

打破数据壁垒，实现数据共享，已成为互联网金融业走向成熟和稳定的关键。在此背景下，磐石互联网金融研究所于2018年5月4日在2018年世界新媒体大会上成立。

磐石互联网金融研究所由北京磐石信贷管理有限公司发起，隶属于中国移动通信联盟。学院将创新互联网金融业产品，努力成为互联网金融领域和新经济改革发展的高端智库。在这种模式下，将联合中国的互联网金融企业，加强行业内的交流与合作，从而消除行业与数据之间的壁垒，让用户第一时间享受互联网创新带来的价值和成果，进一步推动中国乃至世界新金融体系的转型。

自两个多月前成立以来，该研究所已经积累了30多亿个数据资源，与1000多个金融数据平台相连，每天增加300万至500万个金融数据。在此基础上，我院成立反欺诈中心，及时推出金融借贷解决方案，运用智能算法对海量任务行为数据进行分析和建模，不断优化和完善金融风险模型，为金融行业提供工具api和客户访问api，用于识别不良客户、欺诈性贷款和未偿还贷款人，能够简单准确地识别借款人，防范欺诈性贷款，并提供黑名单、经常性欠款客户和长期客户等查询服务。

虽然整治工作取得了显著成效，但互联网金融领域的风险依然复杂，单点风险较大，有些风险甚至是监管之外的。各地对互联网金融风险的整治力度仍存在一定差异。控制网络风险不仅需要社会力量的共同努力，还需要更好的技术和手段。

磐石互联网金融研究所反欺诈中心将继续在中国移动通信联盟的领导和指导下，与更多的金融机构合作，实现数据共享，打破数据壁垒，推出更好的互联网金融产品和服务，推动互联网金融监管长效机制建设，充分发挥互联网技术在提高金融资源配置效率和金融服务包容性方面的积极作用。

关于磐石信贷

北京磐石信贷管理有限公司是浙江磐石信息技术有限公司于2011年5月13日在北京设立的全资子公司。主要负责中国互联网信用认证中心(cecdc)的建立、运行、日常管理和维护，开展全国互联网和电子商务行业的信用评估。

互联网信用认证平台致力于促进中国互联网和电子商务行业的可持续发展，规范和引导社会主义市场经济秩序，积极开展互联网和电子商务诚信工作，推进行业诚信建设。

来源：央视线