多家京城贷款中介仍宣称 可变相实现“首付贷”

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我们的记者刘猛

4月22日，针对深圳市违规操作贴现业务贷款流入房地产市场的现象，中国保监会首席风险官肖表示:“贷款必须按申请贷款的用途使用，不得挪用。如果你通过房地产抵押申请贷款，包括商业和抵押贷款，你必须真正遵循申请贷款的目的。银行必须监控资金的流向，确保资金在申请贷款时用于标的物，坚决纠正非法贷款流入房地产市场的行为。”

北京楼市是否存在上述情况？《证券日报》记者日前暗访，发现仍有融资担保公司或类似贷款中介机构向购房者提供各种“首付”计划。

非法流入房地产市场的贷款并没有消失

最近，许多投资者回复了《证券日报》记者，并在复工后接到越来越多的贷款销售电话。“喂，最近有用的钱有需求吗？10-50万元信用贷款第二批，如果资金需求大，可以帮你定制计划。”

为了了解“资金需求”是否能覆盖购房首付，是否会导致非法贷款流入房地产市场，《证券报》记者暗访了北京几家贷款中介机构的买家。

一家贷款公司的销售人员小王(音译)告诉《证券日报》记者:“短期内需要大量资金的借款人一般都在买房。我们公司人脉广，容易操作。无论是信用贷款首付还是购买第二套房的抵押贷款，你都可以制定一个计划。从提供消费者合同到购买空壳公司，我们可以提供一站式服务。”

我们的记者通过暗访了解到各种“首付”方案。例如，向几家银行申请信用贷款。“我们已经与多家银行进行了合作，在不久的将来，我们将选择4家左右的低利率银行。根据申请人的不同资质，每家银行可以批准30万元至50万元的信用贷款，申请人共获得120万元至200万元的贷款。如果你结婚了，夫妻双方都可以得到240万元到400万元的批准。”小王说。

那么，这一操作会不会影响后续的按揭贷款？“坦率地说，有风险。如果购房资金缺口较大，在信贷杠杆充分使用后，将继续申请抵押贷款，后续的抵押贷款申请可能不会获得批准。当然，如果工资流动足以支付所有贷款每月偿还额的两倍，申请抵押贷款就没有任何效果。”小王进一步说道。

此外，证券日报记者暗访了解到，目前，此类贷款公司一般收取贷款金额1%-3%的咨询服务费。

申请“商业贷款”的中介可以提供“公司”

除了通过信用贷款支付首付款外，《证券日报》记者还发现，许多贷款中介帮助购房者申请按揭贷款以获得住房资金。同时，对于名下没有公司的贷款人，他们可以提供公司转让服务。

“我们的公司已经注册两年了，还有很多技术公司。从财务报表到注册地租赁协议等所有信息完整，符合商业贷款审批条件。因此，如果客户没有公司也没关系。”小张，一个销售员，也是一个贷款中介，介绍说。

上述业务员给记者举了一个例子:“例如，在北京六区，有一个客户有一处价值1000万元的房产没有贷款，一般可以评估为700万元(对于商住公寓，评估价格一般在400万元到500万元之间)，这个评估值就是可以贷出的经营性贷款金额。目前，与我公司合作办理“一次性”的银行涵盖了大部分国有大银行、股份制银行和城市商业银行。贷款利率为3.65%至4.6%，贷款期限为5年至20年。还款方式可以是先计息后还本，或等额本息。审批时间约为10个工作日。”

“如果名下没有公司，公司的转让过程大约需要5个工作日。两个项目可以同时进行，节省时间。如果要抵押的房子在国外，我们也可以在整个过程中提供帮助。抵押洋房的整个过程需要稍长一点的时间，大约需要20个工作日。”小张进一步介绍道。

当《证券日报》记者说他名下的房地产仍有贷款未还时，小张说:“有没有贷款都没关系。有三家合作银行可以申请“两笔贷款”，贷款利率为房屋市场价格的60%至50%，年利率为4.7%。最长贷款期限为20年。”

在咨询过程中，《证券日报》记者表达了对非法贷款风险的担忧。一家融资性担保公司的贷款经理杨经理(音译)表示:“深港两地的情况不同，贷款业务本身并不存在问题。深圳监管的问题是，在企业主发现保单贴现后，经营性贷款比抵押贷款利率更低、更具成本效益，部分经营性贷款流向了房地产。北京最近的政策没有改变，我们公司的业务也没有改变。所有资料齐全，我们还可以提供第三方账户进行收款，没有后顾之忧。

当然，上面提到的所有“服务”过程都有明确的标记。《证券日报》从多家贷款公司了解到，此类业务按贷款金额收取0.6%-3%的咨询服务费(一般贷款越少，客户的信用状况越差，服务费越高)，“购买公司”的费用从3000元到8000元不等。房屋评估费和户籍登记费一般不超过1000元。此外，如果需要第三方账户来收款，需要增加1万元

虽然贷款中介承诺，银行会跟进贷款的目的吗？

在接受《证券日报》记者采访时，一家股份制银行的个人贷款经理表示，申请按揭贷款不会强制偿还之前的信贷，但肯定会影响贷款金额。

“至于未支付的信贷，信贷发放银行有必要追查贷款的目的。坦率地说，当客户申请贷款时，他们有完整的材料，如工资流和社会保障记录；贷款批准后，如果消费合同、发票和转账凭证齐全，就很难追踪实际使用情况。”上述银行员工表示:“但一旦发现非法挪用资金，我行将终止合同，要求限期还款，并将借款人列入我行黑名单。”

另一名银行员工承认，贷款后很难全面监控资金流动。如果客户在不同的时间提取资金存入不同的银行卡，资金链将基本断裂，更不用说专门帮助客户转移资金的中介公司了。

来源：央视线