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我们的记者刘猛
4月22日,针对深圳市违规操作贴现业务贷款流入房地产市场的现象,中国保监会首席风险官肖表示:“贷款必须按申请贷款的用途使用,不得挪用。如果你通过房地产抵押申请贷款,包括商业和抵押贷款,你必须真正遵循申请贷款的目的。银行必须监控资金的流向,确保资金在申请贷款时用于标的物,坚决纠正非法贷款流入房地产市场的行为。”
北京楼市是否存在上述情况?《证券日报》记者日前暗访,发现仍有融资担保公司或类似贷款中介机构向购房者提供各种“首付”计划。
非法流入房地产市场的贷款并没有消失
最近,许多投资者回复了《证券日报》记者,并在复工后接到越来越多的贷款销售电话。“喂,最近有用的钱有需求吗?10-50万元信用贷款第二批,如果资金需求大,可以帮你定制计划。”
为了了解“资金需求”是否能覆盖购房首付,是否会导致非法贷款流入房地产市场,《证券报》记者暗访了北京几家贷款中介机构的买家。
一家贷款公司的销售人员小王(音译)告诉《证券日报》记者:“短期内需要大量资金的借款人一般都在买房。我们公司人脉广,容易操作。无论是信用贷款首付还是购买第二套房的抵押贷款,你都可以制定一个计划。从提供消费者合同到购买空壳公司,我们可以提供一站式服务。”
我们的记者通过暗访了解到各种“首付”方案。例如,向几家银行申请信用贷款。“我们已经与多家银行进行了合作,在不久的将来,我们将选择4家左右的低利率银行。根据申请人的不同资质,每家银行可以批准30万元至50万元的信用贷款,申请人共获得120万元至200万元的贷款。如果你结婚了,夫妻双方都可以得到240万元到400万元的批准。”小王说。
那么,这一操作会不会影响后续的按揭贷款?“坦率地说,有风险。如果购房资金缺口较大,在信贷杠杆充分使用后,将继续申请抵押贷款,后续的抵押贷款申请可能不会获得批准。当然,如果工资流动足以支付所有贷款每月偿还额的两倍,申请抵押贷款就没有任何效果。”小王进一步说道。
此外,证券日报记者暗访了解到,目前,此类贷款公司一般收取贷款金额1%-3%的咨询服务费。
申请“商业贷款”的中介可以提供“公司”
除了通过信用贷款支付首付款外,《证券日报》记者还发现,许多贷款中介帮助购房者申请按揭贷款以获得住房资金。同时,对于名下没有公司的贷款人,他们可以提供公司转让服务。
“我们的公司已经注册两年了,还有很多技术公司。从财务报表到注册地租赁协议等所有信息完整,符合商业贷款审批条件。因此,如果客户没有公司也没关系。”小张,一个销售员,也是一个贷款中介,介绍说。
上述业务员给记者举了一个例子:“例如,在北京六区,有一个客户有一处价值1000万元的房产没有贷款,一般可以评估为700万元(对于商住公寓,评估价格一般在400万元到500万元之间),这个评估值就是可以贷出的经营性贷款金额。目前,与我公司合作办理“一次性”的银行涵盖了大部分国有大银行、股份制银行和城市商业银行。贷款利率为3.65%至4.6%,贷款期限为5年至20年。还款方式可以是先计息后还本,或等额本息。审批时间约为10个工作日。”
“如果名下没有公司,公司的转让过程大约需要5个工作日。两个项目可以同时进行,节省时间。如果要抵押的房子在国外,我们也可以在整个过程中提供帮助。抵押洋房的整个过程需要稍长一点的时间,大约需要20个工作日。”小张进一步介绍道。
当《证券日报》记者说他名下的房地产仍有贷款未还时,小张说:“有没有贷款都没关系。有三家合作银行可以申请“两笔贷款”,贷款利率为房屋市场价格的60%至50%,年利率为4.7%。最长贷款期限为20年。”
在咨询过程中,《证券日报》记者表达了对非法贷款风险的担忧。一家融资性担保公司的贷款经理杨经理(音译)表示:“深港两地的情况不同,贷款业务本身并不存在问题。深圳监管的问题是,在企业主发现保单贴现后,经营性贷款比抵押贷款利率更低、更具成本效益,部分经营性贷款流向了房地产。北京最近的政策没有改变,我们公司的业务也没有改变。所有资料齐全,我们还可以提供第三方账户进行收款,没有后顾之忧。
当然,上面提到的所有“服务”过程都有明确的标记。《证券日报》从多家贷款公司了解到,此类业务按贷款金额收取0.6%-3%的咨询服务费(一般贷款越少,客户的信用状况越差,服务费越高),“购买公司”的费用从3000元到8000元不等。房屋评估费和户籍登记费一般不超过1000元。此外,如果需要第三方账户来收款,需要增加1万元
虽然贷款中介承诺,银行会跟进贷款的目的吗?
在接受《证券日报》记者采访时,一家股份制银行的个人贷款经理表示,申请按揭贷款不会强制偿还之前的信贷,但肯定会影响贷款金额。
“至于未支付的信贷,信贷发放银行有必要追查贷款的目的。坦率地说,当客户申请贷款时,他们有完整的材料,如工资流和社会保障记录;贷款批准后,如果消费合同、发票和转账凭证齐全,就很难追踪实际使用情况。”上述银行员工表示:“但一旦发现非法挪用资金,我行将终止合同,要求限期还款,并将借款人列入我行黑名单。”
另一名银行员工承认,贷款后很难全面监控资金流动。如果客户在不同的时间提取资金存入不同的银行卡,资金链将基本断裂,更不用说专门帮助客户转移资金的中介公司了。
来源:央视线
标题:多家京城贷款中介仍宣称 可变相实现“首付贷”
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