亿欧智库发布同盾服务案例 创新思路引领银行业态策略布局

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最近，拥有10亿人口的欧洲智库“金融技术公司服务银行业研究报告”发布。报告阐述了银行发展金融技术的必要性和布局策略，分析了金融技术公司服务银行的八种情景的现状、市场规模和应用案例，展望了金融技术公司服务银行的趋势。

值得一提的是，通盾科技的名字已经多次出现在报道中，与北京银行的合作被这个拥有数十亿欧元的智库解读为一个典型案例。下面，我们将从童盾的角度在报告中挖掘更多有价值的信息。

迫切而必要的是，银行利用科技促进转型

首先，报告梳理了国内商业银行的总体分布情况。

(中国商业银行地图)

总体而言，我国农村商业银行和城市商业银行的数量与城市行政区划基本一致，分散在全国各地。从资产规模来看，5家大型商业银行加上12家股份制银行的总资产超过中国商业银行总资产的一半，而中国商业银行是中国金融业的支柱。有100多家城市商业银行和1000多家农村商业银行，使金融服务像毛细血管一样从城市渗透到村镇。

截至目前，通盾科技已与200多家银行达成合作。合作伙伴名单涵盖各种银行机构，如大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行和私人银行。

在为银行服务的过程中，童盾深深感受到了银行用科技推动转型升级的决心和紧迫性。目前，银行布局中有三条典型的金融技术路线:内部R&D、投资M&A和外部合作。

内部R&D:银行借鉴金融科技行业的创新理念，通过现有的信息技术部门或设立金融科技子公司，自主开发创新的金融技术和产品；

投资M&A:银行向金融技术公司注入自有资本，形成更紧密的合作关系，作为自身外部金融技术研发基地，缩短技术研发应用时间；

外部合作:银行与金融技术公司之间的合作，包括与金融技术公司的战略合作，以建立联合实验室甚至联合子公司，并从金融技术公司购买服务。报告特别指出，同盾为银行客户提供了端到端的云集成智能风险控制解决方案，许多成熟成功的案例已经落地，对行业未来发展具有一定的代表性和示范意义。

大型银行往往有一定的技术基础，并且更注重安全性和监管问题。在此基础上，通盾提供更多的技术援助和补充，并发挥协作作用。

一些中小银行往往没有雄厚的技术基础和人才储备，通盾能提供的服务更大。他们可以从方案设计、业务咨询、专家经验协助、全流程解决方案、私有云和saas服务等方面为中小银行提供个性化服务。对于中小银行来说，通盾经常扮演管家的角色。

如果用报告的词根来描述，可以说通盾与银行之间存在着多层次、多场景的合作关系。

在三个层面、八种情景下，银企合作如火如荼

在这份报告中，银行级科技公司被分为三个级别和八种情景。

该报告认为，金融技术公司通过三个层次的银行业务为银行服务:管理和控制层(银行架构的“神经中心”，即基础设施)、交付层(处理银行活动的业务“背景”)和接口层(与客户直接互动的接口和联系人)，涉及银行云、智能营销、智能风险控制、智能审计、智能投资和研究、智能客户服务和生物特征认证。

在这八种情景中，智能风险控制和银行云将是金融技术公司在未来三年集中精力的领域。报告预测，2018年金融科技银行应用市场将达到116亿元，2020年将达到245亿元。保守估计，2025年金融科技银行应用市场将达到313亿元，乐观估计市场规模将达到493亿元。报告进一步指出，目前中国48%的金融机构从金融科技公司购买服务，68%的金融机构将在未来三至五年内增加与金融科技公司的合作。

事实上，通盾已经感受到了银行业市场的激烈。近年来，通盾与银行客户的合作已经从简单的提供工具产品发展到机器学习能力、联合建模、私有云部署、云风险控制，再到全面的战略合作伙伴级合作。无论是横向扩展还是纵向扩展，双方的合作内容越来越丰富，水平越来越高，科技创新的作用越来越重要。

报告称，该行正踏上涅槃之旅，朝着智能银行4.0时代全面迈进，并基于大数据、云计算和人工智能等新技术全面转变运营模式。

智能银行的建设路径主要集中在上述三个层面:管控层(银行架构的“神经中枢”，即基础设施)、交付层(处理银行活动的操作“背景”)和接口层(与客户直接互动的接口和联系人)。

在这三个层次中，交付层拥有最丰富的链接和场景。交付层是处理银行活动的“背景”。其运营效率将影响整个流程的交付时间和质量，支持客户体验的实现，也是影响运营成本的一个重要变量。交付层以大数据、人工智能等技术为基础，构建智能营销、智能风险控制、智能审计、智能投资和研究等智能应用平台，有效提升银行数字化经营管理能力。

智能风险控制被认为是银行设置核心竞争壁垒、与其他竞争对手形成差异化竞争的重要力量，因此成为银行发挥实力的关键场景之一。

本报告以北京银行与同盾科技合作的经验为案例进行研究。在这种情况下，通盾将根据北京银行网上产品规划、一方数据、三方数据和通盾自身数据，构建新的网上产品信用模型，冷启动开发PBOC信用参考模型和大数据信用评分模型，并协助登陆评分模型。记分卡模型基于北京银行的目标客户群和产品特点，为不同的客户群提供信用模型和战略解决方案，将大大提高银行识别风险客户的能力，提升网上金融服务的效率。

在通盾科技解决方案的支持下，能够满足北京银行信贷审批流程自动化、流程化、规范化的要求，以及在大规模交易中快速发现风险、快速反应、持续稳定运行的要求。此外，针对无穷无尽的风险形式，风险控制模型可以快速调整并独立学习，最终向风险控制人员提供相关的风险报告，从而快速准确地判断风险。

(这张照片取自报告部分)

银行级科技公司的合作挑战与趋势

在报告的最后，对科技公司与银行的合作趋势进行了展望。报告认为，首先，在合作模式上，未来的科技公司应该有更加灵活的合作方式和战略规划。在与大型商业银行和股份制银行的合作中，首要考虑的不是商业利益，而是追求创造基准案例的战略合作。在与中小银行的合作中，收入可以作为实现大规模利润的首要考虑。

通盾与银行客户的合作模式是多样化、专业化和定制化的。在与以往银行客户的合作中，大致可分为纯业务合作、深度合作、标杆案例创建和全面战略合作等几种典型模式。，最大限度地满足客户需求，兼顾业务、技术和服务之间的平衡。

第二，在提供产品和服务时，银行一般不直接购买完整的服务，而是选择多个供应商，并整合自己的细分服务，形成一个完整的系统。因此，金融科技公司需要对其标准化的产品和服务进行细分，这些产品和服务由多个细分组件组成，每个细分组件可以独立使用。银行可以选择任何一个或多个组件嵌入其业务系统。

目前，通盾拥有三大技术体系和近90个细分产品类别，涵盖了银行风险控制、分析与决策、技术产品模块化和粒化等几乎每一个环节和场景，并为银行提供“个性化定制”服务能力。

第三，在双方的关系中，未来赋权乙方、服务丙方将成为金融科技公司服务银行的主流模式。

事实上，同盾科技创始人兼董事长蒋韬一直强调:“同盾最大的价值是保持自主发展，注重技术赋权，不与客户争夺利润。我们将所有的精力和资源投入创新和研发，包括工具；产品、计算平台和机器学习；深刻的学习能力等。，今后将逐步加强核心技术的突破和创新。同盾的努力是更好地服务客户，实现合作伙伴，共同创造客户价值。”

最后，报告指出，对于科技企业来说，单一的服务能力将失去市场竞争力。为了在众多竞争对手中脱颖而出，金融科技企业在原有核心服务的基础上扩展到多种服务。

通盾科技围绕“反欺诈”和“信用风险控制”两条基本业务线，坚持以客户价值为中心的全生命周期布局，在坚持主营业务的基础上，不断夯实行业基础，及时拓展生态边界。目前，已经形成了三种服务生态场景:用户成长服务、反欺诈服务和信用风险控制服务，为银行、保险、汽车金融、电子商务、互联网平台等客户输出技术能力。

作为行业内颇具影响力的产业创新服务平台，一友智库的研究成果可以视为行业发展的风向标。本报告以一条主线为中心，从多个角度进行深入挖掘和分析，其中许多有价值的信息值得反复咀嚼。值得注意的是，通盾科技在报告中多次以不同的角色出现，反映出在行业研究者眼中，通盾科技是一个绝对不可能存在的存在。与此同时，我们有理由相信，在利用科技为金融增权扩能的探索过程中，通盾将为专家、学者和研究机构提供越来越多的宝贵经典案例和经验财富。

来源：央视线