从Lemonade到国内保险科技 保险普惠价值彰显

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保费定价因人而异，三分钟保险，一天结算，不需要在中间提交复杂的材料。这种平稳便捷的保险体验在两三年前是不可想象的。即使在今天，保险也不是每个人的“必需品”，但是技术渗透到保险中所带来的变化正在使更多的人享受更好的生活体验。

美国保险技术初创公司柠檬水被认为是对传统保险的颠覆。之所以被广泛讨论，是因为它对传统的保险服务流程和效率进行了重大创新。用户下载该应用后，在聊天机器人的指导下，只需几分钟就可以填写个人信息并成功申请保险。而且，机器人是柠檬水团队成员的个性形象，所以这种设计不仅提高了保险效率，也避免了传统的与销售人员离线交流的尴尬。就索赔效率而言，如果客户投诉索赔，他只需要以电子方式签署一份声明，并录制一段小视频来陈述损失情况。聊天机器人会在审查后批准投诉，钱很快就会支付。柠檬水将人工智能客户服务作为它的卖点之一，并且曾经在最快的三秒钟内处理了一个理赔事件。

对于生活在移动互联网等技术渗透环境中的人们来说，效率和便捷几乎是所有体验的要求。在传统的保险过程中，繁琐的手续、厚厚的文件和资料，以及销售人员不知疲倦的问候……被手机宠坏的年轻人显然更容易被柠檬水这样的公司打动。

俗话说，颠覆分子总是来自外部。柠檬水的创始人是技术人员，而不是保险人员，这使得创建团队更容易通过技术创新专注于改善服务。“学会从局外人的角度看待问题，从大局出发思考问题，不要让任何传统观念束缚你。”柠檬水首席执行官丹尼尔·施赖伯曾经说过。

和丹尼尔·施雷伯一样，国内保险科技初创公司量子保险(Quantum Insurance)的创始人唐鹏也是科技出身。加上多年在互联网领域的创业经验，量子保险在创新保险产品和改善用户体验方面具有先天的敏感性和优势。

“由于互联网服务创造的新局面，许多中小企业没有被保险覆盖，但现实中有一种迫切的需要。此外，由于对大数据缺乏敏感性和关注，它从未能够提高其竞争力和优势。企业面临着越来越高的经营成本和越来越大的风险；另一方面，传统保险模式的局限性和人力资源对接的缺失也使得中小企业始终处于保险产品缺失和错配的境地。”唐鹏最近说过。基于上述情况，Quantum Insurance切入新兴场景，以大数据的方式将传统意义上的保险按日、分、频、景进行粉碎，帮助中小企业进行流量转换和流量实现，最终通过提供“保险+服务”的整体解决方案提升C端用户体验。

与柠檬水的2c模式不同，Quantum Insurance通过b2b2c模式向许多中小企业出口创新的保险解决方案，使个人用户的消费过程更安全、更贴心。在技术层面，quantum insurance创新的动态定价系统和大数据精算的优势可以根据各种情况定制保险产品和个性化保费；由于它与大型保险公司的核心系统相连，用户只需简单的操作就可以快速生成保险单并实时查看保险信息。在理赔过程中，由于大数据和人工智能的介入，量子保险可以最早在一天内反馈用户的结果，大大节省了用户的时间，提高了理赔效率。

以电子商务为例，量子保险和花卉电子商务需要一些时间来合作，为用户提供“花卉保护保险”。当用户收到的鲜花损坏时，可以拍照上传，后台的人工智能识别技术会根据鲜花损坏的程度自动索赔。另一个例子是严格要求的驾驶考试。量子保险创新推出的“驾驶考试保险”产品已经成为国内驾驶培训市场的标准。购买了驾驶考试保险产品的学生不再需要为考试或学习汽车发生的事故而承担经济损失，可以放心享受驾驶考试。即使你没有通过考试，你也不需要提供复杂的材料。量子包强大的大数据系统将自动处理索赔，学生可以直接参加下一次考试。据报道，在同质化竞争中，这种产品和服务的应用使驾校的入学率提高了60%。

“英美烟草(bat)等互联网巨头已经将大数据的价值发挥到了极致，专注于我们过去很容易忽视的数百万中小企业的线下场景和实际需求，以创造新的机会和产生新的火花。”唐鹏说道。

据报道，量子保险的保险解决方案已经广泛应用于电子商务、航空、医疗美容、o2o等领域。

业内人士认为，在过去的两年里，网络保险领域出现了多种创新，传统保险公司和互联网巨头都更注重大流量、大规模的平台，因此他们可以迅速开始扩大规模。量子保险将其业务定位于中小企业是一个与众不同的举措。首先，在移动互联网时代，中小企业需要注入创新技术和产品的新鲜血液，以便更快地与全新的市场环境接轨，从而突破瓶颈，适应市场主导的市场。另一方面，中小企业一直肩负着国计民生的重任。解决中小企业问题也是实施国家“保险姓氏保险”的初衷。

来源：央视线