众安保险ceo陈劲：保险的科技原力

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在中国保险业的深度和密度远低于发达国家的背景下，科技为中国保险业提供了在角落里赶超的机会，使保险业能够到达更多的“无人地带” 技术可以重塑保险价值链，使保险产品的设计、定价、销售和理赔更加便捷和贴近生活 在技术的推动下，保险也可以成为一个连接枢纽，更好地为实体经济服务 简而言之，互联网改变了传统的业务结构，保险市场的生态正在被重塑 技术正在不断改变保险业的基础设施，从而改变保险业的商业模式，重塑保险业的未来趋势 从将技术作为扩大保险销售的工具，到技术驱动的产品创新，再到用技术增强保险服务生态系统，这背后的驱动力是以用户需求为核心的理念 在互联网不发达的时代，保险销售主要依靠海上策略。庞大的代理团队给保险公司的管理模式和成本控制带来了巨大的挑战，后续理赔服务投资不足导致客户体验不佳 在技术应用于保险业的早期，它主要使用信息技术系统来拓展客户渠道 保险公司建立自己的网站或利用第三方网络平台直接销售保险产品，从而以较低的成本更广泛地联系长尾客户，提高运营效率，提升客户体验 经过几十年的发展，随着移动互联网的普及，人们的衣食住行都延伸到了网上，由此产生了围绕互联网生态的安全需求。互联网保险应运而生，用创新的产品和服务填补了现有保险市场的空空白，以满足人们日益增长的安全需求 目前，中国保险业的深度和密度远远低于发达国家，人们的保险需求没有得到充分发展 以移动互联网为代表的新技术为中国保险业提供了在角落赶超的机会 中国有7.51亿互联网用户，占世界互联网用户总数的五分之一。这个巨大的基地促进了互联网生态的高度繁荣:“双十一”成为了世界上最大的网上购物狂欢，而移动支付加速了无现金社会。在这个过程中，共享经济在我们周围遍地开花 互联网改变了传统的商业结构，保险市场也是如此 产品销售导向不再适合市场需求，网络经济的核心在于顾客需求导向 网络保险公司从电子商务交易、在线支付、在线旅游等场景切入客户，为用户提供全方位的保护需求 比如，退货保险解决了用户网上购物的烦恼，进一步释放了用户需求，促进了网上消费 银行卡盗窃保险确保了用户财产的安全，创造了一个安全的支付环境 航班延误保险减缓了乘客的焦虑，弥补了航班延误造成的损失 正是这些大规模、小规模、零散的保单大大降低了保险门槛，唤醒了人们的保险意识，培养了年轻一代购买保险的消费习惯 这些小型、分散和分散的新产品对底层技术系统提出了新的要求 正常情况下，中小保险公司核心系统支持的保单日均数量不到10万份，而大中型保险公司约有几十万份。对于网络保险公司来说，每天支持数千万份保单。交易，传统的it系统负担不起。 基于云计算的可扩展性和灵活性，中安保险试图开发行业首个基于云的核心系统，取代保险业延续20多年的核心系统外包模式 今年“双十一”期间，面对3亿多份保单，中安保险后台保单处理量高峰为每秒3.2万份，同比增长130.22%以上 如今，云计算以其低成本和大容量的优势成为许多金融机构的标准，使得互联网创新成为一种可能的商业模式 重塑保险价值链随着人工智能、区块链、云计算、大数据等技术的进步，科技的力量开始重塑保险价值链的产品设计、定价、销售、理赔等环节，使保险更加便捷。更人性化，更贴近生活 在产品设计过程中，用户首先感觉到的无疑是类别的增加 保险公司通过嵌入在场景中的保险产品收集、处理和分析各种生态系统中的用户数据，使许多风险从可保变为可保 例如，依靠用户的购买历史、退货频率等数据，提供网上购物退货保险；通过分析航班动态、旅行频率、天气状况和其他数据，提供航班延误保险 在产品定价过程中，车联网、无人驾驶飞机、可穿戴设备和大数据技术的兴起，将有助于保险公司更好地把握用户的需求和风险，实现“数千人”的动态定价 在汽车保险领域，可以依靠互联网大数据，根据车主的行驶里程、行为习惯、车辆安全系数等多维因素，实现准确的“一车一价” 在健康保险领域，通过可穿戴设备收集用户的运动、作息、健康等数据，改变基于年龄、体检报告等因素的统一定价模式，防止逆向选择和道德风险，从而实现个性化定价 未来，更多的人类健康数据可以通过基因测试和纳米机器人等技术的发展连接起来，为用户提供个性化的健康解决方案，并将服务扩展到医疗保健和老年护理 在销售过程中，智能客服机器人不仅可以7×24小时在线回答用户提出的问题，还可以通过咨询、推荐、情感关怀等方式与用户沟通。，并避免人为情绪的影响，使用户和服务之间的联系变得更加有效和温暖。 索赔一直是保险业的一个痛点 利用人工智能技术可以提高理赔效率，优化用户体验 以手机断屏保险为例，用户在购买新机器时通常可以获得保险。提出索赔时，他们必须带着手机和身份证去现场检查机领取赔偿 用户获得补偿需要时间和精力，而且体验也不好 应用远程识别、图像识别和机器学习技术筛选破损保险，可以减少人工干预，识别欺诈风险，提高索赔效率 保险公司还可以整合维护资源，为用户提供“一键通”维护服务 由此可见，保险公司不仅提供保险，还通过技术手段和生态合作提供贴心的一站式服务 简而言之，人工智能使业务更加贴近生活，区块链优化了数据收集成本和处理效率，云计算增强了承保能力，大数据促进了风险控制并推动了业务能力 这些力量共同推动保险业在产品、服务、渠道和生态方面加速迭代，成为行业发展的“原动力” 将“力量”输出到实体经济随着服务场景的增加，保险公司积累的数据资源更加丰富和全面，分析、整合和应用数据的能力更加强大，对用户需求的把握更加准确 保险公司的技术“力量”继续形成，保险已经成为一个连接枢纽，将服务能力输出到需求场景和实体经济 近年来流行的区块链技术实际上在实体经济中很有前途 块链具有信息不可篡改、透明和安全的特点。它可用于农产品、工业产品和消费品的安全追溯，创建信任经济，解决食品安全和假冒伪劣产品等行业的痛点 例如，区块链技术用于水产养殖业，每只鸡都被放在一个脚环上，以确保从鸡苗到成年鸡以及从养鸡场到餐桌的所有数据都得到真实记录 根据区块链的数据，保险公司可以提供相应的农业保险。银行可以对农户贷款进行风险评估，发放农业贷款，大大降低了农户获得金融服务的门槛 保险业经历了销售驱动和资本驱动，并迎来了一个由技术驱动的新时代 技术带来的低成本和高效率使保险跳出固有的边界，实现跨情景、跨生态的联系 保险不再是简单的产品，而是更好地满足用户保护需求的生态整体解决方案 (陈进是中安网上财产保险有限公司的首席执行官。)

来源：央视线