三季度6家健康险公司3盈3亏 行业保费增速低于赔付增速

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■我们的记者冷翠花

根据最新披露的偿付能力报告，在7家专业健康保险公司中，除了和谐健康没有披露相关数据外，其他6家公司中有3家在今年第三季度实现盈利，3家处于亏损状态，利润和亏损均分。考虑到一些公司成立时间较短，仍处于正常亏损期，专业健康保险公司的整体运营效率是理想的。但是，业内人士认为，目前我国职业健康保险公司的专业优势没有得到很好的发挥。同时，从行业层面来看，虽然目前的健康保险市场是一个蓝海市场，但从发展趋势来看，它也面临着更大的利润压力。保险公司也应该在抓住机遇的同时防范系统性风险。

三家健康保险公司实现盈利

根据偿付能力报告，今年第三季度，已披露相关数据的六家专业健康保险公司实现保险业务收入约80.66亿元，实现净利润约1.21亿元。

具体来说，三家专业健康保险公司在第三季度盈利。其中，太保安联健康实现净利润136.55万元，PICC健康实现净利润6227万元，平安健康实现净利润约1.1亿元。与此同时，三家专业健康保险公司在第三季度出现亏损。复星联合健康、昆仑健康和瑞华健康的净亏损分别为462.8万元、3499万元和1345.6万元。

与去年全年相比，这种情况有所改变。根据年报数据，去年只有平安健康和PICC健康分别实现净利润1.44亿元和2，100万元，除了未披露的亏损外，其他公司亏损更多。

从行业层面来看，健康保险业务不仅可以由专业健康保险公司经营，也可以由其他个人保险公司和一些财产保险公司经营。根据中国保监会的数据，今年1-9月，寿险公司和财险公司的健康保险费收入分别为4978亿元和700亿元，合计5678亿元，同比增长30.92%。可以看出，健康保险费的增长率明显高于行业总保险费的增长率。同时，行业内专业健康保险公司的保费收入相对较低。

从补偿情况看，今年1-9月，医疗保险补偿支出为1637亿元，同比增长37%。据中银国际相关非银行分析师介绍，目前中国商业健康保险发展迅速，但与此同时，健康保险业务补偿支出的增长高于保费收入的增长，这意味着承保利润压力很大。

抢占蓝海市场也必须防范风险

近年来，中国健康保险市场持续高速增长。业内人士认为，一方面市场需求旺盛，另一方面与保险公司的业务推广有关。总体而言，健康保险目前仍属于蓝海市场，但业内人士也提醒，要抓住蓝海市场的机遇，必须防范风险。从发展趋势来看，健康保险业务面临更大的利润压力。

据安永会计师事务所相关负责人介绍，目前，中国健康保险蓝海市场具有明显特征，但专业健康保险公司业务发展存在一定局限性，未能形成专属品牌效应。

安永会计师事务所发布的《2018-2019年保险业风险管理白皮书》提出，加强健康保险的专业化管理是一个重要的发展趋势。保险公司应积极配合医疗体制改革，挖掘客户的潜在需求，摆脱传统的寿险业务模式。考虑不同层次客户对健康保险的需求，丰富产品类型；实现技术突破，构建数据驱动的可视化大数据平台，连接企业内外信息系统，支持多功能应用。

广发证券(GF Securities)分析师陈辅表示，目前，中国商业健康保险发展迅速，但仍存在一些问题，如缺乏基本风险数据、产品开发能力不足、与医疗保险衔接不够、需要提高专业化水平等。

例如，从保险结构来看，我国的健康保险产品主要是疾病保险和医疗保险，而伤残收入损失保险和护理保险的供给严重不足。根据中国产品信息数据库保险协会的数据，截至今年9月底，个人保险公司登记备案的健康保险有4200多项，其中疾病保险约占54%，医疗保险占43%；目前出售的伤残收入损失保险只有27种，大部分是针对特定职业(飞行员、运动员)或团体保险，不能有效满足市场需求；有92个护理保险在出售，主要供应商是一些专业的健康保险公司和一些人寿保险公司。

陈辅认为，要创新和发展健康保险，就必须挖掘产品开发的潜在需求，提供细分和定制的产品；在核保索赔方面，技术授权是为了提高两个核心的效率；在风险管理方面，深化合作，增强健康领域的风险意识。此外，要加强产业协调，加强健康产业链建设，整合资源，多管齐下。

对于健康保险中的净红色产品——百万元医疗保险，中国再保险人寿指出，由于保险公司普遍采用在策略中锚定竞争产品的策略，同时相关数据积累不够，医疗风险叠加，经营这类保险的保险公司的风险点将逐渐出现，预计每年的赔偿成本将会以15%-20%的速度恶化，因此保险公司应防范这种系统性风险的发生。

来源：央视线