华夏银行：培育绿色产业 厚植“两山”发源地金融土壤

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■我们的记者孟醒

华夏银行自2017年起建立绿色金融中心，并将“推进绿色金融特色业务”作为规划期的战略重点，这将是服务实体经济、实现自身高质量发展的重要举措。

近两年来，华夏银行坚持发展绿色金融业务，取得了哪些可以推广的经验？近日，证券日报记者参加了华夏银行组织的绿色金融实践，来到了“两山”理论的发源地浙江。通过对当地分行的实地调研，华夏银行依托金融技术，自上而下推进，综合运用绿色信贷、绿色理财、绿色债券等产品，为绿色产业发展提供特色金融服务，促进当地产业升级优化。

杭州分行绿色信贷余额超过100亿元

“青山绿水是金山银山”。浙江省作为“两山”理论的发源地，发展绿色金融有着天然的土壤。华夏银行杭州分行作为华夏银行最具活力的分行之一，近年来不断加大对绿色产业和生态项目的投融资支持。“截至今年9月底，分行绿色信贷余额130.9亿元，表内外绿色金融业务余额207亿元，其中绿色信贷业务占全行系统的六分之一以上。与此同时，我们继续增加绿色项目的储备和信贷供应。目前，累计储备项目达到50亿元。华夏银行杭州分行行长严炯志表示。

据了解，除了常规的绿色信贷品种外，杭州分行现有的绿色金融业务还涵盖了esg绿色金融管理、绿色借记卡、绿色债券、绿色投资、绿色基金、绿色票据、绿色租赁、绿色银行间收益权投资业务等产品线。其中，今年esg绿色理财产品已售出9.37亿元，募集的理财资金全部用于投资绿色项目；丽水分行推出首张绿色借记卡，整合了绿色农产品专卖店的消费折扣功能和绿色旅游折扣功能；储备绿色债券项目，已完成第三方绿色认证，计划发行10亿元；投资绿色债券5只，发行总额35.5亿元，其中杭州分行投资认购10.62亿元。

此外，在商业头寸的设置中也有绿色财务特征。“分行公司业务部设有绿色金融产品经理一职，负责全行绿色金融业务的整体管理、组织协调和市场推广。所有业务部门都有专门的绿色金融兼职产品经理，负责所在机构绿色项目的营销挖掘和财务方案设计。完善绿色信贷流程标准化体系，着力梳理现有绿色信贷项目，在信贷体系中标注绿色信贷，从信贷预审环节介入新项目，实现绿色项目的准确识别和判断。”杭州分行营销总监张强告诉《证券日报》记者。

据悉，杭州分行除了创新绿色金融产品、优化业务定位外，还大力推广绿色项目专业识别系统应用、搭建营销平台、开展绿色金融培训，全方位提升绿色金融服务质量，促进区域绿色产业经济发展。

贷款贴息帮助建筑企业绿色转型

湖州分行作为杭州分行辖内的二级分行，已成为绿色金融改革创新的桥头堡。湖州分行是华夏银行第一家绿色金融创新试点分行，安吉支行是地方股份制银行第一家绿色支行。

浙江大东武集团作为湖州建筑业的龙头企业，正在向绿色建筑产业转型升级。“在未来的25年里，我们致力于将大东武集团打造成真正开发绿色建筑产品的企业。”大东武集团董事长吴书颖对《证券日报》记者表示:“我们将坚持以绿色设计、绿色施工、绿色运营为手段，以绿色建筑和工业地产为支撑，与房地产、工业、贸易等行业协调配合，打造投资、建设、运营一体化的绿色发展模式。”

建筑业的发展经历了从传统建筑到建筑工业化，从工业化到工业化，最后到绿色建筑的过程。目前，国内工业化转型才刚刚开始。吴书颖告诉记者，大东武集团已经规划了相关的基地，产业化后已经形成了集合建设。大东武集团的组装率可达95%以上。可见，改造升级后的建筑工业化生产具有极大的绿色赋权性。

“根据这一预测，整个施工周期可节约50%，现场工人和施工作业可减少70%，现场建筑垃圾、施工作业、焊接、粉尘和噪音可减少90%，材料的回收率可提高70%。以上九大禀赋体现了资源循环利用、环境保护和能源节约，最终诠释为绿色发展。”吴书颖说。

大吴栋集团的绿色转型和发展离不开华夏银行的金融援助。据了解，自2005年以来，大东武集团与华夏银行14年的合作中，金融支持从最初的2500万元发展到近9亿元的信贷额度。华夏银行积极满足其融资需求，同时降低企业融资成本，并申请较低的贷款利率支持。

发展绿色金融需要处理好四个关系

在地方金融监管部门的推动下，湖州走上了绿色金融发展的新路。日前，央行发布了《中国绿色金融发展报告(2018)》，其中特别提到浙江湖州发挥了绿色金融政策的“组合拳”，推出了25项绿色金融政策，年投资10亿元。中国人民银行湖州中心支行将绿色信贷绩效纳入宏观审慎评估，湖州银监分局制定绿色银行监管政策，共同推进绿色金融改革创新。

然而，绿色金融的发展存在一些困难。在回答《证券日报》记者提问时，张强表示:“目前主要存在以下几个方面的问题:一方面，绿色资产项目的横向竞争，目前的绿色项目是每个金融机构都在争夺的优质项目，这给我们带来了一定的压力；另一方面，银行发展绿色金融服务的优惠政策尚未完全到位。虽然国家层面正在推进绿色金融，省市地方政府对绿色企业的客户给予一定的金融优惠和其他政策支持，但对银行和金融机构的优惠政策并不多。例如，我们的绿色项目的资产质量非常好，那么监管水平能否将绿色信贷的风险资产权重从100%降低到75%甚至50%？通过占用小风险资产，我们可以服务更多的项目和更多的客户，银行的效益会更好，我们会真正受益于司法。”

在中国发展绿色金融，下一步要处理好四个关系，即金融与金融、投入与产出、预防与保护、加减。中国新网络银行首席研究员、国家金融与发展实验室特别研究员董希淼对《证券日报》记者表示:“我相信，绿色金融一定会给实体经济的发展带来非常重要的推动力。绿色金融发展的最高境界是没有“绿色金融”这回事。

来源：央视线