科技释能前10个月健康险保费破6000亿元 互联网健康险有望两年内达千亿元规模

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■我们的记者苏翔宇

据中国保险监督管理委员会11月25日公布的最新数据，今年前10个月，健康保险费突破6000亿元，达到6141亿元，同比增长30.3%，增速高于寿险和人身伤害保险。在补偿方面，1-10月医疗保险补偿支出达到1838亿元，同比大幅增长37%。

中国平安保险高级副总裁兼健康保险事业部总经理曾卓在接受《证券日报》采访时表示:“健康保险行业的保费收入一直呈稳步增长趋势。近年来，随着国家一系列优惠政策的出台，健康保险行业的增长率越来越明显。在人口结构和医疗结构变化等因素的推动下，国内医疗保险发展进入了黄金增长期。”

值得注意的是，曾卓提到，从最新的增长点来看，“网络健康保险发展迅速，成为行业新的增长点。保险情景和保险产品的网络化使网络健康保险迅速发展，预计两年内网络健康保险保费规模将达到1000亿元。”

健康保险业的发展呈现出四个特点

从目前健康保险的发展趋势来看，曾卓告诉《证券日报》记者，目前行业发展有以下特点:一是消费群体的收入水平和保险意识不断提高；二是医疗费用与医疗保险控制费的差距逐步拉大；第三，互联网创造的场景和联系大大提高了保险的可及性；第四，健康保险的网络产品运营可以实现快速迭代。

曾卓提到，从最新的增长点来看，“网络健康保险发展迅速，成为行业新的增长点。保险情景和保险产品的网络化使网络健康保险迅速发展，预计两年内网络健康保险保费规模将达到1000亿元。”

“科学和技术的力量正在迅速释放，将其应用于健康保险领域的成本效益已逐渐凸显。人工智能、区块链和其他技术的应用也将对健康保险行业的整个链条产生催化影响。例如，中安推出的智能保险和理赔新体验，通过应用人工智能，极大地提高了运营效率。”曾卓说。

新法规促进了健康保险的持续增长

值得注意的是，银监会最近正式颁布了新版《健康保险管理办法》。与原办法相比，新规定突出了健康保险的保护属性，加强了对消费者权益的保护，强调了健康保险的专业化经营和风险管理。

一些保险公司高管认为，新的管理措施促进了健康保险行业更加规范的发展，促进了健康保险行业专业化、做大、做强，这是一大政策优势。

中国人寿副总裁詹忠认为，新规定进一步明确了政府监管与行业市场化发展的界限，引导健康保险行业保持风险底线，增强市场供给能力，促进健康保险专业化、优质化、强化。此外，后续工作需要监管部门出台相关工作细则，指导保险机构更好地开展相关工作。

平安健康董事长兼首席执行官郑阳也认为，新的健康保险管理办法在鼓励行业创新、为空提供发展空间的同时，对所有参与商业健康保险业务管理的公司在风险控制、精算定价、客户服务、科技创新等方面提出了更高的要求。各保险公司有必要更加重视健康保险业务，迅速提高健康保险业务的专业化管理水平。

“近年来，中国健康保险业的内外部环境发生了深刻的变化。新修订的《健康保险管理办法》将进一步规范健康保险业务，促进健康保险的发展，对健康保险业服务“健康中国”的战略产生积极而深远的影响保险协会健康保险专业委员会副主任、PICC卫生局党委书记华山说。

曾卓还告诉记者，修订后的《医疗保险管理办法》强调了医疗保险的保障属性，指出发展医疗保险的目的是提高人民的健康保障水平。鼓励保险公司提供创新的健康保险产品。此外，新规定中卫生管理服务费用占净保费的比例上限已上升至20%，反映了监管部门对卫生管理服务发展的支持。中安早在2014年就成立了健康保险部。目前，已建立了一支500多人的健康保险团队，配备了健康保险精算师、两个核心、医药、信息技术管理等专业人员。

新版《健康保险管理办法》不仅完善了健康保险的定义和业务分类，还统一了财产保险和人身保险公司的健康保险监管制度、业务规则和准备金评估标准。它还首次澄清了养老保险公司也可以经营。健康保险业务和长期医疗保险费率可调，支持健康保险产品结构的监管态度向长期方向发展；与旧征求意见稿相比，新版《医疗保险管理办法》主要在产品管理、适用范围及相关细节方面进行了修订。值得注意的是，新版《医疗保险管理办法》将医疗保险定位为国家多层次医疗保障体系的重要组成部分曾卓说。

由于今年出台了许多优惠政策，行业对未来健康保险的增长普遍持乐观态度。中信证券(CITIC Securities)分析师赵冉认为，“过去5年，中国医疗保险保费收入以37%的复合增长率增长，目前保费规模占人身保险的22%。然而，在2018年，中国的医疗保险密度仅为390元/人。深度约为0.6%，与发达国家相差甚远。”

来源：央视线