浦发银行“期中考”揭晓，零售业务转型成效显著

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据《中国商报》报道，近年来，上海浦东发展银行着力实施和深化数字化和集约化战略，加快集团化和国际化发展。在这种形势下，上海浦东发展银行确立了“以客户为中心，以科技为先导，打造一流数字生态银行”的战略目标，不仅不断提升综合服务能力，也稳步提升国际声誉。上海浦东发展银行近日发布的2019年半年度报告也显示，该行的业务发展迎来了新的局面。在许多数据中，零售业不愧为“甜馒头”。

根据半年度报告，截至6月底，零售业务净营业收入达到370.56亿元，同比增长12.32%。从经营指标来看，上海浦东发展银行零售存贷款增长趋势良好。全年零售存款突破8000亿元，达到8173.58亿元，增速和增量均居股份制银行前列。零售贷款(包括信用卡)总规模超过1.58万亿，市场份额在股份制银行中排名第三。

在这张辉煌的成绩单背后，离不开银行基于数字生态战略构建新的零售管理系统的努力。上海浦东发展银行把建设有竞争力的产品和服务平台放在首位。上海浦东发展银行通过持续升级、跨境整合和智能服务，不断满足客户在金融和非金融场景下的需求，以专业精神和奉献精神践行为美好生活创造价值的使命。

客户体验是主战场

麦肯锡在报告《改写规则与竞争零售银行发展新高地》中指出，在全球范围内，通过吸引新客户和深化与现有客户的关系，这类拥有更好客户体验的零售银行实现了比同行更高的增长。此外，“高度满意”的客户在现有银行开立新账户或购买新产品的可能性是“仅满意”客户的2.5倍。显然，客户体验的转变已经成为银行提高绩效、打造核心竞争力的关键途径。

随着居民收入水平和消费能力的不断提高，银行对客户的服务逐渐呈现出创新和精细化的趋势。在构建新的零售管理体系的过程中，上海浦东发展银行坚持强化理财体系，围绕“不同投资”的理财理念，努力打造专业化、包容性、智能化的理财服务，不断完善产品体系和服务体验。自2019年以来，新发行的净资产理财产品规模迅速扩大，零售客户理财金融资产稳定在1万亿元左右。代理产品也表现出色，尤其是把握今年的市场，从总公司的深度合作中寻求突破，大大增强了产品的竞争力。以代销基金业务为例，上半年，重点基金池中股票基金和债券基金的平均增幅分别为28.81%和4.98%，远远超过市场平均水平。

为满足差异化需求，提供个性化选择，上海浦东发展银行整合升级了明星产品和服务平台，如基金固定投资渠道前端流程再造、实现平面界面和人性化互动、解决用户选择困难等；升级“极客智能投资”(Geek Smart Investment)的智能投资服务，通过对人工智能大数据的智能分析，为客户提供全球资产配置的动态头寸调整建议和市场变化的实时监控，根据每个人不同的资产状况和风险承受能力定制智能投资组合，优化客户的每一项投资，真正做到心中有数。

传统的银行优势服务项目已经数字化，结合了线上线下的紧密联系，焕发出新的活力。最近，上海浦东发展银行发布了一个数字工具——薪酬管理小程序，它集成了一键式薪酬查询、浦东发展银行的受薪客户专属福利、购买空航空延迟等保险产品、企业薪酬支付预约和互动娱乐等功能。自这个小项目启动以来，已有近1000家新企业实现了快速业务对接并落户。截至今年上半年，上海浦东发展银行支付的工资总额同比增长22%。

场景+新的金融零售管理系统

随着个人客户和潜在客户可用数据的快速增长，银行业面临的挑战是如何释放这些数据的价值，并在适当的时间和场景向客户提供相关服务。

在这种趋势下，上海浦东发展银行于今年年初召开了名为“无界、自足”的零售业务合作伙伴会议，并正式宣布推出新的零售业务系统，为客户开启了将“无界、无感觉、无限”的生活场景与金融融合的蓝图。在api体系结构的驱动下，情景金融被整合到互联网生态中，可以随时使用的跨境服务围绕客户需求和体验形成。目前，许多场景已经成为现实。

例如，在大众消费场景中，上海浦东发展银行与银联云端支付、支付宝、微信等互联网支付头平台，以及京东、苏宁、美团、网易、滴滴、途牛等聚合大众消费平台。，推出了减费、股权日等优惠待遇，自年初开始持续实施，形成了“上海浦东发展网上购物，天天优惠”的市场声誉。随着场景的扩展，客户的规模也在增加。截至6月底，付费客户的规模已超过3400万。

在车主服务现场，我行成为交通部路网中心第一批etc合作签约银行，并于8月2日正式推出etc网上预约服务，以“用户体验赢”为目标，推出0押金、0账户管理费、0设备费三项优惠政策，赠送10个丰厚的礼包，极大地节约了客户的成本和精力，同时惠民付诸行动。

另一个例子是高端消费、母婴等生活场景。上海浦东发展银行通过深化与原创生活、苏宁红孩儿等知名企业的合作，为新鲜餐饮、母婴用品等各类日常生活用品提供优惠待遇。增加了用户的获取感；同时，与京东数码联合推出小金卡，通过api对接提供无缝服务体验，叠加双方权利和产品。仅在半年时间里，申请人数就超过了20万。

除了拓展外部场景外，上海浦东发展银行还通过自建平台从行业领先合作伙伴那里引进了大量优质资源，巧妙地打造了“浦辉家园”生活服务平台。“浦辉家园”应用是上海浦东发展银行探索和创建“场景、在线和生态圈”的新尝试。汉堡王、先锋水果等500多家合作商户入驻，实现了对顾客周围生活场景的全方位覆盖；自正式推广半年以来，累计注册用户已超过100万。

数字化注入活力

在金融业，新技术已经渗透到整个金融产业链，金融技术正在引领新的金融革命。金融机构加大科技投入，增强竞争力，相继成立技术公司，实施技术出口。互联网巨头们逐渐“去金融化”，转向技术支持的金融。

上海浦东发展银行副行长潘卫东早些时候表示，信息技术是核心驱动力。不仅要用科学技术进行持续创新，提高业务效率，解决业务问题，还要通过技术创新引领业务模式突破，通过换道超车实现高质量发展。

在建设一流数字生态银行战略的推动下，上海浦东发展银行对科技合作社区的模式和机制进行了深入的研究和探索。早在2017年，上海浦东发展银行就开始在零售领域研究大数据、机器学习和自然语言处理等人工智能应用，并授权给业务和服务平台。

如个人信贷推出“普银快贷”业务，实现小微客户融资“全程在线、全自动审批、全数据管理”的服务模式。截至2019年6月底，50多万小微客户获得了贷款支持。在消费金融市场上，依靠数字风险控制新技术和反欺诈、场景的不断创新，“简单、快速、无忧”的整个在线模式直接触及消费金融的痛点。截至2019年6月底，它已为超过1200万客户提供了在线融资服务。

今年年初，上海浦东发展银行推出了10.0版应用。本着“开放、温馨、智能、理解你”的理念，实现了微信对接开放应用用户系统、专业金融信息渠道等新的服务功能，整合了具有智能语音功能的可穿戴设备，让语音完成传递。

5月17日，中国移动在上海联合推出首个5g+智能银行网点，创新推出非感应式身份识别和精准服务、非媒体交易、身临其境体验等智能网点服务。同时，构建了网点业务远程受理模式和智能远程银行服务，借助科技手段进一步拓展了服务能力。

来源：央视线