央行：不足三成受访者选择商业保险养老 商业保险“老有所依”发展空间巨大

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■我们的记者苏翔宇

7月31日，中国人民银行金融消费者权益保护局发布了《2019年消费者金融素养调查简要报告》(以下简称《报告》)，其中保险消费者素养调查结果值得保险行业关注。

其中，当被问及消费者期望如何保障他们在老年人身上的支出时，28.72%的受访者表示他们“依赖商业养老保险。”这也说明商业保险养老的理念还没有深入人心，商业养老保险还有很大的发展空间。

记者了解到，本次调查从各省级行政单位中随机抽取600名金融消费者进行问卷调查，全国共有18600个样本。从调查的主要内容来看，调查涵盖了11个部分，包括金融产品认知与选择、金融规划、储蓄与价格、银行卡管理、防伪货币、贷款知识、信用管理、投资与金融管理、保险知识、金融教育和消费者基本信息。

在我国的“三支柱养老保险制度”中，“第一支柱”是城镇职工和城乡居民的基本养老保险制度，“第二支柱”是职业年金和企业年金，“第三支柱”是个人养老保险制度。长期以来，“三支柱养老保险制度”失衡。第一支柱和第二支柱仍占中国养老保险体系的绝大部分，商业保险养老仍有很大发展。

事实上，为了鼓励消费者购买个人商业养老保险，财政部、国家税务总局、中国保监会等部门去年联合发布了《关于试行个人递延所得税商业养老保险的通知》。然而，去年的递延所得税养老保险有些“不温不火”。根据公开数据，截至2018年底，递延所得税养老保险累计保费仅为7160万元，参保人数为3.9万人。在业内人士看来，递延所得税养老保险的发展是巨大的，但迫切需要完善递延所得税养老保险的制度安排，不断优化税收优惠政策。

报告亦公布消费者保险知识调查结果。

报告显示，总体而言，消费者的平均正确率为53.99%。在知识点方面，调查消费者对保险购买金额的理解时，56.23%的消费者回答正确；当消费者理解财产保险索赔时，33.11%的消费者回答正确；在调查消费者对无条件投降的认知时，64.72%的消费者回答正确。在调查消费者是否能够识别投资保险产品的风险时，61.90%的消费者回答正确。

与2017年相比，消费者对保险知识的平均正确率提高了0.17个百分点，其中无条件退保和投资保险风险意识的平均正确率分别提高了4.01和0.49个百分点；购买适当保险和财产保险索赔的平均正确率分别下降了1.13和2.67个百分点。

消费者最感兴趣的金融知识是银行卡(包括借记卡和信用卡)、银行理财产品、住房贷款、基金股票投资、电子银行服务如手机银行、保险产品、养老金计划、汽车贷款、金融纠纷解决、预算规划、银行自助终端设备的使用和债券投资。

从消费者金融知识水平来看，消费者对整体金融知识有一定的把握，银行卡、储蓄和信贷知识的正确率较高，均超过60%；贷款、投资和保险的知识水平有待提高，不同群体对各种金融知识的掌握程度有很大差异。

此外，在调查消费者是否知道《存款保险条例》规定的最高还款限额时，50.32%的消费者回答正确。与2017年相比，消费者储蓄知识的平均准确率下降了0.72个百分点，其中简单利息计算、复利估算和存款保险赔偿限额的准确率分别下降了0.93个百分点、1.02个百分点和0.19个百分点。

来源：央视线