支付业反洗钱罚单频出 随行付5个月内被罚3次

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■我们的记者李冰

自2019年以来，央行加大了向违反反洗钱法规的第三方支付罚款和没收款项的力度。

5月24日，中国人民银行太原市中心支行发布的处罚信息显示，附随支付有限公司山西分行违反相关反洗钱规定，被罚款128万元；早在5月15日，汇超支付还因违反《中华人民共和国反洗钱法》的相关规定被中央银行罚款630万元。

从罚款金额来看，中央银行对违反《中华人民共和国反洗钱法》相关规定的处罚不断增加。

“反洗钱确实是央行的工作重点，一些机构已经受到了惩罚。今后，支付机构的合规意识有待提高。一些支付机构没有完全按照中央银行的要求履行其反洗钱义务，而是注重利润和轻合规。”陈晓辉说。

从今年开始

惠超支付最高的票价

据《证券日报》记者的不完全统计，今年有两家第三方支付公司收到了4张非法反洗钱等相关规定的罚单，分别是附随支付和汇款支付。其中，附随支付因违反反洗钱规定被处罚三次。

具体而言，1月2日，中国人民银行重庆市营业管理部行政处罚信息公开，随行重庆分行因违反相关反洗钱规定被中国人民银行重庆市营业管理部罚款170万元，相关责任人员罚款4万元。

3月6日，伴随付款因违反相关反洗钱规定再次被罚款。根据中国人民银行业务管理部行政处罚信息公告，因违反《中华人民共和国反洗钱法》及其他相关规定，支付伴随款590万元，对两名相关责任人罚款31万元，共罚款621万元。

两个月后，5月24日，中国人民银行太原市中心支行发布的处罚信息显示，附随支付有限公司山西分行违反了相关反洗钱规定。根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条，中国人民银行太原市中心支行处以罚款128万元，责令公司对相关责任人员给予纪律处分，并对相关责任人员处以罚款12万元，共计140万元。

据《证券日报》记者统计，自2019年年初以来，伴随付款的罚没总额，其分支机构及相关责任人员已达935万元，其中近1000万元在2019年不到一半的时间内被没收。

此前，5月15日，该笔汇款因违反《中华人民共和国反洗钱法》等相关规定被罚款630万元。中国人民银行上海分行处罚信息公示显示，其未按规定履行客户身份识别义务；未按要求保存客户身份信息；未按规定提交可疑交易报告的；与身份不明的顾客打交道。

记者注意到汇超支付被罚款630万元，这是今年支付行业因违反反洗钱规定收到的最高罚款。

"对于支付机构来说，这张票的金额并不低."零一金融执行董事陈晓辉告诉《证券日报》记者。

据中国支付网向《证券报》记者提供的不完全统计数据，2019年第一季度，央行向支付机构发出39笔罚款，累计罚款金额超过3575万元。去年一季度，第三方支付领域只有15个，罚没总额约341万元。从门票数量来看，今年第一季度的门票数量比去年增加了一倍多。

反洗钱仍然是

监管重点领域

“反洗钱一直是监管的重点，近年来更加严格和细致。”中国支付网创始人刘刚在接受《证券日报》采访时表示。

近年来，支付机构因反洗钱不力而被罚款的情况屡见不鲜，数百万的罚款并不罕见。

陈晓辉认为，“在未来，反洗钱将是一个关键点。原因如下:首先，支付机构的反洗钱意识有待提高。第二，金融技术对反洗钱提出了新的挑战，特别是分布式分类账技术的匿名性。”

自2018-2019年以来，监管政策的密集出台让支付机构感到“暴风雨即将来临”。

据苏宁金融研究所统计，2018年10月，一批两个会议联合发布了《互联网金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》；2019年2月21日，银监会发布2019年第1号令《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》；2019年4月18日，反洗钱金融行动特别工作组(fatf)发布了《中国反洗钱、反恐怖融资等相互评估报告》。

苏宁金融研究所高级研究员黄在接受《证券日报》采访时表示，今年下半年的监管重点将是反洗钱。洗钱过程不可避免地涉及资金的转移和支付，支付机构是资金支付和清算的渠道，处于反洗钱的第一线，自然成为监管的重点。与此同时，监管中的罚款趋势也表明，反洗钱监管将成为一种更为正常的监管措施。"

一些业内人士还表示，随着互联网的快速发展，数据共享也是反洗钱的一大难点。

陈晓辉说:“目前，中国反洗钱工作在国际上处于相对领先地位，特别是在制度建设方面。但也存在监管资源不足、覆盖面有待进一步完善、前金融技术时代的体系有待升级、监管技术有待引进等问题。”

(策划李冰)

来源：央视线