珍视个人信用 远离违法套现

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近年来，一些“专业羊毛党”的违法犯罪活动十分猖獗，从处理大额信用卡到非法销售pos机，再到非法套现和在虚假交易中套汇。随着今年的临近，随着资金使用需求的增加，信用卡套现的风险也随之增加。

在过去的两年里，国家严厉打击了非法信用卡套现和套汇。央行已发出通知，要求银行业金融机构加强对个人商业贷款和个人消费贷款去向的监控，以防止消费贷款非法流入房地产市场。2018年11月28日，最高人民法院、最高人民检察院发布最新司法解释:恶意透支超过5万元的信用卡将被判处5年以下有期徒刑或者拘役。

在防控金融风险、维护金融秩序稳定的背景下，广发信用卡积极响应监管要求，通过数据分析、模型计算、信用评估等多维管控体系，提前预测风险，加强现金管控，严厉打击信用卡套现行为。

据了解，目前信用卡套现资金主要流向房地产、股票市场、p2p金融管理等高风险投资领域，这与银行发行信用卡的初衷背道而驰，会导致监管统计信息失效，导致授信过度，造成贷款市场不合理扩张，扰乱社会金融秩序等问题，容易引发金融风险。

据广发信用卡相关人士称，信用卡非法套现不仅危害社会和金融稳定，也损害持卡人自身利益。目前，通过第三方pos机非法套现的情况比较普遍，而大量未知的pos机存在风险。例如，“第二清仓机”一个接一个地跑了。所谓“二次清算机”，是指刷卡后，资金将暂时存放在第三方账户，然后通过二次清算转入收款账户；这不同于银联或持牌支付机构的一次性清算操作。如果第三方账户打破资金链或拒绝支付现金，也会给持卡人造成资金损失。面对“套现严打”，持卡人的套现行为也会被银行处理，如交易限制、信用降低、卡封等，严重影响个人信用记录。

目前，“严格监管”仍是银行业的主旋律。广发信用卡将继续利用金融技术推动风险管理创新，以大数据、移动互联网、人工智能、生物技术、区块链等新兴互联网技术为支撑，构建智能风险控制体系，积极维护社会金融秩序，提供普惠金融服务。

来源：央视线