保险监管机构抛出新年“开门罚” 有险企被停止相关业务一年 有机构被吊销业

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本报记者冷翠花

2020年新年伊始，银行和保险监管机构继续监控这一高压力局面，并接连披露了多项罚款。据《证券日报》记者统计，从1月2日至1月6日，各地银监局共公布了对保险机构及其从业人员的52项罚款；与此同时，银监会公布了对保险机构及其员工的17项罚款，其中包括人寿保险公司、财产保险公司和保险中介机构。

从罚款金额来看，监管部门对保险公司单票的最高罚款金额为80万元。更重要的是，一些保险公司已被暂停相关渠道的新业务长达一年，高级管理人员被取消资格，保险机构被吊销营业执照。

监管机构的罚款不仅反映了保险机构违规的老问题，也反映了近两年的新情况。比如，财务数据不真实、中介业务不真实等老问题依然突出。与此同时，保险公司员工参与非法集资、员工因在微信上虚假宣传保险而受到处罚等新问题也逐渐出现。

内部管理混乱受到了惩罚

监管部门的行政处罚暴露了保险业的隐患，其中保险公司因内部管理混乱受到处罚的现象值得关注。

根据监管处罚，瑞安人寿扬州分公司和扬州分公司高邮分公司存在管理混乱的问题。高邮分公司存在的问题主要集中在四个方面:一是在工作和面试环节收费；二是管理团队有血缘关系，人事档案中有些信息不真实；三是内部工作微信群存在非保险理财销售申报现象；第四，后台人员和代理人控制不严，部分人员参与非保险理财产品的销售活动。

为解决这些问题，李安人寿扬州分公司在审计后发现问题后懒于整改。同时，瑞安人寿扬州分公司内部员工管理机制不完善，员工涉嫌参与非法集资。

2019年4月，中国保监会发布通知，表示将坚决杜绝保险机构和员工非法销售非保险金融产品的行为。通知指出，部分保险公司违反《中国保险监督管理委员会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》要求，违规销售非保险金融产品，引发风险事件，暴露出保险机构在非保险金融产品销售管理、员工管控和风险处置等方面存在的严重问题。中国保监会指出，必须坚决打击这种现象，要求保险公司严格管理，全面自查，及时处理。

分析人士认为，从处罚情况来看，一些保险公司对这一问题没有给予足够的重视，没有采取有效措施，提升内部管理水平，规范行业发展迫在眉睫。

至少有5个人因为他们朋友的评论被罚款

微信朋友圈是你自己的私人领域。你能畅所欲言吗？当然不是。最近，银行保监局开出的罚款充分表明，在朋友圈子里推销保险时，你不能信口开河，否则你也会受到处罚。

自2020年初以来，湖北省银监局已对至少5名保险公司员工进行了处罚，这些处罚都是由于微信朋友圈上发布了不恰当的评论。其中，一家人寿保险公司随州中心支行营业部经理方某在朋友圈里发帖称，该公司的一款产品仅售出10天，是虚假信息，欺骗了投保人，并被警告和罚款3000元。同时，公司长阳分公司业务员田某在朋友圈子里发布保险产品信息，用“存款”、“利息”等词语宣传保险产品，进行收入类比，夸大保险产品的收入，还存在以给保险做广告、卖保险产品的名义欺骗投保人，但实际上并没有给他们的问题。他被警告并罚款5000元。

另一家银行的个人保险公司湖北分行的业务拓展经理方某在微信朋友圈里发布了产品对比信息，列出了20家保险公司的产品价格，他说:“这真的比不知道强，比任何人一眼就能看出来的强。”湖北省银监局表示，他们将自己的保险产品与其他公司的产品进行了比较，欺骗了被保险人，警告了他们，并罚款2000元。该保险公司的另一位业务拓展经理周在他的朋友圈里发了一条信息:“新丰瑞。”非常好的理财产品，大量上市。”经调查，新丰瑞是保险公司的保险产品，不是银行的理财产品。周以理财产品的名义宣传销售保险产品，被警告并罚款2000元。此外，该保险公司湖北分公司财务经理李在朋友圈子里发了一条信息，不仅对不同保险公司的产品进行了片面的比较，还承诺给予超出保险合同约定的保险利益。他说:「任何在二月十五日前投保的盆友，均可被送往香港周大福进行装修，装修后可挂在车上或袋内。幸运猫加好颜色，我只有几只！”因此，李被警告并罚款3000元。

汽车经销商渠道的新业务停止了一年

从当地监管情况来看，2020年初以来，黑龙江省银监局发挥了巨大的监管作用。自2020年初以来，在银监局下发的49项罚款中，黑龙江银监局已占到20项，许多公司和高管受到处罚，仅保险公司的罚款就达到1014万元。

其中，受处罚最重的保险公司是PICC哈尔滨开发区分公司。公司的主要违法事实仍然是财产保险业的老问题，即利用保险中介机构编造保险中介业务收取费用、准备和提供虚假陈述。对此，黑龙江银监局责令该公司改正，并处以80万元罚款。同时，责令公司停止代理新渠道车险业务一年(2019年12月31日至2020年12月30日)，撤销刘华为高级管理人员资格，被警告，罚款9万元。

一些业内人士曾在接受《证券日报》采访时表示，尽管不断受到监管处罚，但财产保险业的许多老问题仍然存在很长时间。原因之一是处罚力度不够，企业权衡利弊后仍有冒险的冲动。随着监管处罚的增加，这一现象有望逐步得到遏制。

同时，值得注意的是，在最近发布的行政处罚中，一名汽车经销商被吊销了营业执照。据天津银监局消息，天津安泰汽车销售有限公司拒绝配合天津银监局检查组进行现场检查，拒绝向检查人员提供保险代理业务档案、台账、财务会计资料等资料，违反了《保险法》第一百五十五条。根据《保险法》第一百七十条，决定吊销安泰汽车销售保险代理业务许可证。营业执照被吊销后，兼业代理机构不能继续从事保险代理业务，保险公司也不能继续与该机构合作。

来源：央视线