投保1880元获赔260万 超千倍杠杆核心在组合配置

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网络儿童大病保险创下新纪录。今天，网络保险投资的领军人物蜗牛保险透露，该公司帮助一个用户从两次大病保险理赔中获得260万元，赔偿杠杆高达1368倍。蜗牛保险(Snail Insurance)首席执行官尚表示，高额赔付一方面是一种在额度和条款上更具优势的互联网产品的选择，更重要的是进行了专业的组合配置，帮助用户以较低的保费获得高安全性，不仅可以利用最好的医疗资源进行治疗，还可以大大降低家庭“因病致贫”的风险。

去年8月，来自江苏的刘先生根据计划员定制的计划，为全家投保了十多项消费保险。今年4月，两岁以下的儿童被诊断为急性淋巴细胞白血病，然后开始接受治疗。今年6月提交索赔申请后，经复星联合和中荷人寿保险公司调查确认已赔付。

根据国际儿童肿瘤学会的调查，儿童癌症已经成为继意外伤害之后儿童死亡的第二大原因，而白血病是儿童恶性肿瘤的头号杀手。虽然随着现代医疗技术的提高，白血病的治愈率逐渐提高，但医疗费用也很高。中国绝大多数白血病儿童坚持以高达5亿至100万元的费用完成治疗。如果涉及骨髓移植，费用甚至更高，达到180-200万元。中国超过一半的儿童因为费用问题而放弃治疗。

“保险规划人员基于特定的多重支付和叠加的可选责任选择了互联网保险产品，并为危重病医疗保健制定了组合配置。由于它们都是消费保险，两个一年期的大病保险只需要1880元。可以看出，这种保护不仅不贵，而且支付也很顺利。”尚说，孩子的病很让人心碎。幸运的是，目前基本上不需要担心治疗费用，我们可以用最好的医疗资源争取早日康复。

事实上，根据规定，事故发生后，不仅可以免交5万元以上的后续保险费，还可以继续享受5次大病600万元的保险保障。此外，配置的万元医疗保险预计支付80多万元。与传统线下产品相比，同样的1880元只能购买20万左右的保额。

中山大学精算中心主任宋世斌提醒说，通过配置组合方案可以获得更高的保护。但是，必须特别注意购买大病保险、医疗保险等健康保险是否符合健康通知的要求，否则将来很容易发生索赔纠纷或被拒绝赔偿。

事实上，由于健康保险产品的复杂性，没有医疗专业人员或保险公司专业人员的指导，专业保险术语、法律术语、医疗术语和几十页的条款很难正确理解。当用户完全依靠网上的产品宣传资料和自己的理解来投保时，在事故发生后，他也可以根据自己的认知来判断索赔是否可以解决，这很容易引起纠纷和投诉。例如，最近认为自己也患有白血病的儿童得不到赔偿，因为健康通知不符合“3岁以下儿童出生时体重是否低于2.5公斤”的要求。

“保险公司对疾病和健康的定义与投保人的定义截然不同，就像医疗定义和保险定义之间的区别一样。我们强烈建议，如果用户不能自我判断，他必须咨询专业人员，以避免保险不符合健康通知和无法支付的情况。”中山大学精算中心主任宋世斌说。

来源：央视线