度小满和它的朋友圈

本篇文章3361字，读完约8分钟

在经历了百度人工智能开发者大会之后，看到百度人工智能技术在各个领域“展示肌肉”，许多券商最近都提升了百度的评级。显然，“一切为了我”的策略已经初见成效，而人工智能已经成为百度的新护照。

作为百度生态的第一个“毕业生”，在百度金融独立后，它在今年7月的开发者大会上首次公开亮相，引起了强烈的关注。每个人不仅关注互联网巨头百度的财务战略，也希望看到拥有百度人工智能基因的杜晓曼金融的独特优势。

蚂蚁金服之前募集了140亿美元，京东金融之后募集了130亿人民币，小满财务独立时募集了19亿美元。这也向外界证明，在整体融资形势不容乐观的情况下，金融技术领域仍有好消息。

有艾傍身，又站在金融科技之风中，杜晓曼金融在这街角超车？

经过两年半的实践，杜晓曼金融已经将人工智能技术应用于智能客户获取、身份识别、大数据风险控制、智能投资和智能采集等多个领域。

百度高级副总裁、杜晓曼金融(Du Xiaoman FinanciaL)首席执行官朱光表示，杜晓曼利用人工智能技术，根据用户的真实需求、习惯和生活条件等高维、稀疏的大数据，准确地描绘出用户的画面，从而解决了识别用户风险、提供差异化信贷额度和利率的问题。"这是未来信贷领域非常重要的核心竞争力."

为交通、风险控制和服务而战，最后为技术而战。金融效率的提高、金融安全和金融服务的优化越来越依赖于技术，这给了科技公司更深入地参与金融的机会。

丰满度是一个典型的例子。

迭代升级

如果百度做金融的初衷是重复的，包容性金融是趋势和使命，流量、场景和用户需求是直接驱动力。当时，人们对金融技术仍然缺乏想象力。

自百度金融服务集团成立以来，金融业务已经上升到百度的战略布局，金融业已经成为李彦宏眼中未来的摇钱树。

如今，百度的金融业务正在独立发展，百度似乎对金融充满了信心和敬畏，有一种应有的满足感。

“所谓最好的生活是小满，花儿还没有完全开放。”朱光说，金融业的特殊性需要永远的敬畏。杜晓曼金融希望帮助客户控制杠杆，满足基本需求，而不透支未来。

这也符合当前金融去杠杆化和标准化发展的基调。

在金融监管严格的时代，非传统金融机构的发展正在发生分化，总行的优势逐渐显现。“我们继承了百度人工智能能力的基因，希望通过人工智能技术帮助合作伙伴抓住时代的机遇。”杜晓曼金融技术主管徐栋良表示。

在百度ai开发者大会上，杜晓曼金融开通了三个平台，云帆开放平台2.0和磐石一站式金科平台提供了一批灵活组合的金科产品和解决方案，abs云平台获得全面升级。

这只是小满金融技术能力的部分证明。经过不断的迭代和升级，其金融技术水平处于行业领先地位。

其中，云帆消费金融开放平台2.0重点关注消费金融机构的客户获取、风险控制、运营管理等痛点，构建全链接入能力。到目前为止，它已经成功地连接了近30家金融机构，贷款数百亿元，坏账率不到0.5%。

此外，磐石的一站式金科平台集成了反欺诈产品、信用产品、验证产品和智能收款产品。这四种金科产品和能力可以灵活、自由地组合，涵盖贷款前、贷款中、贷款后的金融信贷业务全过程。

在智能abs服务方面，杜晓曼abs云平台拥有“八种授权”，分别是金融云、资产管理恢复、智能分层结构设计、ai大数据风险控制决策引擎、信用评估大脑、风险监控持续时间管理、智能投资研究和区块链。截至目前，杜晓曼金融为第三方创建的资产支持型证券累计规模已超过300亿元。

升级三大平台的关键词是“开放”。

“我们的开放目标是通过金融合作为我们的合作伙伴带来利润，并帮助我们的合作伙伴不断创新。”朱光表示，杜晓曼将向合作伙伴全面开放客户运营能力、优质资产和金融技术能力。

如今，杜晓曼金融服务于500多家金融机构，日服务次数超过300万次。

这是一个相当可观的数字，但这仅仅是开始，而金融技术市场的发展更令人印象深刻。普华永道(PricewaterhouseCoopers)发布的2017年中国全球金融技术调查摘要显示，68%的传统金融机构受访者希望在未来3至5年内加强与金融技术公司的合作，以跟上市场发展的步伐并实施创新。

规模应用

正是一些大型金融机构引领了对金融技术的需求，而这些传统金融机构正在组织团体出现在充满金融的朋友圈中。

其中，中国农业银行是“高富帅”。

2017年6月，中国农、工、建四大银行分别与batj开展战略合作，掀起金融科技发展高潮。农行与百度金融的合作已经进入实质性阶段。

半年后，百度与中国农业银行共同建立的“金融技术联合创新实验室”正式建成，双方共同打造的“农业银行金融人才”一期实验室正式投产。双方在智能开户、智能银行、信用评分、智能营销、交易反欺诈等方面深入合作。，一些创新成果相继问世。

一年后，即2018年6月7日，美国广播公司在银行业占据领先地位，并开始为用户提供更方便、更高效的服务。用户可以通过语音交互操作手机，也可以通过刷脸确认身份来转账。

这一系列成就离不开百度的“金融大脑”。“金融大脑”基于基础技术，如人工智能、大数据、金融云和区块链，并提供一整套能力系统，如智能营销、智能风险控制和智能客户服务。

这是智能金融的基础，也是金融业发展的高水平状态。“金融大脑”通过处理复杂数据的能力和快速准确的机器学习，可以实现客户的信用、风险和资源配置，实现服务的场景落地，降低业务成本。

随着金融技术进入智能时代，金融技术正全方位、全过程、三维地增强金融机构的能力。通过技术授权，金融机构可以不断提高其服务能力，用户也可以获得更加便捷的金融服务。

有了“金融头脑”的庇佑，农行才能实现业务的“两升一降一控”。改善用户服务体验、提高客户和产品匹配能力、降低运营成本和控制财务风险是金融人工智能技术的核心价值。

现在，通过小满金融的服务，这一核心价值已经在500多家金融机构得到了体现。

温州银行副行长金健康介绍说，温州银行利用小满技术，迅速扩大了网上优质客户，目前基本客户群已增加20多万。“通过与小满金融的合作，银行的风险控制能力得到了提高，收益也非常可观。”

除了这种直接的商业利益，合作伙伴的价值观也给予了认可。消费金融首席执行官赵国庆立即表示:“当金融自由化、放松管制、监管套利和金融创新达到顶峰时，我们并没有这样做。我们走的是授权开发之路，这源于百度。在合作过程中，我们获得了良好的合规能力，这是与百度合作过程中形成的高度共识。”

可以说，从肖曼金融的合作成果来看，人工智能技术在金融领域的应用已经从实验室阶段正式进入大规模应用阶段。

“合作伙伴先赢”

以人工智能技术和大数据技术为主导的智能金融的发展为金融创新开启了一个新的阶段。在新的时代，新的模式和新的领导者，竞争才刚刚开始。

英美烟草居于首位，这三大互联网巨头的金融业务布局经常被放在一起比较。金融技术的定位也是如此，旁观者似乎不得不区分高与低。

事实上，在金融机构如此之多，但金融需求仍然无法满足的情况下，金融技术领域的全面竞争还有很长的路要走。金融技术为人民服务，不变的是对包容性金融的追求。在技术的帮助下，未来金融与工业、虚拟与实体的关系将更加紧密。目前，该行业仍处于做大蛋糕的过程中。

以杜晓曼接触到的金融需求为例，百度是一个有很多金融场景的平台，包括装修搜索、学习意向、消费倾向等信息都会在百度平台上收集。目前，用户通过百度产品产生的财务需求只有1%得到满足，大部分财务需求实际上没有得到很好的满足。

朱光希望人工智能技术能够准确地刻画用户，从而给出差异化的信用额度和利率，提高用户满意度和合作伙伴的盈利能力，并将普惠金融的精髓付诸实践。

朱光认为，真正的金融科技公司应该不断提升自身的技术能力，实现合作伙伴的更好发展，从而实现“合作伙伴优先、持续共赢”。

“开放合作”已经成为常态。据杜晓曼金融副总裁张旭阳分析，在新的金融过程中，不仅金融科技公司参与了金融的创造和发展，金融机构也参与了这一过程的重塑和升级。

“金融技术的内涵正在不断深化，从最早的互联网金融到现在的人工智能、区块链、大数据和云计算。金融技术的服务对象也在不断扩大。从央行信贷信息覆盖的人群到未覆盖的人群，再到中小企业，金融技术可以拓展空.”张旭阳说。

开放合作时代的成败不再是单一机构的成败，而是生态环境的重塑。

来源：央视线