研究意外险：悟空保如何打造极高性价比的九齿钉耙个人综合意外险？

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意外保险2.0时代已经到来，最新的意外保险产品调查数据显示，用户普遍认可弹性意外保险。此前，许多大型网站都对低客户单价的意外保险进行了“避坑”分析，其中最重要的有以下几点:1 .相似的保护，不同的费率和不同的保险金额。2.免责条款是隐藏的，如高空事故，极限运动和其他高风险不承担责任。3.回归这种类型的意外伤害保险过于匮乏，这种类型的意外伤害责任将被阉割，无法达到转移意外风险的目的。4.最高投保年龄一般设定在50岁以内，50岁至65岁之间的产品很少。 吴空保险的创始人陈志华表示，从战略上讲，自网络保险诞生以来，最令人印象深刻的产品创新主要来自与网上销售和旅游相关的几种情景产品，如返程运输保险和航班延误保险。这些产品非常好，不可能在传统的经营条件和成本的约束下存在。这当然是一个创新，但只是一个小小的创新，不足以解释互联网对保险产品模式的转变。真正的转变应该来自汽车保险、人寿保险和健康保险，这是保险的主要战场。然而，这是一种传统的保险思维。吴/包是一家在定制产品方面具有核心竞争力的公司。针对短期意外险无法实现产品简约化和满足用户需求的现状，吴/吴/包与上海人寿联手推出“九齿钉耙人身综合意外险”，最大的表示，大病和意外保险等保险产品急需创新，全行业必须尽快将用户需求提升到战略高度。 8月28日，吴空保与上海人寿共同创建并推出了“九齿钉耙个人裁缝综合意外保险”,成为全行业第一家九责个人裁缝意外保险。该产品在发布的第一天就收到了成千上万的订单，并在24小时内吸引了10万用户，充分发挥了其定制的R&D功能。被保险人的年龄为18至65岁。五种保证期可以灵活选择，时间由用户控制。可以根据需要灵活增加九种高频场景。最高保险金额可达100万元，最低年保费仅为10元。截至2018年8月29日10: 00,《吴空报》的背景数据显示，几乎每3-4个人就有一个用户选择购买了九齿钉耙意外保险。 上海人寿相关负责人表示，此次与吴保险公司的合作依托上海自贸区的政策环境，将投保人的需求与前沿经验相结合，注重保险回报的性质，将传统保险与资产管理相结合，将人寿保险与健康保险相结合，将保险服务与医疗服务相结合，将保险功能与寿险行业相结合。[/h/此外，记者还采访了吴空保险公司创始人、北美精算师陈志华，就新的综合意外保险做了进一步的讲解和经验分享。据陈志华介绍，由于大部分用户都有购买短期意外险的需求，比如出差的商务人士和出差的新婚夫妇对旅行安全的关注度更高，旅游意外险的类别定制成为了吴空包的重点，这可以保证产品的简约原则，让用户觉得购买保险可以很简单。从这个角度来看，吴/包在产品细节的考虑上确实比其他意外险更贴近用户。据了解，九齿钉人身综合意外保险包括意外死亡和伤残、意外伤害医疗、意外住院津贴保险，市场上几乎所有九种意外保险都可以自由选择(航空空意外死亡/伤残、水上运输意外死亡/伤残、轨道交通意外死亡/伤残、私人意外死亡/伤残、网络车祸死亡) 吴空保九的人身综合意外保险对中国保险市场具有重要意义。超低价格、可选产品和超高性价比设计不仅可以鼓励用户体验保险产品，还可以打动用户，让用户主动获取安全需求，帮助用户理解和建立自己的安全意识。个人定制的价格非常划算。如果你购买个人定制版，最低价格仅为12元。12元，你甚至买不起麦当劳，但九齿耙子可以保证你三个月。例如，如果我们公司在22楼，需要每天乘坐电梯，如果我们想在基本保证的前提下增加一个电梯保证，我们只需要+4元。 例如，我经常开车上下班，所以我想给自己增加一次私人车祸。给我买了50万的私家车保险后，我发现保险费只贵了13元！如果我只买基本版，一年只需要26元…如果我选择个人裁缝，选择所有产品责任，选择最高保险金额，一年只能买240元… 240元！这个产品的价格是有上限的！(这是其他产品的免赔额...)自定义场景以满足不同场景的需求。一个流行的解释是:你不仅花更少的钱，而且你购买的保护更符合你的需要。场景1在纳米，我刚从北京毕业，每天早上和晚上都乘地铁上下班，租的房子离地铁站有10多分钟的路程。她经常加班。“从地铁到家里，她通常会下地铁站，然后坐一辆黄色的小车回家。”周末外出习惯于乘出租车。每次我玩得很快，或者拼车，都会更便宜。“像奈美一样年轻美丽的《单身女人》中，有三种最常用的交通方式:地铁、黄色汽车和网络汽车。巴杰的九齿耙是为了保护美丽的女性而诞生的，所以这三种交通方式中可能发生的所有事故都是可以保证的。场景二陈大发今年30岁，在北京一家租赁公司工作。”虽然我的家在北京，但我一个月30天可以去其他城市旅游20天。最常去的是上海和成都，因为公司在那里有业务。”“公司福利挺好的，机票和当地出租车住宿费都报销了，所以一般都用企业版的出租车软件，所以直接上报。当我在北京的时候，我自己开车出去。我很久没坐地铁了。“陈大发最常用的交通工具是飞机、网络汽车和私家车。这种交通占了他生活的80%。因为他经常旅行，他可能在路上花的时间比在家里多。九齿耙为这些“商人”提供了全面的保护，就像八戒保护唐三藏一样。虽然他经常抱怨，但当主人有危险时，他会冲在前面，充当“猪垫”。第三场张老师最大的爱好是自驾游。他过去常常自己开车，妻子和6岁的孩子坐在后座。他从北京出发，一路开车到贵州、广西，然后到广东，一路旅行。然而，自驾游并不总是一帆风顺的。几年前，他还在马路中间遇到了一场小车祸，导致他的手臂骨折并住院一段时间。如果他当时购买了九齿耙的意外保险，他就可以享受住院津贴和意外医疗保险。因此，在享受生活乐趣的同时，不要忘记对自己和整个家庭的保护。以张为例，他的出行时间基本维持在一个月左右，所以只能为九齿耙投保一个月的保用期，并选择私家车承担保用责任。如果你有其他的旅游习惯，你也可以根据自己的需要选择。九齿耙子让你实现一个完整的个人裁缝。保证功能是超级完整的，涵盖了所有场景。无论是保证责任还是保证场景，只有你想不到，没有它你也无法保证。 随着市场需求的快速增长，贴近用户需求的产品应运而生 目前，中国所有的保险公司都可以经营人身意外伤害保险。据记者了解，过去为公众设计的意外保险是超全面的，所有需要的都卖给了被保险人。通常，会花很多钱，但50%的保费都花在了其他人身上，这根本不会给被保险人任何有意义的保护。要么保险是超级“不完全”的，比如航空空意外保险，而只有航空空意外保险。例如，网络汽车上的意外保险只覆盖网络汽车上的伤害。这种毫无意义的“专业化”会使被保险人支付太多不必要的费用。投保人的心理是，如果感觉良好，就购买一份保险。结果，我在不知情的情况下购买了几项意外保险，每年保费高达数千英镑。 陈志华:意外伤害保险也需要创新，才能给保险机构的产品结构和模式创新带来变化 陈志华表示，未来随着中国人口老龄化的深入，重大疾病的总体发病率将会上升，相应的重大疾病和事故的需求也会大幅增加。目前,“九齿钉耙人身综合意外伤害险”个人定制是《五保》的首个产品，以其自由组合的保单和低廉的保费赢得了用户的青睐和市场的关注。自1998年以来，意外保险保费收入增长率经历了快速增长、负增长、缓慢增长和快速增长四个阶段。2017年，保险业保费收入继续快速增长，意外保险业务原始保费收入769.9亿元，同比增长20.3%。 此外，陈志华强调大病保险和意外保险都需要创新，吴空保的“九齿钉耙”个人综合意外保险将帮助意外保险市场更贴近用户需求，同时打造具有竞争力和强大风力控制能力的意外保险产品。同时，打破了意外保险月保费收入在各平台上日益稳定的分布和“旺季结束”的特点，实现了持续突破。据公开数据显示，从意外保险月保费收入每年的分布来看，传统意外保险交易的波动性逐年下降，标准差在2%以下。此外，每个月的业务占比呈现出很强的规律性，即每个季度最后一个月的占比明显高于其他月份，呈现出很强的“季末高峰”特征，事故保险理赔高峰时间也很固定，即7月、12月和1月。 吴空产品设计的核心原则最重要的一点是以用户感知数据为主导，剔除对用户没有太大价值的品种，并运营专业的精算团队与互联网产品团队深度融合，研究产品的合理性，从而通过互联网的分散化实现为用户创造高性价比产品和服务的目标。吴宝在低客户单价的意外险中运用了个人定制，并遵循其战略方向“保证优先、产品简约、价格最低、体验最佳”的四大产品理念，打造了行业内首个意外险产品，受到业界的高度赞扬。陈志华表示，虽然意外伤害保险是赔付率较低的保险类型，但建议经常旅行的保险用户应注意定期分配意外伤害保险，以更高的灵活性保护自己的生命。 从意外险业务模式来看，传统的保险公司营销模式与直销模式并存，但没有设立专门的部门来管理意外险业务。在强大营销人员的帮助下，保险公司在人身意外伤害保险业务方面取得了长足的进步。然而，营销佣金制度的采用在一定程度上造成了“单干”的现象。虽然保险公司的直销人员也取得了一定的业务收入，但他们的业务模式仍然以营销模式为主。然而，互联网平台拥有庞大的用户群、丰富的客户资源，以及更加贴心便捷的理赔服务和风险预警，这使得其在意外险市场具有独特的竞争优势。

来源：央视线