泰康推国内首款＂个人特药保险＂

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2018年8月，泰康人寿推出中国首家个人特殊药品保险——泰康特定恶性肿瘤特殊药品保险(以下简称泰康特殊药品保险)，为7种常见癌症(肺癌、乳腺癌、肝癌、胃癌、大肠癌、肾癌和白血病)的17种常用靶向药物提供院外药品保障。行业内首次创造了“商业医疗保险+专科医疗服务+特效药服务”的创新闭环业务模式，主要解决国内消费性商业健康保险普遍无法保证抗癌药物处方外流导致的院外药物需求的问题，帮助中国癌症患者成为自己的“药神”！

癌症患者迫切需要在医院购买药品的保险

泰康特效药保险设计的初衷是为了解决中国癌症患者面临的看病难、看病贵的问题。根据美国国家癌症中心最近公布的一项研究，由于环境污染、不良生活习惯、工作压力加大等诸多原因，中国已成为世界癌症大国，19.31%的人口占全球癌症发病率的21.79%。在中国，平均每分钟有超过7人被诊断为癌症，超过4人死于癌症；中国0-74岁人群的累积发病率为21.58%，这意味着中国平均不到5人将面临癌症。从治疗效果来看，中国癌症的5年生存率为40.5%，仍是美国、日本等发达国家的近两倍。从发病率来看，肺癌居全国首位，年发病率约为78.1万，占全年癌症总发病率的近四分之一，而肺癌的5年生存率仅为19.7%，癌症防治形势严峻。

比发病率更无奈的是癌症带来的高额医疗费用，尤其是抗癌药的费用。根据中国国家癌症中心2016年在《柳叶刀》上发表的中国癌症治疗费用研究结果，发现癌症治疗的平均费用超过了家庭的平均年收入，近80%的癌症家庭会出现财务危机。根据国际权威药物咨询公司iqvia的数据，大约一半的癌症治疗费用用于药物治疗。以2017年上市的肺癌靶向药物泰瑞莎为例。每个盒子的市场价格高达51000元，每个盒子只能使用一个月。同时，随着近年来新的免疫治疗药物如pd1/pd-抑制剂和cd19调节剂的加速上市，未来五年全球抗癌药物支出的年增长率将保持在10-13%。高价进口药物(尤其是各种抗癌靶向药物)已经成为中国癌症家庭无法承受的痛苦。

与此同时，随着我国医药分开、零加成等医药改革政策的深化，抗癌药处方外流已成为一种新趋势。在美国，门诊处方销售额占处方总销售额的45%。如果中国达到这个比例，这意味着院外抗癌处方的相关费用将超过500亿元。但是，由于对从医院购买的药品缺乏风险管理和控制能力，目前国内主流消费商业医疗健康保险不承担从医院购买药品的责任，这无形中增加了癌症患者购买药品的成本风险。

“特效药保险”和“健康管理服务”可以一站式解决癌症患者看病难、看病贵的问题

泰康特效药保险为处方药医院购买的药品提供最高50万元的年度购买保证，第二年可续购50万元，让癌症患者真正降低成本，帮助中国癌症患者使用和负担进口靶向药物。同时，该产品不仅提供一般成本保护，还具有三大服务亮点:

首先，引入先进的管理医疗服务，提升客户的医疗体验。泰康特效药保险与癌症病例服务(ccm)紧密相连，在专家指导、诊疗协助、出院用药服务下，实现癌症管理的全过程，提升客户的医疗体验。同时，顾客的用药处方应由商店的专家和药剂师进行审核，以确保处方的合理性和顾客的用药依从性，从而提高治疗效果。

二、确保药品安全，确保强度大、性价比高。药品目录涵盖了17种常见的靶向药物，其中包括9种国家医疗保险目录外的昂贵药物，以及8种国家医疗保险目录内的药物，其中包括电影《我不是药神》中格列卫的原型格列卫。年度保险金额为50万英镑。国家医疗保险目录中的八种药品，药品费用最高报销50%。保险客户可以选择先报销医疗保险，然后通过产品报销，实现“零”自付；国家医疗保险目录以外的9种药品实行100%报销。45岁以下客户的年付款少于100元，所以实际保费是100元，担保是100万元。

第三，服务智能化，支付方便，减轻了客户购买药品的压力。泰康特效药保险申请、处方审核服务、慈善捐赠和窗口理赔指导可以在泰康医生应用的特效药区域的中间线独立完成。对于医疗保险目录中的药品，为了方便客户先进行社保理赔，采用传统的事后理赔方式；为减轻客户自付费用的压力，对医疗保险目录外的9种药品采用直接补偿和直接支付的方式，即客户在完成相应的审核流程后，可以在指定药房直接“零元取药”，无需支付自己的费用。

建立一个大的医疗服务体系，使保险更加安全、方便和负担得起，使人们更加健康、长寿和富有

泰康人寿作为中国大民生工程的骨干企业，坚定不移地实施陈东升董事长提出的“三闭环、四位一体的大健康战略”，积极从客户的核心健康需求出发进行创新，不断创造终极服务体验，不断引领国内健康保险产品的创新潮流。为了保护客户的整体利益，这种特殊的药品保险产品也实现了多项服务体系创新。

一是建立癌症ppo专家网络，实现完整的管理医疗服务体系，从而积极介入客户就医过程，规范客户用药行为，降低处方滥用和保险欺诈风险。

二是构建具有自主知识产权的“泰国医药云”平台，理顺院外处方，建立流程监控和规范化管理的专业运营团队，确保为客户提供高效合规的药品采购服务。

三是建设全国最大的专业药房合作网络，与国内顶尖制药企业开展深度合作，开放药品直接支付流程，实现客户网上申请和网下取药的一站式服务，大大减轻患者的经济压力，同时帮助保险公司控制药品质量，降低药物滥用风险。

2018年，泰康集团将进入世界500强。泰康人寿将始终坚持创新，脚踏实地实施“大健康战略”，继续走在中国健康保险市场创新的前沿，让保险更安全、更便捷、更实惠，让人们更健康、更长寿、更富裕，让泰康保险成为人们幸福生活的一部分。

(泰康人寿健康保险部)

来源：央视线