卓投智富财富管理启示:保险为高净值家庭财富建护城河

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近年来，随着改革开放的发展，中国经济已经从“高速增长阶段”转变为“高质量发展阶段”。财富管理已经成为人们非常关心和经常面临的现实问题，它直接关系到人们的幸福感和稳定感。其中，商业保险具有风险保护和储蓄投资的属性，是实现中长期财富管理的重要工具。

根据全球数据，随着人均gdp的增加，保险深度和保险密度呈S型发展曲线。中国处于这个S型曲线的底部，保险渗透率仍在缓慢攀升。2017年，中国人均国内生产总值刚刚超过8800美元，增长率为6.3%。按照这一增长率，到2030年左右，中国人均国内生产总值将达到2万美元左右，保险普及率将会加快。

高净值家庭的理财需求是综合服务的需求。在考虑具体的投资和金融服务之前，人们需要确保自己和家人有足够的财富风险防御能力。随着这种需求的推动和经济转型升级的逐步推进，保险业在提高资源配置效率和社会财富管理效率方面取得了长足的进步。

作为中国财富管理的精明品牌，卓头芝罘不仅为客户提供专业的投资和金融咨询服务，还需要通过保险等保障手段帮助客户抵御健康、养老、教育、财富继承等风险，为家庭财富筑起一道“护城河”，让财富巨轮在良性生态循环中穿行。

纵观世界，保险一直是居民财富的重要组成部分，尤其是在发达国家的高净值个人的财富管理中。那么，为什么保险在财富管理中发挥着如此不可替代的作用呢？主要原因如下:

首先，保险有安全的优势。保险的风险保护功能是区别于存款、财务管理、资金等的本质特征。它可以平抑财富的异常波动，防止财富因灾难和事故而大幅波动，是一种有效的财富管理方式。因此，卓头智福为高净值个人提供保险产品信息咨询服务。

第二，保险属于终身财富管理，其优势在于提供了一个生命周期财富管理计划，不易受经济周期波动的影响。财富管理是一种基于跨期视角的长期管理，保险存在的基本逻辑也是基于跨期空管理。卓头芝罘区通过为客户提供终身寿险和定期寿险相结合的产品，可以满足客户对家庭成员在整个生命周期内进行全面理财的需求，包括教育、医疗、养老、财产依附、财富增值等。

第三，保险是继承财富的有效方式。随着财富的不断积累，国内高净值个人开始越来越重视财富的继承和延续。保险产品有独特的税收优惠政策。例如，个人所得税递延养老保险产品允许被保险人在一定金额内缴纳税前保费，从而减轻被保险人一生的总体税负。在发达国家，保险经常被用作避税的合法手段，以确保财富的代际传承。卓头芝罘凭借多年的综合理财经验，结合中国的实际国情，通过保险产品帮助高净值个人分配资产，享受税收优惠，最终实现财富的代际传承和无缝连接。

保险是一种市场导向的高信用等级合同，通过建立市场导向的风险转移机制，可以有效稳定突发和不可预测的风险，保护家庭财富安全。此外，卓头芝罘匹配保险等理财工具，帮助高净值个人平衡财务收支，充分发挥保险跨生命周期的优势；另一方面，它为处于人生不同阶段的客户的理财需求提供更有针对性的保险服务。

作为个人和家庭成员整个生命周期对冲风险的有效工具，保险将成为未来财富管理的标准。卓头芝罘推荐的传统保底保险产品，通过规避出生、死亡、疾病等个人风险带来的经济风险，确保家庭的财务稳定；推荐的长期储蓄投资保险产品不仅为个人提供安全服务，还通过投资增值实现个人和家庭财富的积累。

作为中国领先的财富管理服务平台，卓头纸富以“天府出类拔萃，智慧同行”为企业发展目标，通过科学的资产配置方案，将固定收益、私募股权、资本市场、海外置业、保险等国内外优秀的理财方法带给全球金融客户。

来源：央视线