谋篇零售聚焦普惠 重庆银行净利稳增7.5%

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张曼

3月16日晚，重庆银行在香港证券交易所发布2017年业绩报告，成为香港上市银行中首家发布业绩报告的城市商业银行。从绩效来看，重庆银行在坚持以客户需求为中心、持续推进业务转型升级、严格防控风险、协调经营管理、努力实现全行战略发展目标的同时，整体规模和业务稳步增长。

数据显示，重庆银行2017年实现净利润37.64亿元，同比增长2.62亿元，增幅7.5%。值得注意的是，重庆银行零售业务的稳步增长已经成为推动银行业绩快速增长的主要增长点之一。截至2017年末，重庆银行个人消费贷款余额为300.25亿元，较2016年末大幅增加228.63亿元。近年来，越来越多的中小银行主动调整资产负债结构，加大对普通公司和个人客户的存贷款力度，以实现“返本”，确保银行稳健发展。

布局个人消费品味甜蜜

截至2017年12月31日，重庆银行总资产比2016年末增加496.59亿元，达到4227.63亿元，增长13.3%；2017年全年净利润为37.64亿元，同比增长2.62亿元，增幅7.5%。

贷款方面，2017年重庆银行客户贷款和垫款净额为1721.62亿元，比2016年末增加253.73亿元，增幅17.3%；存款方面，截至2017年12月31日，重庆银行客户存款较2016年末增加91.11亿元，达到2387.05亿元，增幅4.0%。

重庆银行将其贷款和存款的快速增长归功于其转型和发展。数据显示，2017年重庆银行零售贷款为626.24亿元，比2016年末增加217.93亿元。截至2016年底，客户贷款和垫款总额占比提高8.3个百分点，达到35.3%；个人消费贷款规模快速增长。截至2017年12月31日，我行个人消费贷款余额为300.25亿元，较2016年末大幅增加228.63亿元，优化了个人零售贷款产品结构，有效分散了业务风险。

存款方面，截至2017年12月末，重庆银行个人存款余额为677.21亿元，比2016年末增加90.26亿元，增幅15.4%。

不仅如此，零售业务还可以为银行吸收低息存款，并带来占用较少资本的中间业务。

为了在消费贷款领域取得突破，重庆银行依托先进的金融技术，加快个人消费贷款产品创新，先后推出了基于互联网和大数据技术的捷鄂贷款、薪鄂贷款、幸福贷款等产品，紧跟消费金融市场步伐。同时，重庆银行不断加强金融技术设施建设，支持个人消费贷款业务、产品创新和风险控制能力的快速发展:如建设基于大数据平台的技术设施，满足实时性、高并发性和大批量需求。数据处理需求；同时，构建了一套基于大数据自动决策的智能审批系统，利用多维数据和大数据模型来驱动风险控制，大大提高了业务处理速度、用户体验和风险控制能力。

重庆银行表示，2018年将在国家政策指导下继续创新，推出惠及民生的普惠金融产品，如面向年轻客户的网上小额消费贷款和学生贷款。同时，重庆银行将积极融入消费金融生态链，与消费金融、网络金融等一批龙头企业建立合作关系，在场景、渠道、技术等方面深入合作，提升流动性和风险控制技术能力。

大数据弥补了中小型微服务的不足

除了零售业务的拉动，重庆银行还解释说，由于集团在有效控制风险的基础上，继续增加对优质项目和重点目标客户的贷款，同时结合重庆经济发展和产业结构的特点，加强了对市场发展潜力大、客户需求突出的中小企业的信贷供应，银行的贷款规模有所扩大。

基于重庆银行建立的小微大数据风险评分模型，结合工商、司法、税务、PBOC征信等多维大数据，重庆银行推出了一系列小微客户“好企业贷款”产品。

据重庆银行介绍，传统小微企业没有系统的信用评估体系，“好企业贷款”通过不断的探索实践和大数据的应用，以技术和金融的形式介入传统小微企业。其中，“好企业贷款”信用版于2017年7月在贵州正式投产，2017年12月在四川试运行；2017年11月，按揭版“好企业贷款”系列产品也在重庆试运行。到目前为止，优秀企业已投入约19亿笔贷款，已成功发放4300多笔贷款，服务于3000多个小微客户。整体不良贷款率远低于同业平均水平。

重庆银行表示，2018年将继续拓展“好企业贷款”的品牌地图，惠及更多地区的小微企业；同时，通过建设金融技术实验室，我们将建立一个全新的智能信用支持系统，支持多场景、多产品、全过程。计划在年内用上述生产线中的1-2个场景产品来标志平台的完成。为迭代升级和未来产品的快速研发建立基础设施；它将以业务为导向，加强数据治理，深化大数据应用，并将数据应用渗透到未来的业务领域，如产品研发、风险管理和精准营销。

同时，在“三农”方面，重庆银行发展普惠金融，开发“新六产助农”产品，重点支持新农业经营主体融资，制定量化准入标准，简化贷前、贷中、贷后流程，实施批量营销、批量审批、批贷后管理模式。“新六农”现有余额3.58亿元，客户1337家。

来源：央视线