上市银行上半年净息差21家升12家降 LPR改革促银行发掘非息收入机会

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■我们的记者许田晓

央行贷款利率(lpr)改革引起了市场对商业银行净息差收入的关注。

《证券日报》记者对比了今年上半年所有a股上市银行的净息差数据，发现与去年年底相比，有21家银行增加，12家银行下降，其中23家银行的净息差超过2%。

在上市银行的新闻发布会上，lpr也是媒体关注的焦点。许多银行表示，低利率将给利息收入带来挑战，这将推动商业银行加强定价能力，推动银行探索非利息收入机会。

常熟银行净息差

继续打破“3”

利率市场化改革考验着商业银行的定价能力。定价权强的商业银行将在利率市场化改革中获得更多的发展机遇。

近年来，商业银行净息差总体水平保持缓慢下降趋势。然而，由于负债的减少和银行存贷款结构的优化，今年上半年上市银行的净息差“有增无减”。

《证券日报》对33家a股上市银行上半年的净息差进行了统计，发现上述银行的净息差在1.58%至3.03%之间。与去年底相比，21家银行上升，12家下降，其中，23家银行的净息差超过2%，而去年底只有18家银行超过2%。

就净息差变化而言，与去年底相比，光大银行今年上半年净息差增幅最高，增幅为54个基点。据了解，光大银行上半年加强了资产负债定价管理和结构优化，提高了利差。根据光大银行半年度报告，由于生息资产的增加和净息差的提高，上半年净利息收入为492亿元，同比增长42.63%。

在净息差绝对值方面，几家已上市的江苏农村商业银行继续独占鳌头。

常熟银行的净息差仍居首位，净息差为3.03%，比去年底高出3个基点。在上市银行净息差指数方面，常熟银行连续几个季度“独领风骚”。除常熟银行外，苏农银行和张家港银行分别位居第二和第三，分别为2.89%和2.85%。

接下来是招商银行和平安银行，净息差分别为2.7%和2.62%。据招商银行称，今年上半年净息差有所上升。从外部因素来看，主要受央行RRR降息的影响，存放在央行的资产在生息资产中的比重下降。RRR降息的公布导致市场资本利率下调，债务成本下降。从内部管理因素来看，零售贷款占生息资产的比重上升，导致生息资产收益率同比上升，而活期存款占自营存款的比重保持较高水平；此外，我们继续提高贷款风险定价能力和存款成本控制能力。

预计今年下半年净息差将会下降

银行将加强定价能力建设

随着利率市场化改革的不断推进，今年下半年银行面临的利息收入压力将会加大。在lpr改革的背景下，如何保持商业银行的财务业绩稳定也是市场关注的焦点。

关于存贷比改革对银行利差的影响，招商银行副行长王良表示:首先，客观上，存贷比改革将对银行利息收入产生一定的负面影响，银行利差将会收窄；二是银行利率风险管理难度可能进一步加大；第三，银行客户的选择和客户的重新定位需要新思维。

“从企业和零售贷款的角度来看，此次lpr改革对企业贷款客户的影响最大，尤其是信用评级相对较高的大型优质企业。他们的讨价还价能力将进一步增强，并将在银行。利息收入有一定的负面影响。”王良说。

中国农业银行副行长张克秋表示，lpr给银行带来的挑战之一是定价能力建设、内部ftp(内部资金转移定价)收益率曲线建设和银行利率账户风险建设。“目前客户对该政策的反应相对稳定。ABC在早期阶段为客户做了大量工作，这比预期的要高。”

目前，许多上市银行表示，目前lpr改革对银行的财务影响不大。中国银行副行长吴付林表示，今后我行将密切跟踪分析经济金融形势，牢牢把握金融服务对实体经济在资产方面的本质要求，妥善应对新环境下的新挑战，积极优化资产结构，完善客户差异化定价机制，实现贷款定价和全过程管理的精细化。“中国银行将加强产品创新，增加金融服务收入，努力增加非利息收入的贡献，减少对利息收入的过度依赖，保持效益稳定增长。”

来源：央视线