银保监会27个月开具1.17万张罚单 专家建议对违规行为“标本兼治”

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■我们的记者张伟

27 120，在这个看似不可能的不平等背后，反映了中国银监会近年来对违规行为的持续而有力的监管。

根据银监会8月8日公布的数据，2017年至2019年第一季度(27个月)，银监会严厉查处违法违规行为，有效规范市场秩序，促进行业健康发展，共作出行政处罚决定11735件，处罚总额59.41亿元，超过前10年(120个月)的总和。

“事实上，总行层面也非常重视下属分行的会展业合规性，但在分行的具体操作层面确实有所动作。”一位来自中小银行的人士告诉《证券日报》，“有些是专业问题，有些是利润驱动的问题。”

中国人民大学法学院教授刘俊海在接受《证券日报》采访时，首先赞扬了监管的力度和准确性，并建议“监管部门除了在下一步继续加大对个人的行政处罚力度外，还应进一步考虑从源头和根本上找出‘损害’。”

近60亿元在27个月内被没收

近年来，中国银监会重点加强金融监管，把防范系统性金融风险作为底线。始终保持整顿金融市场混乱高压态势，不断加大行政处罚力度，严厉打击重点领域违法违规行为，综合运用各种措施确保行政处罚落实到位，确保行政处罚的权威性和严肃性，有效发挥了行政处罚的警示、教育和处罚作用。

数据显示，从2017年到2019年第一季度，在11，735项罚款中，有8，888项行政处罚决定是在银行业监管领域做出的。处罚机构4432个，处罚责任人5305人，警告3421人，没收财产54.88亿元。一家机构被责令停业整顿，450人被取消资格，365人被禁止工作。在保险监管领域，作出了2847项行政处罚决定，处罚了2127个机构，处罚了3105名责任人，警告了3982人，共没收了4.53亿元。他们被责令停止接受新业务81次，限制业务范围1次，吊销营业执照10次，吊销工作资格74次，并禁止4人工作。

专家建议“症状也可以治愈。”

刘俊海告诉记者，罚金数量和金额的增加，处罚人员的数量和力度的加强，体现了对银行、保险和非银行金融机构严格监管、渗透监管、精细监管、定向监管、法律监管和协调监管的理念，体现了监管审查对违规、侵权和违法行为的零容忍态度。

刘俊海强调，要加强事前监督和事中监督的先进性，特别是要充分发挥窗口指导的行政监督作用，使金融机构及其董事能够“照镜子、多汗、红着脸、治病救人”而避免违规行为；引导金融机构完善公司治理体系，加强内部控制和合规制度建设，强化法律风险控制措施。“一些金融机构的公司治理形同虚设，应该及时扭转”。刘俊海说。

除了银行自身的治理结构问题外，在一些银行基层员工眼中，违规行为频发的背后，实际上也反映了银行考核机制和定位的一些问题。一家股份制银行的黄金业务员工告诉《证券日报》记者，“总行有存贷款规模、含贷款发放、委托业务、贷款质量等考核指标。，而且它与收入甚至是留宿直接相关，再加上近年来，业务发展变得更加困难，因此一些从业者承担了风险。”

然而，据《证券日报》记者报道，该行的评估体系和实践指导近年来已逐步完善。例如，在监督和倡导下，推出了“小微企业贷款尽职豁免机制”，以解决员工对企业不良贷款的担忧。；坚持理财业务“双记录”，提高投资者教育的普及程度。

一些不值得信任的人面临限制性措施

中国银行业监督管理委员会表示，为提高行政处罚工作的严肃性和权威性，确保高效、优质的实施，在实践中，各级监管部门采取了有效措施，配合采取技术手段，及时提醒和督促当事人按期执行行政处罚决定，督促被处罚机构加强后续整改和落实，充分发挥惩戒教育在行政处罚中的作用。

对银监会系统2017年至2019年第一季度实施的行政处罚进行梳理后，11735项行政处罚决定中有11703项得到执行，执行率为99.73%。

关于执行情况，北京维诺律师事务所主任杨兆全律师在接受《证券日报》采访时表示:“近年来，金融监管机构加大了行政执法力度，行政处罚案件和罚款也大幅增加。行政处罚作出后，大多数被处罚的公司和个人可以主动缴纳罚款。但是，也有一些被处罚主体长期不履行处罚决定中的义务，拒不缴纳罚款。被处罚人拒不缴纳罚款的，监察机构可以依法申请人民法院强制执行。相关机构的负责人或个人可能被列为不诚实者，其高消费、投融资、贷款等活动将受到限制。”。

银监会表示，下一步将进一步加大执法力度，切实完善行政处罚执法机制，明确机构主体责任，重点加强联合处罚，有效保障行政处罚决定的执行，维护执法权威和法律尊严。

来源：央视线