险企今年前7个月“吃下”超7000万元罚单 银保监会重罚财务造假等违规行为

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■我们的记者苏翔宇

自今年年初以来，严格的监督一直在继续。据《证券日报》记者不完全统计，今年前7个月，银监会对保险机构(寿险公司、财产保险公司和保险中介机构)的罚款总额超过7000万元。

从前7个月保险公司被罚款的主要原因来看，许多保险公司因虚假费用等虚假财务数据而受到监管部门的严厉处罚。此外，非法展览、误导性销售、虚假宣传、虚假索赔和不符合监管要求的产品也是受到处罚的常见原因。从公司的角度来看，华海财险受到了监管，并被处以本年度最高的单项罚款，罚款总额为187万元，总经理也被免职。

“近年来，由于种种原因，中国的保险机构经历了一个快速发展的阶段，盲目扩张和混乱的现象也时有出现。混乱集中表现在公司治理薄弱、资金违规使用、产品创新不当、销售误导、金融业务数据不真实等方面。经过不断整顿，取得了明显成效，保险市场的混乱局面基本得到了治理。”中国银监会副主席梁涛今年7月表示。

监察机构

7月份，财产保险公司被处以重罚

从7月份保险公司被处罚的总体情况来看，财产保险公司是受灾最严重的地区。据《证券日报》记者统计，7月份，保险公司被罚款1025万元，其中财产保险公司被罚款767万元，占近75%。

从处罚原因来看，在银监会7月份发放的32张罚单中，涉及虚假信息的罚单数量最多，有11张；有8张涉及虚拟业务的欺诈性费用的门票；欺骗被保险人和给予保险合同外的利益有5张票。

从单个公司的角度来看，华海财险因在汽车保险业务中虚报费用、聘用不合格人员担任公司高管、非法销售投资型保险产品华海康英等违法行为，共被罚款187万元。

在对华海财产保险处以罚款的同时，中国保险监督管理委员会还要求其业务总部在三个月内停止接受商业汽车保险业务。总经理姜南受到警告，罚款10万元，同时取消其任职资格，董事长也受到处罚。

事实上，华海财产保险的三次违规行为都很有代表性。例如，2017年1月至7月，华海财险总部通过广告费、业务推广费等方式报销资金。，共支付汽车保险中介代理业务质量奖559.08万元。广告费报销等费用虚假，财务数据不真实。此外，拟任命的华海财产保险副总经理回宇(2015年11月6日下发分工文件，2017年6月30日被解聘)和拟任命的副总经理唐海明截至检查日尚未获得相关批准，但在实际工作中履行了相关职责。此外，它还非法销售投资型保险产品。

汽车保险费的恶性竞争

成为监督的焦点

事实上，不仅7月份对财产保险公司的罚款额较高，而且今年前7个月对财产保险公司的罚款额也占了一半以上。

财产保险公司受到处罚的大多数原因都无法避免汽车保险和其他业务的“虚假费用”。围绕虚假费用的违法行为包括:编造或提供虚假的报告、报表、文件和资料；利用保险业务为其他机构或者个人谋取不正当利益；利用中介机构收取费用；给予或承诺给予保险合同规定以外的利益。

例如，根据吉林银监局今年7月公布的处罚函，2017年7月至2018年3月，大型财产保险公司吉林分公司通过长春分公司在佣金管理系统中人为调整了15万项车险业务的佣金费用，导致财务数据严重失实。2017年，汽车保险业务的利润膨胀了2700万元。为此，吉林银监局对该公司罚款50万元，并责令该公司停止接受新的商业车险业务2个月。

事实上，车险违规大多与车险市场费用的恶性竞争有关。华创证券(hua创Securities)分析师洪进平认为，汽车保险市场竞争激烈的主要原因有两个:第一，两家巨头竞争激烈。为了保护自己的市场地位，中小型公司不得不跟进，而大型保险公司则大幅降价空，而中小型保险公司的降价空.非常有限跟进。二是车险产品同质化严重，风险定价等技术有待进一步完善。目前，大多数保险公司没有适合自身发展的明确的战略定位，只能通过成本投资来争夺市场份额。

监管机构也注意到了这个问题，并多次出台相关监管措施，整顿车险混乱局面。近日，中国保监会向各银监局下发了《关于加强车险违规处理的函》。根据内容，银监会要求各银监局重点打击2019年7月1日以后财产保险机构通过虚假业务和管理费违规支付手续费及给予保险合同外其他利益等违法行为。

同时，银监会在上述文件中要求各银监局根据今年上半年财产保险公司费用变化、7月1日至7月15日保费变化以及当地车险市场反映，开展现场调查，重点调查带头扰乱市场秩序的大公司和顶风作案的中小公司。

文件还建议，银监局应及时向银监会财产保险司报告调查情况，财产保险司将在7月1日后对财产保险机构的违法违规行为进行全面调查，并采取监管措施，停止省级分支机构或总行(即辖内所有分支机构)对相关财产保险公司使用商业车险条款费率。

前不久，中国保险协会还下发了《关于征求对中国保险协会机动车保险自律公约意见的通知》(征求意见稿)，并计划进一步加强汽车保险业的自律。征求意见稿直接指向恶性竞争的核心问题，如严禁伪造各种常见数据:严禁将车险销售相关费用纳入“宣传费”、“广告费”、“咨询费”、“技术服务费”、“车辆使用费”、“索赔费”等科目。严禁以欠中介机构的费用或第三方贷款支付的费用的形式延迟收费。严禁签署任何形式的旨在恶意排挤竞争对手和违反公平竞争原则的协议，如不合理增加工作时间和配件价格。

2月25日，银监会财产保险司还向各银监局下发了《关于近期车险市场监管的函》，统计了各银监局近期车险市场秩序整顿情况。内容显示，今年以来，已有24家保险公司的分支机构被取消了商业车险条款和费率，其中最常见的有三种行为，即非法套现、收费和费用数据不真实。

梁涛表示，今年以来，各级监管部门继续检查保险业存在的突出风险和问题，并陆续进入市场。检查内容主要包括公司治理、偿付能力、资本运用、汽车保险、农业保险和短期健康保险。今年将根据法律法规实施严厉处罚，高压态势将保持不变。特别是，实行了双重处罚制度，加强了对高级管理人员的处罚。限制业务范围、责令停止接受新业务、吊销营业执照、吊销从业资格、禁止进入保险业等各种处罚措施全面实施，有效增加了违规成本，使机构产生了害怕、无力、不愿违规的心理。

来源：央视线