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■我们的记者彭宇
存款“江湖”不缺黑马。源自私人银行的“智能存款”在2018年推出后,受到市场的高度追捧,许多银行也纷纷效仿。然而,好景不长,这款“网红”智能存款产品被监管机构“下架”。
据媒体报道,监管机构在5月初召开会议,要求清理和纠正与利率和存款额挂钩的创新存款产品,至今已有一个多月。近日,《证券日报》记者再次走访,发现许多私人银行的智能存款产品已经下架或售罄,并表示将不再推出智能存款产品。然而,一些私人银行的智能存款仍在出售,但它们已经在缩减这类业务。
恒丰银行战略发展部研究员王丽娟在接受《证券日报》采访时表示,民营银行普遍机构网点少、品牌影响力差、吸引存款能力弱、存款利率相对较高。对于私人银行来说,一方面,他们可以增加与外部互联网公司的合作,扩大客户来源;另一方面,他们应该创造自己的业务特色,通过特色服务吸引客户,从而沉淀客户,获得稳定的存款。
一些国有银行
暂停签署智能存款
据了解,智能存款一般有两种,一种是按日平均规模计息的产品,另一种是按存款期限计息的产品。前者大部分产品由传统商业银行推出,而后者主要由私人银行推出。
据媒体报道,今年5月初,监管部门召开会议,要求清算和暂停的产品属性为“基于客户活期存款账户日均余额、参考定期存款利率、设定阶梯利率的活期存款创新产品”。随后,5月17日,中国银行业监督管理委员会发布第23号文件,明确要求纠正“不真实的结构性存款和通过设立‘虚假结构’来掩盖高利率储蓄”的行为,以纠正高利率储蓄等非法利率恶意竞争行为。
日前,《证券日报》记者走访了多家银行网点,发现大多数银行已主动将智能存款产品下架。除了建行和一些尚未发行此类产品的国有银行,其他国有银行已经停止销售智能存款产品。
“智能存款产品于5月17日停产。库存部分到期后,将自然终止,增量将停止,不允许进行新的工作。现在系统不允许自动更新。”
据悉,虽然建行已经停止销售部分智能存款产品,但部分智能存款产品仍在销售中。例如,我行发行的“聚财”1-9号产品已停止签约,产品到期后不再续约。但是,在2019年8月底之前,“聚财”10号产品仍然可以签约。该行财务经理告诉记者:“我行5月份统一短信通知客户,聚财1-9到期后不再续约。巨彩10号是一款智能存款产品,主要面向高端客户,要求日均余额。超过50万。”
此外,据记者调查,大多数股份制银行没有智能存款业务,一些有此类业务的股份制银行也已停止出售。
私营银行
缩水的智能存款业务
对于私人银行来说,智能存款发行的现状如何?记者了解到,一些私人银行已经下架或出售智能存款产品,并表示他们将不再推出智能存款产品。然而,一些私人银行仍在出售智能存款,但它们目前正通过价格调整和限制数量来缩减此类业务。
据了解,私人银行推出的智能存款主要通过两种方式计息。一是分阶段计算利息。例如,私人银行的智能存款根据存款时间按文件计息。7天不到6个月的年化回报率为3.8%,6个月为4%,1年不到2年为4.2%,2年不到3年为4.5%,3年后为4.6%,5年后为4.6%。
另一种是固定利率,如果约定了固定期限和固定利率,可以提前支取。如果客户选择提前支取,他们可以按照固定的年化收益率支付利息,这相当于存款天数。
以一家私人银行为例,该银行的应用程序显示,智能存款产品“* *包”已经售罄。“我们的智能存款产品早在今年4月初就已经停产,监管方面也有统一的要求。”这家私人银行告诉《证券日报》记者。
据报道,虽然一家私人银行已将智能存款产品从手机银行应用中移除,但以前购买过该产品的老客户可以继续购买,但新客户不能购买。此外,与去年底的高收入相比,智能存款的利率与以前不一样,该产品的年化利率也从原来的3.98%下降到了3.58%。
一家私人银行的客服人员表示:“虽然我行仍有智能存款出售,但我们已经收到了相关监管文件,智能存款的规模也在逐步缩小。”
另一家私人银行的客服人员告诉记者,“我们的智能存款产品已经下架了。目前,我行没有类似产品。”
来源:央视线
标题:监管责令整顿“变相高息揽储” 智能存款或将退出存款江湖
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