香港安盛投连险净值一夜暴跌超95% 200多位客户亏光本金还倒欠管理费

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■我们的记者苏翔宇

近两天，数百名投资者指责香港安盛保险损失数亿港元的消息迅速发酵，其中投保人和香港安盛保险公司(以下简称“香港安盛”)各持己见，引起业界广泛关注。

据了解，在约200名保单持有人购买了香港安盛发行的投资连结保险后，香港安盛将一只香港投资基金(hkif DSP (HKIF)基金)纳入该投资连结保险的投资范围。随后，上述投保人发现演变净值一夜之间暴跌95%以上，扣除账户备案费和管理费后，保单净值为负值。投资者不仅损失了本金，还欠香港安盛保险公司一笔管理费。

资深精算师徐对《证券日报》表示，这起案件很复杂，涉及消费者、经纪公司、资产管理公司和保险公司。目前，有必要还原真相，即消费者购买保险的过程，以确定各方的责任。许提醒被保险人，在中国香港购买保险必须做到“专业、专业、再专业”，最好寻求专家帮助。

双方各持己见

6月11日，来自mainland China、新加坡、马来西亚等地的数百名投资者共同向媒体披露了《保险范围声明》(以下简称《情况声明》)全文。

根据“案例说明”，被保险人认为天成是一种投资连结型保险产品，只应提供给专业投资者，而香港安盛未对投资者进行专业资格审查，部分投资者的投资金额远远低于专业投资者的投资底线，这表明香港安盛在推广和销售该产品时未能履行相关义务，承担了不可推卸的法律责任。

《概况介绍》还提到，在持有保险产品期间，香港安盛从未主动发送有关保险产品运作的相关信息。而且“每次购买保险产品，净值将急剧上升，每次赎回，净值将急剧下降。”因此，过去数年，很多投保人曾多次与香港安盛通讯，但都没有正面回应和合理解释。

被保险人在“案例说明”中表示，香港安盛在发现损失后回复被保险人产品改变投资方向，在未通知被保险人的情况下投资金融衍生品，造成巨大损失，并声称香港安盛不负责任。

香港安盛分别于5月16日和6月10日发表了两项声明。

6月10日，安盛表示，投资连结保险是一种无担保的接触式人寿保险产品，主要由独立保险经纪公司asiaone分销。本产品由专业投资者自由独立选择，其中安盛香港安盛没有参与任何意见。“客户理解与此类产品相关的投资风险应由客户自己承担。”

香港安盛在声明中还表示，由中国东方国际金融(开曼群岛)有限公司管理的香港国际金融基金有限公司是全球机会基金有限公司的子公司，并要求约200名进化客户将该基金纳入其保单。最近几个月，该基金的价值大幅下降，现已清算。投资该基金的大多数客户由独立保险经纪公司asiaone代理。

“事件很复杂，其他相关方可能会实施欺诈。香港安盛正积极协助香港警务处商业罪案调查科对该基金涉嫌欺诈的活动进行刑事调查。”安盛提到了香港。

监管机构已经发布了五个重大风险警告

“精算愿景”公共账户的创始人和精算师亚历克斯(Alex)认为，本案涉及的四个主要参与者都有一定的问题和责任:首先，香港安盛香港作为产品提供商，将包括一只可能有问题的基金。在可供投资者选择的投资清单中，表明公司在对基金背景进行尽职调查时存在一定的遗漏；第二，东方国际金融(开曼群岛)有限公司作为香港国际基金的管理人，需要对该基金的“隔夜结算”做出合理的解释；第三，作为该基金的主要发起人，亚信可能对东方国际金融有着浓厚的兴趣，否则无法解释为什么鸿亚只推荐了数千只基金中的一只；第四，投资连结保险的保单持有人在投资时受到高回报的诱惑，做出了不适当的投资决策。

事实上，被保险人在“概况介绍”中也提到:“我们从Mainland China等不同地方的不同中介公司了解到，香港安盛发行的evolutionhkif保险产品收入稳定，资金安全，主要用于投资香港房产的出租和销售，以及二手房买卖过程中的附加服务。鉴于保险产品的稳定收入和对香港安盛公司百年国际品牌的绝对信任，我们毫不犹豫地购买了保险产品，保险金额从几十万元到几百万甚至几千万不等。袁等不及了

从这个角度来看，被保险人在申请保险之前并没有对投资连结保险的风险有深入的了解。投资连结保险具有担保和投资的功能。保险公司不会承诺固定的回报，所有的保险收益或损失将由被保险人承担。

从上述事件的保单持有人来看，有些是内地保单持有人来港购买保险。事实上，前中国保监会曾发出《内地居民在香港购买保险的风险警告》，向内地旅客在香港购买保险发出了五大风险警告。

首先，香港的保险单不受内地法律保护。内地居民在香港申请保险，需要到香港办理保险并签订相关保险合同。如果你在中国申请香港政策，这是非法的“地下政策”，不受法律保护。同时，香港的法律也适用于香港的内地居民保险。如有争议，被保险人应根据香港法律采取法律行动维护自己的权利。

第二，存在汇率风险和外汇政策风险。一方面，内地居民在香港购买的保险以港元、美元等外币结算，消费者需要自己承担外汇风险。另一方面，内地居民在境外购买人寿保险和投资回报分红保险是一项金融和资本下的交易，目前外汇管理政策尚未放开，存在一定的政策风险。

第三，政策回报存在不确定性。对于股息保险，高于保证收入的股息分配是不确定的。目前，内地保险产品符合监管要求，按照低、中、高三个档次展示红利水平，展示利率上限分别为3%、4.5%和6%。香港的保险是高度市场化的，对分红没有明确的要求。大多数产品通常采用超过6%的投资收益率进行股息演示。然而，股利本身是一种无保证收入，具有很大的不确定性。能否实现主要取决于保险公司能否长期保持较高的投资回报。

第四，保险单的早期现金价值低，退保损失大。退保时，被保险人只能得到保单的现金价值。香港监管机构对保险产品的现金价值没有具体要求。大多数长期保单在保单早期的现金价值非常低，甚至在头两年都为零。如果顾客投降，他们将遭受巨大的损失。

第五，有必要仔细阅读保险产品条款。香港的保险产品条款以繁体字表示，与内地的不同。被保险人应仔细阅读保险条款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。

来源：央视线