年终奖如何“财生财” 银行经理有妙招

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我们的记者彭宇

春节快到了，你拿到年终奖了吗？

然而，今天的财务管理收入不如以前，股票市场投资是不可思议的，p2p在线贷款也是有风险的...人们怎样才能为年终大奖找到一个好家呢？

不着急。近日，《证券日报》记者走访了北京几家银行网点。让我们听一听职业财务经理如何从银行的角度为不同风险偏好的客户计划年终奖金。

风险级别:保守

投资者:安全第一

客户经理建议:主要推进年金保险

受新资产管理规定的影响，保本型理财产品逐渐退出市场，被净值型理财产品取代。对于许多保守的投资者来说，银行保险产品已经成为标准，而年金产品是金融经理们最推荐的产品。

在访问期间，大多数银行的财务经理告诉《证券报》记者，在目前银行财务管理利率下调的背景下，对于保守的投资者来说，建议购买能够锁定长期利益的保险产品。“目前，结构性存款产品和大额存单的利率在3%以上，保险产品的年化利率在4%以上。”

“理财产品的收益率一直在下降，保底理财产品的收益率相对较低。目前的收益率基本上保持在3%左右。”一家大型国有银行的财务经理表示，对于许多保守的投资者来说，他们更关注资金的安全性。目前，银行保险产品已经成为他们的首选，收益率基本在4%以上。“目前，每个人购买的年金保险最多，收益率可达4.5%。以5年付款产品为例，保证收入为3%，结算利率为4.75%。”

「在利率下调的趋势下，投资者应增持长期固定收益产品。首先，中长期理财产品的收入高于短期理财产品。其次，购买中长期产品可以提前锁定高回报，降低利率下行风险。”一家股份制银行的账户经理告诉《证券日报》记者。

风险水平:稳健

投资者:追求安全和增值

客户经理的建议:资产组合分配

收入是所有投资者追求财务管理的重要指标。如何使收入最大化可能是投资者最关心的问题。据《证券日报》记者介绍，为了提高产品的回报，一些银行推出了组合投资产品，在保证本金的同时提高回报，一举两得。

在访问期间，大多数银行向《证券日报》记者提出了如何“一石二鸟”的建议。

“目前，主要推荐的产品是配置不同的资产组合，即打包不同风险级别的产品，一键下单。例如，一个名为“稳定投资2号组合”的产品主要由债券基金和结构性存款组成。”一家股份制银行网点的财务经理向《证券日报》表示，以初始购买金额为1万元、期限为3个月的组合产品为例，该产品的预期收益率为4.52%，远高于单独购买相同金额和期限的结构性存款产品，但目前结构性存款产品的基准利率仅为3.85%。

另一家股份制银行的财务经理向《证券日报》记者推荐了几个财务方案。其中一个方案，以30万元投资为例，15%投资现金产品，50%投资固定收益产品，25%投资股权产品，10%购买证券产品。与此同时，他向记者建议，"长期未动用的资金可以配置一些保险产品或部分股票型基金产品，短期内动用的资金可以购买理财产品。"

风险等级:侵略性

投资者:追求高回报

客户经理的建议:新基金优先

高收益理财也是一些投资者追求的目标，他们更注重财富的增值，有更强的风险承受能力，有更广泛的投资选择。那么，鉴于这样的需求，财务经理会推荐什么呢？

大多数理财经理认为基金产品最适合这一群体，尤其是新发行的基金产品。

一位国有银行财务经理告诉《证券日报》记者，他建议激进的投资者应该配置一些新基金。“考虑到市场波动，新基金现在是在节后开仓，并逐步增加头寸，而在《证券投资基金管理暂行办法》发布前设定的基金，在面对市场前景时可能不会那么放心。”

对于基金类型的比例分配，大多数财务经理建议，为了稳定起见，他们更喜欢增加债券基金的分配比例，但也有一些财务经理更喜欢股票基金。

来源：央视线