浦发银行发布年报及一季报 去年零售业务不良略有上升

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蔡联(中新网记者范姜)上海浦东发展银行近日发布了2019年年报和2020年第一季度报告。数据显示，2019年末上海浦东发展银行总资产首次突破7万亿元，达到70059.29亿元，比上年末增加7163.23亿元，增幅11.39%；归属于母公司股东的税后净利润为589.11亿元，同比增长5.36%。今年一季度末，本行总资产达到7.3万亿元，比去年年底增长4.21%。

上海浦东发展银行表示，2019年的分红计划是每10股向所有股东派发6元现金红利。

上海浦东发展银行近年来在零售银行业务方面做出了巨大努力，连续两年成为公司最大的收入来源。上海浦东发展银行表示，目前，全行已经完成了穿透式管理的数字化建设，个人金融资产余额超过2万亿元。上海浦东发展银行零售贷款增加1921.48亿元，占新增贷款的45.44%。

在快速发展和环境的影响下，上海浦东发展银行去年的不良贷款率有所上升。截至2019年底，本行不良贷款率为2.05%，比年初上升0.13个百分点。

然而，今年一季度，我行不良贷款率同比下降0.06个百分点，至1.99%。同时，不良贷款准备金覆盖率为146.51%，比上年末提高12.78个百分点；贷款拨备率为2.92%，较去年底上升0.18个百分点。资产质量呈现良好趋势。

零售不良率上升，信用卡交易量增加，但收入下降

将零售业务比作“常青树”的上海浦东发展银行去年继续发展这项业务。然而，曾经被银行视为零售业务重中之重的信用卡业务，在过去的一年里发生了新的变化:尽管发卡量和交易量持续增长，但贷款余额却在下降，收入也在下降。

根据上海浦东发展银行2019年年报，上海浦东发展银行信用卡流通卡数量为4399.08万张，比上年末增长17.30%；流动人口3201.94万人，比上年末增长9.16%；信用卡透支余额4213.97亿元，同比下降2.75%。信用卡交易额21743.19亿元，同比增长20.36%；但与此同时，信用卡业务总收入为530.88亿元，同比下降3.96%。

在所有零售企业中，信用卡的爆发最为引人注目。上海浦东发展银行近年来在信用卡方面做出了巨大努力。自2017年以来，该行增长最快、规模最大的零售贷款增量不是抵押贷款或消费贷款，而是信用卡和透支贷款。

据业内人士分析，在零售方面继续发挥实力的同时，相关业务风险也随之而来，尤其是信用卡业务。“快速扩张可能会带来审查不严等问题。在信用卡业务快速扩张的同时，恶意逾期资产、个人财务信息隐患等问题也在悄然增加。”

据金融协会记者报道，截至2019年底，上海浦东发展银行的不良贷款率为2.3%，比去年上升了0.49个百分点。零售业务整体不良率为1.32%，比去年底上升0.04个百分点。

不过，上海浦东发展银行高管在业绩发布会上表示，过去一年，信用卡流通数量和交易量大幅增加，未来将加强风险防控，使信用卡整体风险得到顺利控制。

不良企业贷款有所增加，房地产贷款仍是亮点

去年，不良贷款率不仅在零售业务中有所上升，在企业贷款中也是如此。数据显示，上海浦东发展银行去年的不良贷款率为3.14%，较2018年的2.17%上升了0.97个百分点。

在企业贷款中，贷款余额较高的两个行业依次是房地产和制造业，这两个行业的不良贷款率相对较高。其中，房地产行业的不良率大幅上升。年报显示，2019年房地产行业企业贷款不良贷款率为2.63%，而2018年末房地产行业企业贷款不良贷款率仅为0.36%。尽管制造业不良贷款率较2018年略有下降，但不良贷款率仍保持在5.98%。

然而，上海浦东发展银行表示，上海浦东发展银行正在不断推进信贷结构调整，通过优化“一行一策”等风险政策和信贷管理，促进资产结构优化。

截至2019年底，支持行业贷款增速为全部企业贷款平均增速的3倍以上，压力控制行业余额和比重下降。此外，上海浦东发展银行加强了数字化和专业化手段的运用，有效提高了合规管理和审计监管的有效性，进一步夯实了风险管理的基础，增强了内部控制监管的有效性。

今年，公共贷款增加，净息差收窄趋势明显

"一季度，上海浦东发展银行的公共贷款大幅增加."上海浦东发展银行相关负责人在2019年业绩发布会上表示，但净息差的增加与此没有直接关系。“银行净息差收窄的趋势非常明显，贷款利率一直在下降，但基本存款利率并未下调。”

据介绍，在整个资产结构中，上海浦东发展银行一方面配置基础债券和票据资产，另一方面积极配置abs等标准化资产，既满足了流动性要求，又取得了较好的回报。当前形势要求商业银行在加强对实体经济服务的基础上，不断加强利率走势判断，提升资产负债管理能力，稳定利差，进一步加强中间业务操作。

据了解，2019年8月，央行启动了低利率形成机制改革，弱化了基准贷款利率的作用，推进了贷款利率“双轨一轨”，进一步完善了货币政策传导机制，逐步降低了实体经济的融资成本。2020年，央行将继续推动商业银行利用低利率改革成果，实现贷款利率与低利率的完全联动，进一步降低社会融资成本。

据一份季度报告显示，上海浦东发展银行响应中央政府号召，勇于承担社会责任，积极发挥金融优势为抗击疫情服务，不断加大对防疫企业的金融支持力度。截至3月底，上海浦东发展银行已向近400家防疫企业贷款200亿元；承销40只防疫债券，总额292亿元。对于受疫情影响的企业，特别是中小企业，采取了调整还款安排、发放贷款、增加信贷额度等一系列措施来解决困难。

这种流行病促进了数字着陆，信息技术投资占2%以上

“这种流行病是对数字化的压力测试，数字化程度高的企业基本上不受影响。在2月份开业的门店中，只有不到25%是在线的，因此实现了反向增长。”关于第一季度疫情的影响，上海浦东发展银行行长潘卫东表示，自COVID-19爆发肺炎以来，得益于公司近两年的数字化改造成果，有效保证了各项业务的不间断发展和客户服务的不间断。

事实上，上海浦东发展银行近年来一直非常重视信息技术投资。根据上海浦东发展银行2019年的业绩报告，上海浦东发展银行在信息技术方面的投资为41.2亿元，占其营业收入的2%以上。相关成果已应用于商业的各个方面。

根据上海浦东发展银行2019年年报，上海浦东发展银行个人手机银行客户为4259.57万，比上年末增长22.89%。报告期内，交易量为15.16亿笔，交易金额为9.02万亿元；网上支付个人客户3828.92万人，比上年末增长26.06%。报告期内，交易29.61亿笔，交易金额1.82万亿元；共有现金自助设备5327台，自助网点3212个；电子渠道交易替代率为98.98%。

此外，上海浦东发展银行表示，在推进业务运营和管理数字化的过程中，开展了基于场景的客户获取和与高频消费支付场景的深度合作，全年新增零售客户108.9万户。客户服务机器人“智能小铺”的引入，使人工客户服务逐渐被智能服务所取代。系统整体识别率达到92%以上，人工话务量降低到18%。

来源：央视线