国有大行去年新增发卡降速 下一阶段将深耕“生态建设”

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我们的记者彭宇

在经历了2017年和2018年银行卡业务的爆炸式增长后，2019年新卡发行增长率大幅下降。

《证券日报》记者在公布的上市银行年报中发现，无论是信用卡还是借记卡，大多数银行的发卡增速都出现了放缓迹象。在借记卡方面，六大银行2019年发行了约3.18亿张新卡，比2018年的4.04亿张下降了21.3%；就信用卡而言，特别是在股份制银行，新卡发行的增长率大幅下降。其中，2019年一家领先零售银行新卡发行(流通卡)数量较2018年减少1085.21万张。

中南财经政法大学数字经济研究所执行院长潘和林在接受《证券日报》采访时表示，银行卡快速发展后，人均持卡水平不断提高，新市场难觅踪影。“未来，网上和数字化将成为银行卡业务未来交易场景和客户获取渠道的新方向。未来银行卡业务应整合线上线下产品，努力实现数字化，尤其是移动互联网业务，如移动银行。最后，借记卡和信用卡可以不用卡实现，增强了用户体验和便利性。同时，增值服务被认为是吸引和维持顾客的重要手段。此外，银行还必须努力进行生态建设，需要与现场和支付建立密不可分的联系，以增加客户粘性，从而与移动支付平台展开竞争。”

银行卡发行速度普遍放缓

在梳理上市银行2019年年报后，《证券日报》记者发现，六大银行2019年借记卡发行增量较往年有所放缓。

从借记卡规模来看，国有大银行累计发行的借记卡数量仍占据绝对优势。截至2019年底，中国建设银行借记卡累计发卡量(按使用卡数计算)达到11.29亿张，排名第一；中国邮政储蓄银行和中国农业银行累计发卡量也超过10亿张。

根据上市银行的年度报告，2019年，6家国有银行发行了约3.18亿张新借记卡，比2018年的4.04亿张下降了21.3%。其中，建行(按使用卡数计算)和农行2019年的发卡量分别增加了8800万张和7100万张，而2018年的发卡量分别增加了1.43亿张和7900万张，呈现出一定程度的下降。2019年，工行和中行分别发行了7300万张新卡和3900万张新卡，略低于2018年。

年报还显示，各银行发行的新信用卡增长率也在下降。截至2019年底，四大银行仍是信用卡股票市场的主导者，累计发卡量超过1亿张，但增速低于2018年。其中，工行、建行、中行和农行分别发行了1.59亿张、1.33亿张、1.25亿张和1.2亿张信用卡。增长最快的银行是中国农业银行，该行2019年信用卡累计发行量同比增长16.5%。然而，与2018年同比增长率相比，2019年四大银行信用卡发行的累计增长率有所下降。以中国农业银行为例。2018年，信用卡发行累计增速超过20%。

股份制银行的发行速度也在下降。其中，擅长零售业务的招商银行和平安银行2019年信用卡发行量分别增长13.04%和17.1%，明显低于2018年的34.98%和34.4%。

2019年，其他股份制银行发行的新卡数量也有不同程度的下降。根据年报，2019年中信银行、中国光大银行、民生银行和浙商银行新发行的信用卡数量分别为1626.81万张、1149.83万张、790.89万张和181，300张，较2018年新发行的信用卡数量减少约121.79万张。，376.57万，289.97万，80万

根据央行发布的《2019年支付系统运行总体情况》数据，2019年第四季度，全国信用卡和贷记卡新增发卡量4500万张，同比下降15.95%；中国人均拥有6.03张银行卡，但人均只有0.53张信用卡和信用卡。2019年全年，信用卡和贷款卡使用总量为7.46亿张，同比增长8.78%，增速较2018年的16.73%下降近一半。

潘和林告诉《证券日报》记者，一方面，银行卡快速发展后，人均持卡水平不断提高，新市场难觅；另一方面，银行卡已经被移动支付如支付宝和微信所取代。由于移动支付非常方便，应用场景很多，所以需要加强信用卡的应用场景，也需要一些第三方工具，比如信用卡机。

科学技术有助于金融效应的显现

在潘和林看来，银行卡还是有一些优势的。毕竟，第三方支付仍然需要绑定银行卡，本质上仍然需要银行卡。根据2019年年报，各大银行在金融技术领域频繁努力实现数字化转型。目前，许多银行的零售业务都可以通过手机实现。在未来，无论是信用卡还是借记卡，卡只是一种载体形式。最终，许多业务和应用场景都可以在手机上处理，甚至将来没有卡可以实现。

建行年报显示，本行在移动支付领域不断加大创新力度。“龙支付”业务不断优化升级。客户数量达到1.22亿，全年累计交易量达到3.49亿笔，在品牌形象和业务规模上处于行业领先地位。截至2019年底，建行借记卡使用卡数为11.29亿张，其中金融ic卡使用卡6.22亿张；全年借记卡消费交易金额23.19万亿元，同比增长10.42%。

央行发布的《2019年支付系统运行概况》显示，移动支付业务增速相对较快。2019年，本行共办理电子支付业务2233.88亿笔，金额2607.04万亿元。其中，网上支付服务781.85亿条，金额2134.84万亿元，同比分别增长37.14%和0.40%；移动支付业务1014.31亿条，金额347.11万亿元，同比分别增长67.57%和25.13%。

来源：央视线