敏付科技因9项违规收央行罚单 支付行业强监管仍将继续

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我们的记者李冰

近日，中国人民银行南宁中心支行发出新的罚款通知。

根据票务信息，傅敏科技有限公司因9次违规被中央银行南宁中心支行警告，没收违法所得19488.71元，罚款137万元。同时，三名责任人被罚款143，750元，两人被警告。

数据显示，傅敏科技成立于2017年8月23日，注册资本为人民币1.1亿元。2019年2月28日，获得原属于北海世纪信息科技有限公司(以下简称“北海世纪”)的第三方支付业务许可证，业务类型为全国互联网支付，并于2019年7月10日成功完成换发。

苏宁金融研究院高级研究员黄在接受《证券日报》采访时表示，与过去相比，支付机构的业务量不断增加，涉及的消费者、用户、商家等主体越来越多，涉及的违法行为也将增加。

车票内容显示，傅敏科技涉及的违法行为类型包括:单位支付账户管理制度尚未建立，对单位支付账户的功能和权限、账户使用过程中的监督管理、账户注销的管理要求不明确；《互联网支付接口管理系统》未明确接受终端(网络支付接口)的使用范围、交易类型、交易限额及相关关键管理要求；特殊商户身份验证制度落实不到位；将网络特约商户的交易资金结算到特约商户在傅敏科技有限公司开立的支付账户；为不符合条件的特约商户提供t+0资金结算服务；开立相关支付账户的客户身份验证不到位；变相为非法交易提供支付结算服务；未按规定履行报告可疑交易的义务；未按规定履行保存客户身份数据的义务。

同时，时任傅敏科技执行董事兼总经理的陈玉成，时任傅敏科技风险管理委员会副主任的谭剑锋，因涉嫌为傅敏科技变相提供非法交易支付结算服务的违法行为，分别被处罚5万元。当时，傅敏科技副总经理、反洗钱反恐融资领导小组组长黄之峰未按规定履行可疑交易报告义务；未按规定履行保存客户身份数据义务的，可处以43，750元罚款。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文对《证券日报》记者表示:“支付是数字经济发展基础设施建设的有机组成部分。中央政府大力发展数字经济的基调，而调整支付方式是为了加强数字经济。基础设施建设的必要性。”

对支付行业的强有力监管将继续下去

除了傅敏科技从中央银行收到罚款外，4月30日，中央银行发布了一条罚款消息，这为第三方支付行业创造了新的记录。

4月30日，中国人民银行业务管理部发布的行政处罚信息显示，上银信支付服务有限公司(以下简称“上银信支付”)因16项违规行为共被罚款1.16亿元。

从违规行为来看，上银信在对违规支付的监管中存在许多“红线”。根据处罚决定，建行授信支付存在16项违规行为，如擅自暂停支付业务、挪用备用金、变相出借预付卡发行和受理资格、未按规定进行备用金集中存放、未按规定设立特约商户银行结算账户等。

黄对《证券日报》记者坦言，“在严格监管的背景下，监管部门不仅会没收支付机构的违法所得，还会在此基础上处以等额或倍数的罚款。非法收入与业务量成正比，这也是近年来第三方支付机构开出的罚款金额屡创新高的原因。”

从近年来支付机构收到的罚款数量、金额及处罚原因来看，央行对支付机构一直保持着持续、严格的监管。监管也在收紧付费许可证的数量。据央行官方网站报道，截至5月19日，已有34家第三方支付机构证实其执照已被吊销。

“对支付行业的强有力监管将继续下去。除了对支付机构的非法业务进行监管和强调特许经营和合规经营之外。对反洗钱和反恐怖融资的监管也不断加强。”黄告诉《证券日报》记者。

陈文向记者坦言，“今后央行对支付的监管重点将放在保护用户隐私数据信息、合作整治支付机构与非法机构或高风险机构之间的渠道业务上。”

(主编张明富白宝玉)

来源：央视线