微众信科：信用科技定位“赋能”，探索构建包容审慎监管沙盒

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英国金融行为管理局(fca)首次将“监管沙箱”付诸实践。金融科技企业可以在相对宽容的监管环境中测试其创新的金融产品、服务、商业模式和营销方法，旨在改善金融服务，尽可能避免潜在的创新风险。 英国的这一经验已被国际社会广泛借鉴。在经历了金融技术的快速发展之后，中国也加快了探索“监管沙箱”的步伐。2019年，央行发布《金融科技发展规划(2019-2021)》，首次提出在多个城市开展金融科技业务试点，推进“监管沙箱”，进一步加快监管体系建设。

2020年4月27日，央行宣布扩大金融科技创新监管试点。支持在上海、重庆、深圳、熊安新区、杭州、苏州等六个城市(区)扩大试点，引导有牌照的金融机构和科技企业申请创新测试。

信贷技术定位“授权”

在这种环境下，银行和非银行金融机构的数字化转型不仅是技术对金融服务的授权，也是金融技术的发展趋势。企业信用报告作为一个特殊的数据相关行业，是中小企业融资评估、信用管理、业务账户管理和供应链管理的一个规模达1000亿的蓝海市场。

小微企业融资难一直是个难题，因为银行无法通过传统的财务信用报告完成对小微企业经营和风险能力的评估，这使得小微企业融资更加困难。信用科技企业伟众新科积极提升核心技术能力，并在浪潮中加强与银行的数字化合作；根据自身科技优势，推进传统金融业务流程、风险控制体系和运营模式的全面变革；在保证风险评估准确性的同时，为银行节省了大量的人工成本，避免了人工验证的风险，并对传统的财务模型进行了升级和补充。

尤其是自第一季度以来受疫情影响，“非接触式银行”等服务模式的兴起，让市场看到了金融技术的价值。信贷技术作为金融技术的一个更加专业化的领域，正在渗透到整个业务流程中，成为提高效率、优化服务的稳定支撑。疫情期间，以伟众新科为代表的信贷科技企业利用大数据风险控制技术，帮助银行识别疫情引发的紧张局势，使中小企业能够稳定获得信贷支持，帮助恢复工作和生产；协助银行实现不借不还的持续贷款，通过专项贷款展期支持小微企业。

探索并满足包容性创新的“入盒”要求

关于扩大金融技术监管试点，央行表示，将在遵守法律法规、保护消费者权益的前提下，探索利用现代信息技术赋予金融“惠民惠企”权力，缓解小微民营企业融资难、普惠金融“最后一公里”等痛点和困难，帮助防控疫情、恢复工作、恢复生产，努力提高金融服务实体经济水平。

监管沙箱的最终目标是促进创新与监管的良性互动。其核心是为金融创新提供一个安全快捷的测试环境。通过有限条件、有限空时间和全过程监控的创新测试，不仅可以前瞻性地认识、识别和控制金融创新的潜在风险和负面影响，还可以缩短金融创新的上市时间，降低监管成本，从而为金融企业实施负责任、真正造福社会。

从科学技术的角度来看，只有明确风险底线和安全标准，建立动态监控、感知和有效处置风险的风险控制体系，真正有价值的新科技成果才能得到充分检验和反复改进，最终为金融创新注入科技力量。伟众新科自成立以来，始终坚持普惠金融从业者的初衷。在安全合规的前提下，依靠人工智能技术，自动探索关系，构建企业知识地图；目前，一个完善的企业风险决策系统已经建立起来，该系统处理各种数据量化特征指标，综合运用层次记分卡和量化模型，多维度划分风险等级。此外，伟众新科将继续迭代系统及其所承载的模型，并将自动化和基于数据的分析应用于精准营销、企业融资、业务交易评估、业务认证、企业调整和供应链管理等业务领域。

如何为金融科技创新和发展创造一个公平、安全、包容和开放的环境？即将扩大的监管沙箱试点中文版试图给出一个答案。伟众信息科技有限公司以信用技术为引擎，以监管沙箱为舵，试图从宏观角度介绍、借鉴和探讨技术应用、产品结构和服务方式的创新，发挥金融服务的乘数效应，有效提升金融服务作为信用技术企业的深度和广度。

来源：央视线