网商银行5年服务2900万小微 董事长胡晓明称还远远不够

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新华网中信经纬客户6月30日电在过去的五年里，网上商业银行已经服务了2900万小微运营商，包括网上商店、路边商店和经营农户。这些小微经营者的平均家庭贷款为3.6万元，其中80%的人以前从未获得过银行经营贷款。6月30日，在网上商业银行的小额信贷合作伙伴会议上，网上商业银行董事长胡小明宣布了网上商业银行的五年业绩。

这一成绩是马云当初设定的五年目标的三倍。在2015年6月的开业典礼上，马云曾希望这家网上商业银行能在5年内服务1000万家微型企业，成为全球微型企业最多的银行。

然而，胡小明承认，这还远远不够，小微企业与农民之间的融资差距仍然不小。网商银行行长金小龙透露，为了更好地服务肖伟，未来五年网商银行的核心战略是打造中国式的开放式银行，并设定了代号为“1234”的四个新目标。

瞄准供应链和农村两个蓝海

依靠服务在线“网络商户”和线下“代码商户”，在线商户银行的用户数量在过去五年中呈指数级增长。未来五年如何进一步服务小微群体？

从“1234”的四个目标中，不难看出网上商业银行将聚焦供应链和农村蓝海。金小龙说:“一是五年内通过供应链金融服务1000万小微企业，二是与2000个涉农县区达成战略合作，实现贷款覆盖。”

每个供应链中都有大量的小微企业。例如，金迈朗有5000多家经销商，中国电信有20多家门店，还有7万家物流公司活跃在禄格平台...然而，在过去，只有供应链中的大型小微企业才能获得金融服务，而小型企业仍然被挡在金融大门之外。

金迈朗是第一个与网上商业银行合作的快速品牌。首席财务官李辉表示:“通过与网上商业银行建立数据，大量金迈朗经销商可以从网上商业银行获得无担保和无接触贷款。整个经销商网络的贷款可用率

从30%到80%，融资成本降低了35%。“经销商就像整个供应链中丰富的毛细管。在获得血液供应后，他们在金脉朗购买商品的能力更强。6月份，金迈朗销售额大幅回升，同比增长50%。

在网上商业银行的眼里，像金迈朗这样的品牌或平台有数万个，而它们背后的供应链有数千万个，这仍然是一个蓝海市场。

乡村也是一片蓝色的海洋。数据显示，70%的农户资金需求没有得到满足，满意度低于供应链。然而，随着农业的数字化，网上商业银行已经与600多个县政府达成了战略合作。当农民需要贷款时，虽然没有抵押品，但反映农民农业保险信用和运作、土地流转和种植条件的数据也能帮助他们。

胡小明说，网上商业银行不仅是银行，也是科技公司

面对新的蓝色海洋，科学技术是最大的生产力。胡小明表示，“网上招商银行不仅是一家银行，也是一家科技公司”，并表示，区块链、卫星遥感、人工智能和云计算将是网上招商银行将探索的关键科技领域。

以区块链科技为例，20万以上的卡车司机和小微物流企业为了与路歌的在线货运平台合作，获得了供应链贷款。卢哥利用网上商业银行的技术将数据上传到区块链，使记录防篡改，订单、

在跟踪流量、资金流和三方信息验证一致后，网上商户银行可以根据实际运费情况发放贷款。鲁格集团董事长冯雷表示:“区块链技术极大地帮助了风险控制。过去需要筛选数据，筛选成本很高。现在，它与区块链相结合，以确保数据的可信度，并将贷款的可用率提高约70%。”

卫星遥感技术有望成为解决农村贷款问题的关键。在江西省余干县，杨成为第一个通过小项目和卫星遥感技术获得贷款的农民。通过支付宝上的小程序，他在手机地图上画了点，划定了自己的稻田。然后卫星将通过遥感图像识别这片稻田的作物类型和生长情况。结合气候和行业，经过交叉验证，该系统可以估计产量和价值，从而为农民提供合理的信贷支持。

农村地区人口稀少，金融网点不足。然而，依靠卫星遥感识别，农民可以在几分钟内向金融机构展示他们的管理能力，并为他们的信用加分。

为开放银行提供“中国样本”

无论是深化过去的优势领域，还是利用技术撼动新的蓝海，这家在线商业银行表示，“服务小微”的定位保持不变，并坚持减轻小微的负担。

在“1234”的四个五年目标中，“3”是指与金融机构合作，共同向小微群体发放3000亿贷款的无息凭证，“4”是指向4000万妇女提供财政支持，为妇女就业创造更多选择。

为了应对疫情，恢复生产，在过去的一个月里，通过与三大政策性银行的合作，网上商业银行先后向武汉和全国100个城市发放了一个月的贷款免息券；在她们曾经服务的小型和微型团体中，女企业家的比例达到三分之一；这两个目标只是希望继续并加强对这些群体的支持。

自五年前成立以来，虽然它提供的服务最多，但它的年利润却比大银行少几天，所以网上商业银行被网民称为“愚蠢的银行”。据网上招商银行称，通过这两个目标，它将继续成为网民口中的“傻瓜银行”，并坚持不评估利润。

小微企业的信贷是一个世界性的问题。尤努斯创立的格莱珉银行因其早期的小额信贷实践获得了诺贝尔奖。在中国，网上银行的实践为这个问题提供了另一种解决方案。中国人民政治协商会议全国委员会委员肖钢在今年两会期间接受采访时表示，过去五年，中国的网上银行利用科技手段为小微企业和个体户服务，通过网上访问、大数据风险控制和人工智能实现了大规模、低成本、高效率的服务，创造了中国特有的创新模式。

金小龙表示:“通过技术驱动，进一步向供应链开放，向农村开放，向金融机构开放，坚持薄利多销，坚持包容性，将是网上商业银行未来五年的发展方向。我希望网上商业银行的实践能够为全球开放银行的发展提供新的思路。”(中信经纬应用)

来源：央视线