《民法典》起草人杨立新等三大专家齐聚平安私人银行云会场 详解《民法典》

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“离婚冷静期挣钱给谁？家庭信托可以分配给胎儿吗？网络财产可以传承吗？”一系列“网红”问答让平安银行的私人银行平安家庭法和税务旅游云非常活跃，在播出的第一天就吸引了超过7万人通过平安口袋银行应用观看。

在此次云会上，平安私人银行邀请了《民法典》起草人、中国人民大学博士生导师、中国民法研究会副会长教授、平安银行总行零售业务与私人钻井事业部执行总裁蔡、平安信托信托信托融资事业部业务总监彭勇在会上进行对话，详细阐述了《民法典》对国民生活和财富管理的影响。

杨立新:提前计划财产处置方式，避免纠纷

自2015年以来，杨立新教授一直参与《民法典》的编纂。这一次，他主要谈到了《民法典》中对家庭财富的保护，重点谈到了家庭财产所有权、夫妻财产分割、继承等方面，并提醒财富较多的人要特别注意通过遗嘱继承和遗赠的方式提前规划，妥善安排好自己的财产，避免财富继承纠纷。

关于家庭财产，杨教授指出，《民法》充分保护私人财富，包括保护家庭财产、婚姻财产和个人财产。婚前你自己的财产属于个人财产；婚后，属于夫妻共同财产的收入是共同拥有的，不分份额。此外，夫妻共同债务是家庭财产中一个非常重要的问题。《民法》界定了夫妻共同债务，并解释了共同债务和签署的原则。对此，杨立新建议，当借钱给另一个人时，如果此人有夫妻关系，借方票据或贷款合同应由借款人的夫妻双方签署，这样才能更好地保护债权人的利益。

关于夫妻财产的分割，杨立新提出夫妻共同财产的分割是最重要的协议分割。他特别强调，《民法典》的立法要求人人诚实守信，夫妻共同财产不能因为由一方持有而转移或隐藏。当这些行为被发现时，对方仍然可以主张重新分割。

在财富继承方面，《民法典》界定了继承的范围，自然生活前后的所有合法财产都可以继承。杨立新提醒说，拥有更多财富的人通常有着复杂的社会关系，因此他们可以在死前立一份遗嘱来防止遗产纠纷。遗嘱的形式有很多种，但无论采用哪种形式，都要注意遗嘱的效力，并按要求执行。“例如，打印遗嘱要求立遗嘱人在每一页上签名，亲自签名、盖章，并按下指纹，然后写上日期、月份和年份。这些细节最终是为了保护他们控制自己遗产的意愿。”杨立新指出，新增加的《民法典》中的遗嘱信托保证了信托的遗产能够更好地发挥其效益，在继承人手中保存并增加其价值，从而使遗产的价值得以实现。

蔡:高净值客户面临婚姻+继承的双重风险，这可以通过金融工具来避免

蔡主要从三个方面谈了自己的看法:民法典对优良家风的提倡，高净值客户财富继承可能受到的影响，以及如何通过金融工具规避继承风险。他一年到头都在和高净值客户打交道。他认为，《民法典》给高净值客户带来了好处，但也让他们面临一些继承风险和婚姻风险，影响了未来的继承规划。你可以通过购买大额保单、建立保险信托和在你死前建立家庭信托来避免相关的风险，如竞争生产。

蔡首先指出家族的荣耀是家族风格传承不可或缺的。近年来，高净值客户越来越重视家庭风格的构建。这一次，优良家庭风格条款也进入了《民法典婚姻与家庭编》。第1043条明确规定:“家庭应当树立良好的家庭作风，发扬家庭美德，重视家庭文明建设。”《民法典婚姻家庭篇》中加入了良好家庭风格条款，强调以法律的形式建立良好的家庭风格，强化了家庭和家庭成员的责任感和义务感。近年来，高净值客户除了理财之外，越来越重视家庭的家庭风格建设。这也要求专业机构提供相关服务。

蔡表示，平安私人银行的家族理财室可以为超高端客户撰写家族章程，作为家族风格传承的顶层法律框架设计，引导家族传承。在家庭宪章的指导下，可以利用各种金融和法律工具，系统地规划家庭财产的继承，以维护家庭的长期稳定，确保家庭的持久基础和安全继承。

其次，在影响高净值客户财富继承的因素中，《民法典》的一个重大变化是删除了“夫妻双方都有实施计划生育的义务”。如果将来计划生育完全放开，可能会有继承的风险。例如，在2008年底，王永青的孩子竞争超过2000亿元的案例引起了轰动。第二个主要修正案是增加离婚的冷静期，但也增加了将来离婚的难度，夫妻共同财产或债务可能会有很大的变化。有鉴于此，蔡认为，两种工具可以有效防范婚姻风险和继承风险，即家庭信任和保险信任。

“家庭信托可以根据客户的定制需求，将其合法拥有的财产归入家庭信托。因为它不属于委托人的遗产，所以不会有继承风险，从而为家庭和子孙后代提供了优越的生活保障，有效地防止了家庭的挥霍。”蔡表示，家族信托的信托财产是独立的，可以避免未来可能出现的巨额遗产税，并通过结构设计保持对公司的控制。对于保险信托，蔡总结为“始于保证，长于继承，分离资产，灵活分配。”与家庭信托相比，保险信托起点较低，适合现金资产较少的客户。

彭勇:充分利用家族信托为子孙后代提供强大的财富保护

家庭作风建设不仅被纳入法律，而且《民法典》中也有许多新的内容值得关注。彭勇认为，《民法典》的通过和实施将有助于社会形成“财富创造、保障和继承”的理念和文化，具体规定家庭信托可以将家庭财产分配给未出生的子女，并尝试创新知识产权家庭信托和网络财产家庭信托，实现知识产权和网络财产的继承。

彭勇认为，家族信托作为财富管理的大师，有利于保护和继承国家的合法财产，能够促进家庭的和谐、稳定和优秀家族风格的传承。

在委托财产方面，彭勇表示，家庭信托的委托财产已经从单一的现金财产演变为包含保单、股权、房地产和艺术品的多元化委托财产。根据现行的监管规定，家庭信托和慈善信托已被明确归类为“服务信托业务”。

关于《民法典》中“家庭成员”的定义是否会影响家庭信托的成立，彭勇认为，如果《民法典》中增加了“家庭成员”的属性，那么只有配偶、父母和共同生活的子女以外的近亲属才是家庭成员。然而，在一些大家庭中，家庭成员可能不会生活在一起，我们期待着这方面的进一步司法解释。

平安私人银行为客户提供一站式继承服务

近年来，越来越多的人步入了高净值客户的行列，继承纠纷案件也越来越多。客户迫切需要专业的财富传承服务。平安银行私人银行长期以来一直关注高净值个人的财富继承需求，自成立以来建立了一支专业团队，致力于为高净值个人提供一站式继承服务。

平安银行的民营银行依托强大的科技优势，实现了保险信托和家庭信托的在线应用服务，为客户提供一站式的家庭继承服务。目前，平安银行私人银行率先实现了行业内100%的网上保险信托申请服务，客户连续成功建立了规模超过1000万的网上保险信托。最近，平安银行的私人银行也帮助其客户成功获得了中国最大的单一保险信托。

未来，越来越多的高净值客户会更多地考虑财富的形式。平安银行家庭理财室致力于为超高净值客户提供全方位的理财服务，帮助客户安全传递家庭信息。

来源：央视线