“多管齐下”降低小微企业融资成本

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[如何看待第一季度的经济形势]

光明日报记者文远

今年第一季度，中国经济运行总体稳定，好于预期。与此同时，经济下行压力依然存在，结构性矛盾依然相当突出，特别是实体经济也面临成本上升等矛盾。进一步降低小微企业融资成本，有利于稳定市场预期，促进就业扩大和新的动能增长，稳定经济平稳发展势头。

4月25日，国务院新闻办公室举行国务院政策吹风会。中国人民银行副行长刘国强、中国银行业监督管理委员会副主任朱淑敏、国家发展改革委等部门相关负责人就降低小微企业融资成本做了详细说明。

确保小微企业融资规模增加，成本降低

最近召开的国务院常务会议对降低小微企业融资成本进行了专题研究和部署，明确了2019年的具体目标和措施。

刘国强表示，中国人民银行和中国保险监督管理委员会将会同国家发展和改革委员会、财政部等有关部门，采取有效措施，做好政策工作，共同推动小微企业降低融资成本。

一是实施稳健的货币政策，坚持不泛滥，营造有利于降低小微企业融资成本的货币金融环境。灵活运用货币政策工具，保持合理充裕的流动性和稳定的市场利率运行，扩大再融资、再贴现等工具的规模，抓紧建立实施中小银行低存款准备金率的政策框架，将释放的增量资金用于民间和小微企业贷款。推广债券融资支持工具，确保2019年民营企业发行债券、金融机构发行小微企业专项金融债券的规模超过2018年水平。

第二，鼓励银行完善敢贷、肯贷、能贷的考核和激励机制，支持小微企业自主发展普惠性信贷计划。督促大银行巩固和扩大对小微企业贷款利率的下调。

第三，通过政府融资担保增加金融支持，降低企业融资成本。中央政府继续安排资金实施减收费用和奖励小微企业融资担保的政策。国家融资担保基金实现了每年2000亿元的担保贷款，支持10多万个家庭的小微企业。

第四，引导银行提高信贷比例，减少对抵押担保的过度依赖。清理和规范企业抵押登记、资产评估、过桥等附加费用，减轻企业负担。

通过上述措施，确保2019年五大国有商业银行小微企业贷款余额同比增长30%以上，小微企业综合融资成本降低1个百分点。充分发挥大银行的提价降价主导作用，带动其他金融机构大幅降低小微企业综合融资成本，确保小微企业融资规模扩大、成本降低。刘国强指出。

继续实施稳健的货币政策

数据显示，今年3月底，广义货币M2同比增长8.6%，社会融资规模存量同比增长10.7%，与名义国内生产总值增速基本持平。适度的货币增长支持高质量的经济发展。一季度人民币贷款增加5.81万亿元，同比增加9526亿元，主要投向民营企业和小微企业等薄弱环节。

关于下一步的货币政策方向，中国人民银行货币政策司司长孙国峰表示，稳健的货币政策应根据经济增长和物价形势的变化及时进行预调整和微调，以在合理范围内满足经济运行的需要。总的来说，稳健的货币政策过去没有放松，现在也不能收紧。它总是与名义经济增长率相匹配，这有利于支持供应方结构改革和高质量发展，促进经济和金融的良性循环。

朱淑敏指出，为促进小微企业信贷增长，降低融资成本，银监会将采取相关措施予以落实:在信贷供给方面，要求大银行独立制定普惠性小微企业信贷计划，确保年增长30%以上。在降低融资成本方面，一是享受优惠政策产生的红利应充分体现在小微企业的贷款利率定价和内部绩效考核中，合理确定小微企业的贷款利率；第二，必须严格执行减收费用政策，主动减收费用，赚取利润；第三，我们必须充分利用大数据等先进技术，提高信贷审批和贷款的及时性；第四，要合理提高信贷比重，相应降低企业担保费和抵押物评估费的成本负担；第五，创新信贷产品，加大贷款展期支持力度，有效降低小微企业资金周转成本。

鼓励基于商业可持续性原则的定价

小微企业的特点决定了抵押担保等传统信用增级手段的应用会受到一定程度的影响，导致融资成本增加。国家发展改革委财政金融信贷建设司司长陈洪文介绍，NDRC会同相关部门和金融机构，开发信贷易贷产品和服务，与金融机构共享小微企业水电收费、纳税、社保等信用信息，提高信用评估的准确性。目前，相关金融机构已向企业和个人发放超过1.5万亿元的信贷，不良贷款率控制在1%以内。今后，信贷手段将继续在支持小微企业融资方面发挥重要作用。

针对市场传言许多小微企业贷款利率低于基准利率，银监会普惠金融部主任李俊峰表示，目前一季度大型国有银行普惠性小微企业贷款利率为4.76%，五大银行中监测结果最低的为4.45%。因此，不存在小微企业贷款利率低于基准利率的情况，所有小微企业贷款利率都略高于基准利率。

由于小型和微型企业的贷款成本相对较高且风险较大，因此需要通过贷款利率来定价，以弥补成本。据估计，如果小型和微型企业的贷款定价在5%至5.7%之间，就可以实现有保证的利润和商业可持续性。因此，我们不鼓励小微企业贷款利率低于基准利率，而是鼓励商业银行按照保本微利、持续经营的原则定价，实现业务的可持续发展。李俊峰指出。

在小微企业的融资成本构成中，除利率外，还有担保费、评估费、公证费等许多中间费用。李俊峰表示，银监会将推动降低小微企业融资的各种附加成本，包括通过提高信贷比例降低小微企业融资的其他附加成本；严禁银行业金融机构收取小微企业贷款利息以外的费用；推动担保机构降低小微企业担保费。

光明日报(2019年4月26日，第15版)

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来源：央视线