IFC专家组助力狮桥数据风控模型

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近日，世界银行集团成员之一的国际金融公司亚太中小企业银行模型专家组应邀访问狮桥，全面梳理了狮桥的大数据风险控制模型和风险控制流程。

数据金融在中国发展迅速，但商业车辆融资的成功案例很少。主要原因是债务人(司机和车主)的信用信息和网络行为数据相对不足，历史上的违约数据积累很少，金融机构对汽车运输业的风险类型没有积累深入的认识。石桥镇副总裁朱滔先生向ifc专家介绍了石桥镇的商用车融资业务模式以及风险控制模式建设的过程和成果。经过六年的努力，石桥已经成为中国最大的商用车智能服务平台和金融平台，积累了丰富的行业经验和足以支持建模的默认数据。石桥镇的数据质量和风险控制能力也得到了央行信贷管理部的肯定，并于2017年初获准直接与央行信贷信息系统联网。因此，石桥镇具有良好的信用模型建设基础，并于2016年建成了信用模型1.0版。近年来，三方信用数据、运营商数据、支付数据和个人社交数据发展迅速，为数据模型的构建提供了更加丰富的数据源支持。Lion Bridge积极利用三方大数据，在2018年将信用模型升级到2.0版，并开始部署和实施。Lion Bridge建设模式的目的不仅在于降低违约风险和损失，还在于通过评估结果为客户提供差异化服务。对于高质量的客户，狮桥将提供优惠的融资方案和快速审批渠道。自2017年10月以来，Lion Bridge通过模型支持和流程优化，在几秒钟内就取得了卡车融资业务的初步评估结果，部分产品在3小时内获得批准。

Ifc专家和Lion Bridge建模团队对Lion Bridge反欺诈规则体系、建模过程、建模方法、所用数据以及应用记分卡和行为记分卡的模型效果进行了全面深入的分析和探讨。Ifc专家对Lion Bridge大数据风险控制模型的方法和模型效果给予了积极评价。同时，他们还对模型的优化方向提出了深入专业的建议，包括更有效地利用狮桥团队积累的对重型卡车运输行业的风险认知，充分利用内部数据形成狮桥独特的竞争优势。同时，国际金融公司专家根据石桥镇所处的行业，分享了收集记分卡的国际最佳做法和成功经验，并结合石桥镇自身的业务特点，提出了建立收集记分卡系统的建议。

2016年，国际金融公司与石桥镇签署了战略合作协议，为石桥镇提供了1.3亿元的三年期信用贷款，并为石桥镇建立全面的风险管理体系和数据风险控制模型提供咨询服务。在国际金融公司的帮助下，狮子桥的风险管理水平不断提高。目前，基于数据驱动的风险控制系统，石桥在商用车融资领域处于领先地位。

来源：央视线