科技优势赋能 平安银行零售业务推中期利润133.72亿

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8月16日，平安银行在其深圳总部召开了一次绩效会议。作为2018年第一家披露半年度报告的上市股份制银行，刚刚走过30年历程的平安银行无疑为银行转型进程增添了一抹亮色。

半年度报告显示，上半年平安银行零售业务收入为293.16亿元，同比增长34.7%，占全行营业收入的51.2%，同比增长10.9个百分点；零售业务净利润90.79亿元，同比增长12.1%，占全行净利润的67.9%，同比增长3.4个百分点；零售贷款余额9989.26亿元，占全行贷款余额的54.0%，同比增长4.2个百分点。零售业已经贡献了这个国家的一半以上。

值得一提的是，平安银行从零售业务转型到零售业务仅用了20个月的时间，占比67.9%。得益于转型激发的内生动力，2018年上半年，平安银行实现营业收入572.41亿元，同比增长5.9%；净利润133.72亿元，同比增长6.5%。同时，在没有补充资本的情况下，全行资产质量稳步提升。

技术优势赋予“零售银行”权力

在平安银行8月16日召开的中期业绩发布会上，该行负责人多次提到“技术”、“大数据”、“人工智能”、“区块链”等字眼，表明该行管理层高度重视高科技应用。在平安银行“科技领先、零售突破、服务大众”的战略方针中，“科技领先”是全行的首要发展战略。

据了解，2018年上半年，本行科技投入大幅增加，信息技术资本支出同比增长165%；科技团队不断壮大，通过吸引高端科技人才优化团队结构，提升科技创新引领能力。截至2018年6月底，本行科技人力已扩展至4800人(含外包)，同比增长25%以上。

一般来说，银行经常通过购买服务来增强技术优势，很少自己进行技术研发。平安银行作为中国平安保险集团的控股公司，站在巨人的肩膀上，承载着集团的技术优势，将集团的科技实力与银行业结合起来，开发出更适合平安银行自身的技术。

通过促进集团的技术授权，平安银行积极采用人工智能、生物识别、大数据、区块链和云计算等前沿技术，升级了嵌入各种在线金融技术和服务的口袋银行应用，并推出了支持行业员工的口袋银行应用。移动作业、交互式通信、在线推出“轻量级、基于社区、智能、多元化”零售新店、整合创建智能omo(在线合并线下、在线和在线、

目前，“科技领先”推动了平安银行的战略转型，取得了初步成效:零售智能omo服务系统登陆，网上口袋银行应用月度客户数量达到2035万，比上年末增长37.3%，口袋银行应用覆盖率达到100%。一线运营商，支持90%以上的非现金业务处理，工作效率和服务半径全面提升；46家新的零售商店已经开业或离线改造，100家计划在年底前完成；人工智能服务模式采用“人工智能+客户服务”、“人工智能+投资”和“人工智能+风险控制”的方法，全面提升客户服务能力和风险管理水平，人工智能客户服务比例接近80%；在中小企业数据贷款试点期间，为近10，000家中小企业提供了网上智能融资服务，为解决实体经济融资难、融资成本高的问题做出了有益尝试；跨境电子金融平台交易规模超过3600亿元，同比增长50.7%；供应链应收账款服务平台(sas平台)支持中小企业应收账款融资。截至2018年上半年，sas平台的业务已超过10亿元，数百名用户获得了平台服务支持。

目前，平安银行应用中的客户已经能够体验到大数据技术定制的精准而个性化的页面。据报道，各种技术将在下半年加速，届时贷款过程将使用"微表情检测"技术，以确定客户的信誉，从而提高零售贷款客户的质量。

科学技术是第一生产力。得益于科技的赋予，平安银行充满了信心。相关负责人表示:“未来零售的趋势不会改变，银行的资源会优先考虑零售。“中国最优秀、世界领先的零售银行”是我们不可动摇的目标。"

坚持新时期零售发展的初衷

银行的零售业务主要面向个人、家庭和中小企业。从某种意义上说，发展零售业务也是实施普惠金融的初衷。2018年，平安集团开展“村官、村医、村教师”慈善扶贫活动，平安银行成立扶贫金融办公室实施“村官工程”。通过“金融扶贫+产业扶贫”，帮助贫困地区因地制宜发展产业，提高其“造血”能力。

截至目前，本行已为“村官工程”定制开发了养殖贷款、种植贷款、水电贷款、扶贫债券等新型扶贫产品，创新了水电扶贫211模式和产业扶贫“田东模式”；累计发放工业扶贫贷款2.69亿元，支持来宾百万猪养殖基地、百色甘蔗种植、昭平农村水电站建设等扶贫项目，并成功申办广西壮族自治区20亿元扶贫国债，支持广西各市县扶贫项目，使广西12个市49个贫困县的已建卡贫困家庭直接受益。平安银行将继续加大资源投入，将扶贫经验延伸到更多需要帮助的贫困和偏远地区，帮助更多贫困人口脱贫致富。

此外，防范和控制金融风险也是银行业的初衷。党的十九大报告提出，要深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力，完善金融监管体系，保持无系统性金融风险的底线。银行业资产占中国金融资产总额的80%以上，在经济改革和发展中发挥着重要作用。平安银行作为首家在mainland China上市的全国性股份制银行，积极应对外部风险，调整业务结构，将贷款投向资产质量较好的零售业务。我们将继续完善业务，重点关注增长良好、符合国家战略发展方向的行业，将优势资源集中在优质、高潜力客户上，带动上下游供应链、产业链或生态圈的客户，继续保持新客户良好的风险表现，同时继续调整现有资产结构，加大问题资产的归集和处置力度，不断提高资产质量。

上半年，全行整体信用风险资产质量得到有效控制，关键资产质量指标持续改善。数据显示，截至2018年6月末，我行逾期贷款占比3.07%，分别比上年末下降0.11个百分点和0.37个百分点；逾期超过90天的贷款占比2.08%，分别比上年末下降0.16个百分点和0.35个百分点；相关贷款占比3.41%，同比分别下降0.09个百分点和0.29个百分点；不良贷款率为1.68%，与第一季度末持平，比上年末下降0.02个百分点。同时，我行拨备覆盖率为175.81%，比上年末提高24.73个百分点；逾期90天以上贷款拨备覆盖率为141.46%，比上年末提高35.79个百分点。2018年上半年，本行共收回不良资产123.25亿元，同比增长180.1%，其中信贷资产(贷款本金)115.03亿元；收回贷款本金中，核销贷款65.59亿元，未核销不良贷款49.44亿元；收回的不良资产中96.8%以现金形式收回，其余以实物偿还方式收回。

来源：央视线