巨额银行通道费浮出水面 微信信用卡还款收费调整

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7月1日，微信支付信用卡还款业务宣布:“从2018年8月1日起，我们将对每笔微信信用卡还款收取还款金额的0.1%。”

那么微信信用卡还款的收费逻辑是什么呢？其中之一必须是服务成本的考虑。信用卡还款业务的主要成本是用户使用快速支付时的银行渠道成本。例如，如果用户使用微信支付中绑定的甲行储蓄卡偿还乙行信用卡，甲行将向财付通收取一定的渠道费。然而，随着用户数量的增加，微信信用卡在被成本压得喘不过气来后，开始还款或收费。

微信信用卡还款规模增长带来的成本压力

微信在中国是一个全国性的应用。据统计，微信等腾讯社交软件平均每天开放时间为30分钟，微信日用户已超过10亿，微信支付用户数已超过8亿。

根据边肖最近了解到的一家知名第三方机构的研究报告，中国移动的支付用户规模接近9亿，其中包括超过8亿的财付通用户和超过6亿的支付宝用户。财付通和支付宝用户的渗透率分别约为85%和68%。

随着微信用户的不断增长，微信信用卡的还款规模也大幅增加。根据央行2017年支付系统整体运行报告，截至2017年底，银行卡授信总额为12.58万亿元，银行卡可偿还授信余额为5.56万亿元。据统计，中国信用卡年还款总额为5.56万亿元。如今，越来越多的人使用手机支付还款。即使抛开其他还款方式，微信承担的信用卡还款金额也可能超过1万亿元。根据这一计算，微信每年可能向银行支付数十亿的频道费。

根据国际惯例，没有所谓的免费金融服务。银行可以免费为用户申请储蓄卡，同时提供存款利率，希望吸收存款，然后向其他企业或个人提供贷款服务，通过财务杠杆手段获取利润。银行为用户免费办理信用卡并发放积分，希望赚取滞纳金和分期还款费。无论是过去的线下金融服务还是现在的在线金融服务，其本质仍然是支付，但支付的形式是不同的。

正因为微信在中国是全国性的应用，依托社交平台的优势，可以更方便地为用户提供金融服务，腾讯有义务在覆盖成本的压力下优化产品体验。

微信信用卡还款的三大功能

2017年，微信信用卡还款推出了方便查询信用卡账单的新功能。过去，具体的还款金额是在查看信用卡对应的银行应用中的账单后才知道的，这也免去了用户下载多个银行对应应用的麻烦。据悉，截至目前，微信信用卡还款已经支持了60多家银行，支持了20多家银行的账单查询功能，极大地方便了用户的信用卡还款。

微信信用卡还款还引入了“发现折扣”功能，解决了信用卡用户的一个主要痛点，即当拥有多张信用卡时，很容易错过发卡银行给出的消费折扣。

信用卡优惠信息的收集不仅方便了用户，也方便了发卡机构联系用户。

此外，微信现在正逐步与信用卡发行商对接，这样信用卡在绑定到微信后也可以使用积分进行支付。

无论是账单查询、寻找优惠收款还是积分，这些优质便捷的服务都要求腾讯与银行进行业务对接，以提升产品体验，更好地实现有偿服务。

腾讯移动支付的跨域跨区域攻击

信用卡还款服务只是腾讯金融科技便利服务的一角。腾讯在坚持央行倡导的移动支付安全、便捷、创新的前提下，为国内外消费者提供多场景移动支付服务。

2017年，公共交通就像移动支付行业的“窗口”，吸引着来自各方面的强大力量的关注和资源投入，预计在2018年及以后仍将受到关注。腾讯还推出了腾讯的公交移动支付产品。马表示，“公交代码覆盖的公交系统是一个高频率、高粘性的交易场景。”在高层管理人员的关注下，腾讯的公交代码已在广州、深圳和上海等60多个城市发布。财付通凭借社交之王微信独特的渠道下沉功能，以及微信支付小额、高频率的交易特点，成为竞争公交场景的筹码。

此外，随着中国移动支付的快速发展，世界正在学习中国的便捷支付模式，跨境和出海成为近两年的热门话题。腾讯不仅为中国用户提供便捷的金融服务，还将一种新的移动支付模式带到海外，为全世界的人们服务。截至目前，财付通的微信支付接入已扩展至40个国家和地区，支持13种外币直接结算，并获得了香港和马来西亚的支付许可。

正如中国共产党第十九次全国代表大会所指出的，我们社会的主要矛盾已经转变为人民日益增长的对更好生活的需求和不平衡发展之间的矛盾。金融服务也需要满足人们的便捷需求，金融服务向支付时代发展的趋势是服务不断优化的体现。

来源：央视线