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大病保险(以下简称“大病保险”)作为一种预防健康风险的重要金融工具,近年来逐渐成为“新中产阶级”家庭的必需品。2014年,随着《国务院关于加快发展现代保险服务业的意见》和《国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的意见》的颁布,商业健康保险发展前景广阔。作为商业健康保险的重要组成部分,由于近年来以癌症为代表的各种主要疾病的患病率急剧上升,大病保险受到消费者的广泛关注。
在此背景下,中韩人寿保险股份有限公司(以下简称“中韩人寿”)积极响应国家政策,以客户需求为导向,将“打造大病保险专业供应商”确定为公司差异化市场战略方向,取得了显著成效。经过三年的努力和积累,2017年中韩人寿大病保险的标准保费收入占个人保险渠道标准保费的50%以上。市场趋势在变化,中韩人寿始终坚持“保险业名为保险”的基本理念。据监管统计,2018年1-5月,在寿险行业整体原始保费收入下降12%左右的趋势下,中韩寿险仍实现了19%的正增长。
大病保险保护功能继续扩大
大病保险作为商业健康保险的重要组成部分,其固定支付的支付特性可以补偿参保人员的医疗费用、后续疗养费用以及因病造成的收入损失等。然而,各种保险企业的产品融合已经成为行业中一个不争的痛点。因此,中韩人寿在响应国家政策的同时,以客户需求为导向,以“打造大病保险专业供应商”的市场战略为导向,以满足细分市场为目标,不断创新和发展具有中韩人寿特色的大病保险产品,现已进入大病保险体系多元化的时代。
安全功能的扩展首当其冲的是安全范围的不断扩大。中韩人寿重大疾病保险产品的疾病保险范围已从原来的“40种重大疾病+15种轻微疾病”扩展到最新的“100种重大疾病+50种轻微疾病”。随着疾病保护范围的扩大,保险支付方式也在不断升级:从最初只对一种大病进行补偿,优化到多重补偿;同时,增加特殊疾病额外支付、保费退还、长期护理保证等责任。;在死亡保护的基础上,增加了完全残疾保护和生命终结保护的责任;此外,保费豁免从无到有,从重症豁免到重症和轻症豁免,体现了人类的关注。
差异化产品满足多样化群体的需求
除了安全功能的不断升级,中韩人寿还拥有种类繁多的大病保险产品,能够满足多样化群体日益增长的需求。以“中韩两国均致力于重大疾病人寿保险”为例,根据儿童、成年男性和成年女性的特点,有针对性地设定具体的疾病类型,针对具体的疾病提供额外的支付责任,准确满足不同类型客户的需求。对于儿童来说,中韩人寿开发设计的儿童大病保险,特别筛选出了与儿童相关的重大疾病,剔除了其他不相关的疾病,在保证充分保障的同时,可以有效降低保费。然而,中韩人寿保险弥补了目前市场老年人健康保险的不足,将产品覆盖范围固定在原位癌、恶性肿瘤和死亡上,有效提高了保护杠杆,满足了老年人的保护需求。
除了丰富的大病保险产品线外,中韩人寿还专门为中高端人群开发了“中韩康悦终身医疗保险”。其保护范围可从中国大陆逐步扩展至全球,高质量的增值服务可在提供疾病保护的同时,为客户获取医疗资源和服务提供最大的便利。
再往前走一步。中韩人寿在现有多元化产品体系的基础上,积极探索各种形式的健康保险产品,不断适应多元化客户群体的需求。
改善客户服务,不断提高增值服务
优质的产品离不开贴心的服务。中韩人寿保险还提供一系列后续服务,同时提供优质的健康风险保障。中韩人寿为大病保险客户提供快速理赔措施,并提供健康咨询、大病二次诊疗、大病绿色通道等增值服务。
对于所有持有有效保单的投保人和被保险人,中韩人寿保险公司提供电话健康信息咨询服务,全天等待回答问题。对于特定的客户群体,中韩人寿提供二次诊疗、绿色通道等附加增值服务。当客户被诊断患有保险责任范围内的重大疾病、特定重大疾病或特定癌症时,中韩人寿可以在合作范围内安排知名专家通过医疗服务网络看病,帮助客户确认和完善现有的诊疗方案;还建议根据医疗指导计划和患者的医疗需求,安排合适的专业医院进行住院和手术治疗,并优先考虑住院程序。在当前医疗资源稀缺的情况下,这些增值服务尤为宝贵。
自2014年以来,中韩人寿大病保险业务发展迅速,保费收入和个人保险渠道业务在永保中占据良好势头。随着大病保险业务的快速发展,越来越多的客户获得了中韩人寿的大病理赔服务。成年人达到他们自己的目标,在风险事故后获得补偿是保险的意义。2014年至2017年,大病保险理赔比例占中韩寿险理赔的75%,为江浙客户治病提供了充足的资金支持;作为一个人,中韩人寿为客户支付大病保险,扩大了品牌影响力,促进了业务健康发展,为更多客户提供了风险保障服务。
未来,中韩人寿将继续努力打造“大病保险专业供应商”,不断优化大病保险产品体系,实现产品精品化,不断提升客户服务,实现价值最大化,努力为客户提供全方位的优质健康保障。
来源:央视线
标题:中韩人寿打造“重疾险专业供应商”,进入重疾险多元化体系时代
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