央行降准缓解信用压力 百度云推金融风控进入3.0阶段

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日前，中国人民银行宣布今年第三次定向下调RRR利率，预计将释放约7000亿元人民币的资金；并明确表示，RRR降息旨在支持“债转股”的市场化合法化和小微企业融资。近年来，随着金融监管的收紧，融资渠道变窄，金融机构与中小企业之间存在着巨大的信贷紧张关系。这一轮RRR降价措施无疑对市场是积极的。事实上，除了依靠政策监管，许多大型金融机构也在寻求通过技术手段解决贷款和信贷问题，以提高金融服务质量。

RRR降息政策将支持实体融资，以缓解信贷压力

一些分析师表示，在去杠杆化过程中，市场违约和信贷收缩不断发生。在防范风险的前提下，央行没有“洪水泛滥”。相反，它采取了有针对性的宽松措施，以准确监管和控制，并通过“债转股”稳步推进结构性去杠杆化。未来，在经济下行压力加大、融资渠道萎缩、信贷风险频发、中美贸易摩擦升级的国内外环境下，下调存款准备金率仍是可以预期的，年内空空间下调50-100个基点。

海通证券宏观团队表示:“今年以来，在金融监管严格的背景下，货币政策逐渐从去年的实际紧缩转向中性回报，支持表外转移和非标准竞价过程。这种定向的RRR减息意味着货币政策进一步边际调整，宽松政策的权重加大，可以在一定程度上支持实物融资，缓解信贷压力。”

技术解决信用问题百度云推动金融风险控制进入3.0阶段

回顾中国金融业的发展历史，其风险控制大致经历了三个阶段。1.0阶段为单一银行评估，银行以自身信息对企业进行信用评估，但对企业向其他银行贷款、企业诉讼等综合信息掌握不充分，企业经常以虚假陈述骗取贷款。2.0阶段的特点是中央银行信贷信息系统在全国联网，这极大地方便了银行和其他金融机构对借款人(金融家)的信用状况进行全面的查询和调查，并可以避免因信息不完整而导致的金融风险。

3.0阶段是人工智能在金融风险控制中的应用。以百度云金融云为例，其贷前风险预测能力主要体现在以下两个方面。

1、舆情监控、综合分析。百度可以帮助金融机构判断一个企业获得贷款后的生产经营状况，以及是否有任何突然的变化。百度可以利用强大的搜索功能来分析数据，比如，是否有很多人在搜索信息，比如贷款企业老板的拖欠工资，集团创始人的内讧，创始人外逃的传闻等等。借助公开的司法诉讼和企业变更信息，通过人工智能对多维因素进行分析判断，找出是否存在潜在风险，并及时通知合作银行，帮助银行提前一步保全信贷资产。

2.现场监控和预警。例如，车辆进出贷款企业的分析。这类似于著名的“空公司浑水公司”,但是通过对lbs数据的人工智能分析，浑水公司的做法更加科学、高效和准确。

今年，百度云正式发布了两个解决方案:金融行业云和专有云，它们正成为许多金融机构确保业务安全和提高服务质量的基础设施。

百度的云金融行业拥有完整的云支撑设施，拥有国家A级数据中心机房、国家网络安全四级、云安全国际金奖认证、iso27017云安全管理体系认证等8项国家和国际组织认证，符合金融监管要求。同时，它将为金融业提供安全高效的云计算解决方案。以上海为重点，它将覆盖华北、华中、华东、华南和香港，并为金融机构提供安全、合规的云解决方案。

百度云专有云为金融机构提供物理隔离、独立机房、异地双活动等解决方案，帮助企业管理和组织大量数据，从底层架构实现高性能、稳定性和可靠性。与此同时，金融反欺诈计划启动，该计划结合了百度的大量黑色产品数据和用户肖像，显著提高了识别金融欺诈风险的能力。

百度云金融云为银行量身定制的混合云解决方案，结合大数据和用户肖像功能，可以大大提高开卡、消费和分期付款业务的效率。在风险控制方面，百度云金融云可以快速识别企业贷款风险，覆盖贷前、贷中、贷后全过程，为银行机构创建严格的风险控制体系。

在与百信银行的合作中，百度云和百信银行不仅共同研发了数据仓库、数据标准制定和管理等数据存储设施，还研发了数据挖掘、数据可视化等数据深度处理服务。基于大数据和企业风险舆情监测，我们可以预测贷款风险，并根据风险因素提供差异化服务。此外，通过智能客户服务，我们可以实现与客户的多轮互动，为成千上万的客户创造个性化的金融服务，提升客户体验和服务质量。

对于保险机构，百度云金融云推出了智能定价因子和智能销售解决方案，针对不同类型的保险和用户的信用状况提供了多种定价解决方案，增强了产品的多样性和竞争力。目前，广发银行、泰康保险、银联等金融机构已将百度云人脸识别技术应用于贷前审核和移动支付场景，创新风险控制手段，提高业务效率。

来源：央视线