现金消失了，信用卡为什么没有

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介绍

"未来，50%的现金和信用卡将会消失."

这是平安集团首席执行官马明哲在2013年底做出的预测。一个月后，他将这一比例提高到了60%。

部分预测非常准确，中国正在向“无现金社会”迈进，但另一部分预测并不十分准确。

根据中国人民银行3月5日发布的数据，截至2017年底，全国共有5.88亿张信用卡，同比增长26.35%。

虽然互联网巨头们的鲜花和白条在增加，但信用卡显然没有消失，相反，百花齐放。

1.为什么传统的信用卡没有被在线支付工具所取代？

传统信用卡顽强的生命力根植于其“先消费后还款”的商业模式。

这种模式确实迎合了市场经济的胃口。对于持卡人来说，后还款带来数十天的资金结算期和利息；对于商家来说，先进的消费生活方式促进了产品的销售和市场的繁荣。想象一下，如果没有信用卡分期付款，汽车销量会下降多少。

因此，信用卡从其诞生之地就显示了其优越的沟通能力。

1950年，第一张信用卡，达莱卡，只用了8年就吸引了100万用户，并在纽约证券交易所上市。

一块巨大的蛋糕自然会吸引竞争对手，拥有快递和银行等强大网络的公司将会陆续进入。如今，拥有强大网络的互联网公司自然会加入这场战斗。

最早，每张信用卡与支付效率相比，看谁用起来更方便，可以用在更多的地方；然后，竞争已经扩展到消费领域，这比谁能在餐馆和电影院提供更多折扣要好；现在，竞争的焦点是个人金融服务体验，看谁更方便用户的生活，而且会变得越来越极端。

但是竞争是如何变化的，信用卡的核心玩法没有改变，所以花和信用卡的关系不是革命性的，但它们本质上也是信用卡。

花店的优势是互联网的高效率和低门槛，但这只是一种服务体验。互联网公司不能覆盖所有领域，也没有绝对的壁垒优势。相反，他们在准确定位人和关注用户身份方面经验丰富，能力薄弱。

在未来，谁能为目标人群提供更加周到和极致的体验，谁就能赢得用户的心。

1.免费还是付费，哪个更好？

但这导致了一个问题。随着服务的增加，成本也会相应增加。目前，市场上的高端信用卡往往年费昂贵。值得吗？众所周知，在过去的20年里，互联网公司可以杀死所有的人，“免费战略”可以说是一个伟大的成就。

但是免费或低门槛的产品不一定是好的，比如微博。

每次修改微博，我们都能听到压倒性的反对声音:

为什么一些营销数字无缘无故出现在我的主页上？

为什么在主要帖子和评论之间插入不相关的广告？

为什么一些热门搜索实际上根本没有被搜索？……

尽管反对声音很大，但微博几乎从未得到纠正。同样的情况也发生在facebook和其他公司身上。这些公司没有好的产品经理吗？

当然不是，他们不会改变它，因为你根本不是他们的真正用户，但是广告商是。

哥伦比亚大学的武秀明教授在他的著作《关注商人》中对这一现象做了精彩的阐述:当你不为某样东西付费时，你不是它的用户，而是它的产品。

在信用卡交易链中，信用卡机构实际上没有实际支出，而是充当商家和用户的中介和担保人，这自然倾向于在可能范围内支付更多的一方。

因此，当你免费使用信用卡时，很明显你是产品，而商家是用户。相反，你支付的年费越高，你就越像一个用户。

基于这一基本逻辑，高端信用卡受到高净值用户的广泛欢迎，不仅仅是因为面子问题。精英和高净值个人更愿意花一些钱来确保他们被当作顾客对待，而不是作为产品卖给商家。

1.高端信用卡背后的另一层逻辑是什么？

除了支付金额决定谁是用户的逻辑之外，还有另一个值得为高端信用卡支付的逻辑:它帮助持卡人节省大量时间和机会成本。

电子商务平台将在节日期间推出复杂的折扣活动，这些活动在最近两年变得越来越复杂。网民们开玩笑说，他们的大脑燃烧指数相当于奥运会。

如果你努力去计算，它真的完全符合完全缩减的条件，但是如果你考虑你所花费的时间和精力，除了“我已经挣了”的心理暗示之外，你已经挣了多少是非常可疑的。

经过多年的网络营销，人们会意识到，购买高质量的产品比免费的服务更划算，因为时间成本和机会成本也非常昂贵，而且会变得越来越贵。这也解释了为什么优衣库在双十一中总是表现出色，因为它的优惠规则很简单，而且购买它的时间和机会成本最低。

今年1月29日，世界知名的高端信用卡“奢侈卡”与中信银行在中国联合推出了三张金属信用卡，从中我们可以看到高端信用卡品牌如何为持卡人提供更加周到和极致的体验，帮助持卡人节省时间和成本。

豪华卡持卡人可享受最高标准的私人礼宾服务，专业礼宾人员可全天候为持卡人服务:定制高端商务旅行计划、预订顶级餐厅和豪华汽车接送；在全球3000多家豪华酒店，持卡人每次预订可享受价值500美元的专属优惠；持卡人还可以使用1000多个国际和国内机场贵宾室...

豪华卡的服务能力涵盖了生活的方方面面，如商业、医疗、餐饮、表演和教育。拥有豪华卡意味着拥有一系列高端私人服务团队。除了这些细致的服务之外，奢侈卡发行的高端信用卡也使用了专利技术和金属材料，卡本身价值超过1000元。不寻常的价值使它不仅是一种支付工具，也是身份和品味的标志。

信用卡是一种很好的生活方式，它帮助我们充分利用个人信用和社会地位享受更好的服务。随着我们经济水平和社会地位的不断提高，我们也需要从新的角度来看待高端信用卡的价值。如果高端信用卡能准确定位我们的需求，提供终极服务，展示我们的身份和品味，那还有什么理由拒绝呢？

来源：央视线