对垒支付宝 微信测试社交代付

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支付宝推出“亲密支付”功能四年后，微信最近悄然推出了“相对卡”功能。相比之下，除了上网时间，两者的一个主要区别在于信用额度的设置，而微信“相对卡”的可选信用范围是不同的。分析师指出，这反映了电子商务和线下小规模高频应用场景之间的差异。从更深层次的布局策略来看，“相对卡”和“私人支付”等支付功能与社会和支付属性兼容良好，双方都希望利用这一功能突破自身的局限。

在四年时差的背后

《今日北京商报》记者注意到，近日，微信悄然推出了“家庭卡”支付功能。据报道，它仍处于灰度测试阶段，只对部分用户开放。微信透露，“家庭卡”有望在近日全面推出。值得注意的是，早在四年前，支付宝就推出了类似的“亲密支付”功能。

在“家庭卡”的开通操作中，用户可以通过在微信上输入“我”-“钱包”-“支付中心”来查看“家庭卡”选项。目前最多可发放4张家庭卡，父母各一张，孩子各两张，可用于大多数支持微信支付的消费场景，暂时不支持红包、转账、理财和委托扣款。对方需要在24小时内收集并使用，否则将自动失效。

微信的“亲属卡”功能与支付宝的“个人支付”功能相似，都属于“代付”功能。使用亲属卡的用户可以在消费时使用“亲属卡”中的金额进行支付，并扣除发放“亲属卡”一方的实际费用。事实上，早在2014年9月，支付宝就推出了“私下支付”的功能。用户可以为他们所爱的人、孩子和父母开启“亲密支付”，并设定自己的每月限额。之后，当对方在线购物时，他们可以选择自动从开户人的账户中扣款。

支付宝推出“亲密支付”四年后，微信为何推出类似产品？对此，微信回应称，微信支付覆盖了城乡各年龄段用户，微信支付用户中有许多老人或儿童没有银行卡或不能绑定银行卡，这在使用微信支付过程中容易遇到障碍。这些用户有“一方消费，另一方买单”的真实合理的需求。为了解决这部分用户的实际需求，微信支付现在引入了家庭卡的功能。

在分析师看来，微信原本是一个强大的社交应用。借助“亲属卡”的功能，不仅可以提高老年用户的使用率，还可以培养年轻用户的使用习惯。中国支付网创始人刘刚表示，微信晚上比支付宝好的主要原因是支付宝的创新速度远远快于微信支付。与微信支付相比，支付宝可以在内部获得足够的关注和资源。

苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言认为，微信用户数量已经超过10亿，五、六线市县用户已经成为微信支付的渗透焦点，尤其是老年人，他们仍然将微信视为社交平台，而非支付工具。在网上扫描码已经普及的背景下，有望通过“关联卡”的操作激活这些用户，抢占县域支付市场份额。

配额设置突出了场景差异

值得注意的是，微信“相对卡”和支付宝“亲密支付”的一大区别在于额度设置。根据《今日北京商报》记者的经验，发行亲属卡的一方可以设定“亲属卡”的消费上限，范围为0.01-3000元。支付宝的“亲密支付”限额范围是1-2万元。分析人士认为，对“相对卡”和“私人支付”设置不同的可选额度，实际上反映了双方应用场景的不同。

至于“相对卡”的可选额度间隔设置，微信表示目前“相对卡”的额度设置可以满足大多数家长或孩子的实际日常消费需求，暂时没有调整计划。

刘刚认为，额度的设定主要是基于每个家庭对风险控制的把握和考虑。易观国际分析师王鹏波表示，不同的配额设置必须有产品经理对产品定位的考虑。支付宝覆盖了更多的电子商务场景，所以金额相对较大。可以理解的是，微信应该更多地考虑小型高频支付和日常支付功能。

薛洪言进一步分析指出，不同的额度设置应该与其支付场景和人员设置相关。微信“相对卡”的主流支付场景应该是线下扫描码支付，主要基于小额的一般福利，针对老人和孩子设置，金额3000元基本够用；除了离线代码扫描和支付，支付宝的主流场景还包括电子商务场景。除了父母和孩子，它还包括配偶和朋友，这需要更高的配额。分析人士认为，微信支付在此时推出了“家庭卡”，实际上是想通过从地理和年龄上扫描代码来扩大离线支付的用户。

社会和商业属性的再博弈

从更深层次的布局策略来看，“相对卡”和“私人支付”等支付功能与社会和支付属性兼容。从支付宝的角度来看，我们想用“亲密支付”来打开社交圈，而微信支付则想用“亲戚卡”来把社会用户转化为商业用户。

事实上，在“私人支付”功能开通之前，支付宝本身就已经具备了代表他人支付的功能。“私人支付”只简化了程序，不需要每次支付和每次验证。但是就功能而言，没有实质性的改进。分析师指出，社交功能一直是支付宝的弱点，因此，支付宝希望通过消费和支付的方式建立自己的朋友圈。

然而，目前支付宝的社会属性尚未确立。从“奉献与幸福”和“圈子”事件到熟人换密码事件，支付宝的社会道路充满曲折。

从微信的角度来看，我们一直希望社会用户能够转变为商业用户。此前，由于微信红包的成功，微信支付还设置了手机充值、信用卡还款、财富管理、钱包生活支付等多种应用场景，但其用户粘性一直较弱，更多用户仍习惯在银行或支付宝消费类似应用场景。据业内人士透露，微信的布局意图可以从最近的几起行动中看出。2017年是微信小程序爆发的一年，越来越多的商家开始加入进来。此外，微信还推出了红包小程序“红包商店”，将红包的社交游戏从线上场景引入线下场景，提高了用户的点击率和回购率。

薛洪言表示,“相对卡”类似于信用卡中的附属卡，其主要功能是以核心用户为支点，向不合规或不活跃的用户推广特定业务，以提高产品覆盖面和用户粘性。就微信支付的“亲属卡”而言，我们可以借助亲属链培养非活跃用户的微信支付习惯，推动微信从社交用户向微信支付用户的转变。

此外，需要指出的是，通过处理“航班变更”等事宜，消费者被犯罪分子诱使开启支付宝的“私人支付”功能，陷入欺诈陷阱的案件时有发生。对于此类风险事件的防控，微信表示，微信对事件发生前、发生中和发生后的交易进行全面分析，并通过手机登录号、密码和短信验证码为客户提供操作保障；通过7×24小时交易实时监控，严厉打击异常交易、虚假交易等行为，特别是增加了对发卡时异常黑客行为的验证和授权人与用户关系的可信度。同时，它将继续保护用户信息安全和用户隐私安全。

警方提醒公众警惕使用类似“代他人付款”的网上欺诈，并谨慎开启“私下付款”功能，更别说为陌生人开启这一功能了。如果你发现自己被骗了，你应该尽快报警，并提供对方的账户信息，以便警方能够紧急停止支付，及时冻结对方的账户，最大限度地挽回经济损失。

来源：央视线