众安“保贝计划”再迎里程碑 多场景消费金融ABN获批

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近日，首个为基础多场景消费金融资产提供风险控制和信用增级的保险资产证券化项目——银联全资子公司金钟童生荷兰银行项目获准在银行间市场注册，并将于近期发行 该项目以银联业务为核心，整合上下游各种资源、要素和需求，结合中安保险长期积累的多场景消费金融风险管理能力，以及强大的金融技术，将有效解决消费金融领域的“三农”问题。供应链中小微企业的资金缺口和“融资困难”有助于小微企业和普惠金融 与此同时，荷兰银行项目在资产底部引入了中安“鲍贝计划”解决方案，帮助机构投资者更快锁定优质信贷资产，从而开辟了消费金融领域资本与资产对接的新模式 保险信用增级首单多场景abn标的资产本次abn注册金额为5.73亿元，其中优先金额为5亿元，次要金额为7300万元，期限为3年。评级机构将这一优先权评为aaa级 据报道，荷兰银行和abs在市场上有保险信用增级的先例，但这一业务是荷兰银行第一个单一的多场景消费金融业务，保险首次用于各类基础消费金融资产的风险管理和信用增级 与其他同类产品相比，中安保险在风险管理中扮演着更加复杂的角色，涉及的资产类别更加广泛，对金融技术能力的要求也更高 在本期荷兰银行的基础资产中，中安保险为信用增级提供的信用保证保险比例为75%，达4.29亿英镑。在后续的流通池中，中安增信的资产比率将进一步提高至80%-90% 同时，从资产类别来看，本期荷兰银行的基础资产涉及到9家资产服务合作伙伴，包括闪存银行、Mo Mo贷款、人人租赁、天普图书馆、农业分期，涵盖了农村金融、汽车金融、供应链金融、3c数字分期、教育分期、医疗美容分期、奢侈品分期等7种不同的普惠金融资产场景，成为荷兰银行首个以保险为基础资产的多场景消费金融。 银联业务相关负责人表示:“该业务的成功注册，将有助于加强银联业务在产业链中以及区域间的协调发展能力，激发产业链中各实体的经济活力，加快银联业务的适应，带动消费升级，进而培育新的增长点，形成新的动能 业内人士还指出，荷兰银行此次推出的中安保险消费金融一揽子解决方案——“鲍贝计划”，不仅可以更好地控制新的消费资产风险，还可以帮助机构投资者更快锁定优质信贷资产，构建消费金融领域新的资金与资产对接模式。 “荷兰银行此次发行的另一个主要特点是，最低级别的应收账款为57万元，服务于75，200名个人和中小企业用户，涉及的场景类别几乎涵盖了当前消费金融领域的热点 中安保险公司财务部总经理王赢告诉记者，这得益于中安在消费金融领域的广泛“联系” 据统计，2017年，中安消费金融生态已经连接了53个合作平台和26个资助方 截至2017年12月31日，承销余额为人民币395.7亿元 王赢指出，在“鲍贝计划”中，中安保险将大数据、云计算、人工智能、生物识别等技术广泛应用于风险管理的各个方面，对每项资产进行了“渗透式”主动管理。针对消费金融资产“多场景、小数量、分散”的特点，依靠在线平台数据智能风险控制和离线场景交叉验证作为辅助风险控制技术和精确定价。 它不仅实现了科技服务的新一代经济，而且有效地服务了消费金融资本资产的不同需求，培育了以供应链金融和农村金融为重点的消费金融新增长点，促进了消费金融的整体转型升级 “鲍贝计划”开启了消费金融“连接”的新模式。值得注意的是，荷兰银行这一时期的基础消费金融资产很大一部分来自于生产周期长、抗风险能力弱的中小企业和农户。传统的风险控制方法往往需要大量的人力物力，投入产出比极低，难以产生规模效应 通过引入基于信用担保保险和金融技术的中安创新消费金融解决方案“鲍贝计划”，有利于银行等低风险偏好基金的进入，解决融资方长期存在的资金瓶颈和成本问题 以消费金融难以实施的农村金融为例。此前，“鲍贝计划”成功地为农业分期项目定制了解决方案 根据中安的数据，农业集运平台对接前的资金成本约为12%，通过中安保险信用增级后，农业集运平台对接的资金成本降至8%-9% 金钟童生坚持银联业务“普惠金融、服务大众”的愿景，依托母公司银联业务的客户资源和产业链优势，充分发挥其创新业务优势，拓展多种业务模式，深入各种业务场景。通过保理融资方式，向交易商发放贷款，形成资金的闭环 自2016年以来，双方开展了这样一种强有力的合作模式，共服务27家现场服务提供商，帮助消费升级，帮助中小企业和农民解决“融资难”、“融资贵”、“融资保险”等难题。 这类资产abn的成功注册，不仅进一步深化了中安与CICC童生的合作，也极大地补充了资产证券化生态系统 业内人士认为，CICC童生荷兰银行作为资产类型最丰富的资产证券化产品，长期以来不能脱离银联作为支付机构，连接多种场景，中安作为基础多类资产的信用增强者。积累了场景、数据、智能风力控制技术和渗透式主动管理能力， 这种模式将大大缓解资产方的融资困境，这种消费金融资本资产成功对接的新模式将成为未来市场发行的趋势

来源：央视线