财付通违规被央行责令整改 律师举报京东系代收货款

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5月16日，一位署名上海一进律师事务所专职律师李飞的网友在微博上爆料称，财付通非法为“二级清算”机构JD.com提供支付服务，并被中国人民银行深圳市中心支行责令整改。

5月14日，中国人民银行深圳市中心支行(以下简称“中央银行深圳分行”)发来的电子邮件在李飞微博上发布。电子邮件显示，在律师提供的三笔交易中，有两笔交易确实是财付通特约商户京东公司的交易，订单资金已经由财付通向京东结算，另一笔尚未完成。据了解，这三项业务是由在JD.com第三方平台上购物的律师产生的..

央行深圳分行认为，财付通为涉嫌“二次清算”的JD.com关联公司提供支付服务。

“二次清算”是指“二次清算”，即支付公司或银行先将pos机的结算款支付给某个人或公司，再由该公司或个人向商户结算，这是一种违法行为。

以前，JD.com的附属公司不是金融或准金融机构，也不支付许可证。他们统一接受客户的支付，然后在每个平台上分发给各个企业，这不可避免地导致支付资金滞留在其平台上的情况，这很可能导致国家风险事件。

央行深圳分行表示，已要求财付通配合JD.com开展整改工作。目前，财付通将JD.com的交易资金结算给中国银联有限公司，然后中国银联有限公司将资金结算给实际商户。

2017年底，央行下发了《关于进一步加强对无牌支付业务整改的通知》，这是二次清算历史上最严格的一次整改，并分阶段明确提出了整改时限。要求当地人在2018年2月底前开始大检查；2018年4月底前，中国人民银行总行组织完成现场检查；在2018年6月底之前完成处罚和总结。

目前，央行设定的第二次清理整顿期限即将到来，大型支付机构和大型企业的违规行为尤其令人担忧。

据报道，两年多来，李飞一直在跟踪和报告JD.com及其附属机构的违规行为。在中央银行深交所认定存在财付通为涉嫌“二次清算”的JD.com关联公司提供服务之前，支付清算协会和中央银行管理部门也对李飞的举报行为做出了积极回应。

李飞在第一份行政报告中称:“北京京东三百六十度电子商务有限公司、北京京东世纪贸易有限公司、北京京东世纪信息技术有限公司、上海合丰永迅金融信息服务有限公司、江苏周元电子商务有限公司、上海元麦贸易有限公司、上海盛大源信息技术有限公司等七家京东公司无支付业务经营许可证。统一作为第三方交易平台“京东商城京东”的第三方卖家，在收到客户的货款后，将货款汇给第三方卖家，形成一个持续时间长、规模特别大、金额特别高的资金池。并有其他严重情节，从事第三方卖方支付资金的二次清算，涉嫌构成无照经营支付结算业务。”

比如，李飞说他在jd.com从第三方卖家那里买了一条手机充电线，由JD.com快递发货，第三方卖家自己提供售后服务，收款人是“京东京东”(京东JD.com三百六十度电子商务有限公司)。

李飞还认为，支付机构没有履行审查JD.com的义务，渠道方网上银行、收(领)单银行等支付机构仍在向JD.com收取票据，但实际上是在协助JD.com开展“二次清算”业务，违反了《银行卡收单业务管理办法》的相关规定。

来源：央视线