银行裁员: 覆巢之下的“笨鸟觉悟”

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近日，来自大洋彼岸的消息冲击了国内银行业:四大银行之一的nab突然宣布大规模裁员，裁员6000人。在nab决定裁员后不久，里昂证券(clsa)分析师布赖恩约翰逊(brian johnson)表示，其他四大银行，如联邦银行、澳新银行和西太平洋银行，也将在不久的将来开始大幅裁员。他预测澳大利亚的四大银行将在2018年总共裁员2万人！占四大银行雇员总数的12%。

nab总裁安德鲁·索伯恩在宣布裁员后接受了澳大利亚媒体afr的采访。他说，“由于新技术的应用，我们必须重新评估他们的员工。人工智能可以做很多工作，将来我们需要的员工数量会减少。同时，我们将关闭一些分行和自动取款机。”

请注意这里的关键词:裁员2万人，占12%；人工智能可以做很多工作。

这意味着什么？

1.人工智能取代人工智能的趋势已经到来，对财务人员的威胁确实存在；

2.你没有提前计划，未来的裁员是你

现在让我们试着从独立理财规划师和前银行家的角度找到一种“笨鸟先飞”的方法。

01

银行的中流砥柱，要么忍耐，要么滚蛋

在七月，在这个寒冷的夏天，懒惰像病毒一样传播:

尤其是银行家，他们在第一季度有了一个良好的开端，熬过了6月底半年，从1月到7月，条件完全放松了。当事情走到尽头时，人们总是喜欢回顾、总结、思考，年复一年地回顾指数压力，加班加点，总结自己多年来的得失，思考生活中许多理想和现实的偏差，思考是否走出这座围城，思考那些不相干的未来。

银行家是个保守的职业。在做决定之前，他们总是习惯性地评估风险。虽然我们是独立的财务规划者，但我们是走出围城的先锋。因此，在暑假或年初，我们总是会被几个以前的同事“谈论”。内容也惊人地相似:

“银行的日子越来越糟了，咱们先吐一堆，然后进入正题，我真的想辞职，如果你出来得好，你有什么建议吗？”

任何事物都有生命周期，利用这一趋势往往比政府尽力而为更容易。银行的黄金十年已经过去，外部经济环境恶化，内部对“人治”的批评不断暴露，狼文化和领导者让中流砥柱因为“心伤”而选择更多地离开。

车让你拉，但是当你得到奖励的时候，领导说:“你还年轻，将来还有很多机会，所以我们要照顾老同志”，B面继续说“你应该给年轻人机会”。

总而言之，当你犯了一个错误时，领导者说相反的话是合理的。如果你不拉，你将成为公众批评的目标。你说你愿意吗？

最终的结果是，这座被围困的城市逐渐变成了一个新人们镀金、老人们赡养老人的地方，而支柱要么存在，要么滚动。

当你挖出银行的墙时，你能去哪里？

这个问题有点大。基于我们的愿景，让我们缩小讨论范围，谈谈“金线”的墙友们可以去哪里。

现在，如果你还打算从甲银行跳到乙银行，请不要再看了，也不要浪费你的时间。

如果你打算跳出银行，不想离开金融业，你将面临两种主流时尚选择:互联网金融和财富管理。

让我们先来谈谈互联网金融。虽然最近针对互联网金融的整顿风暴正在升级，但请注意官方媒体的措辞:“整顿”，而不是“禁止”。

《人民日报》发表了一篇评论员文章，“挤出互联网金融泡沫的春天到了”。事实上，监管未必是坏事，我相信监管的未来绝对不是梦。

以网上贷款为代表的网络金融弥补了银行贷款的空效应，依靠社会资本解决了小微企业的融资难题。只要严格控制资金池，实行存管银行，从机制上抑制挪用资金的可能性，选择好的，网上贷款平台也将成为现代金融业的有利补充。

在这座被围困的城市从事个人贷款业务的华尔街朋友们，不必太担心互联网金融的未来。在如此严格的监管下，谁自愿放弃这项业务，阿里、腾讯、百度和京东？！

网络金融是大势所趋。即使在这期间会有暴风雨，整风也不是杀戮，道路总是曲折的。

个人贷款朋友更适合这份工作。当你用金融技巧在互联网上用大数据赶上《泰晤士报》时，你会发现空.前面还有另一片广阔的天空

让我们谈谈财富管理。为什么我们要把互联网金融和财富管理分开？

因为在这个被围困的城市，领导人可能会更加关注存款和贷款。毕竟，它们是主要业务，但财富管理属于中间业务范畴。大多数领导人对此视而不见，他们不理解也不重视。

我说这并不极端。环顾四周，哪个城市的分支机构领导是财务经理？

前两年，即使是拥有黄金背景的总裁也不多，各金条线的上升通道也不顺畅，尤其是财务经理的职位没有得到重视，这决定了管理层几乎可以忽略财富管理。

这没什么错。

然而，我认为财务经理是一份好工作。

在这座被围困的城市里，翻墙更容易，因为个人客户比企业客户更容易被带走，而且他们更注重财务经理的个人职业水平和职业道德。

至于公司客户，他们大多与基本家庭或贷款家庭有关系。《围城》强化了企业品牌形象，弱化了个人能力；

与个人贷款经理相比，财务经理从事的业务资产更少，基本上靠手艺谋生。与贷款业务不同，你必须依靠一棵拥有充足资本的树来工作和发放贷款。

谈到财富管理，它不同于互联网金融，它不做财务管理。

虽然“输者赢天下”，但毕竟不同的服务对象和不同的服务媒体还是需要区别的。

互联网金融的科技感更足，大数据分析和筛选，人物肖像...这听起来很高，互联网客户的裂变增长，配备金融服务，可以有很高的估值，并可以是abcd轮；

财富管理更像是一个耕耘者，所有的业务都必须一个接一个地进行，不能有丝毫懈怠。毫不夸张地说，当一个理财规划师醒着的时候，他们一半在会见客户，一半在学习。

幸运的是，我们从事的职业需要终生学习。即使将来会有明智的投资，我们仍然相信高级财富管理仍然是人为的。

智能投资是一台冰冷的电脑，而客户面对的是我们的温度。

突然，我想告诉那些打算翻墙的财务经理，真正的财富管理是走向独立。

你在围城里做的不是财富管理，而是被围城认可的销售。也许你翻墙后会为一个组织服务，但是请在你的心里种下一颗独立的种子，等待它发芽。

我记得去年有一篇尖锐的文章，经常在朋友圈转发。标题似乎是“离开平台，你什么都不是”。看着标题，我以为这是另一篇关于管理的洗脑文章，但文章的最后总结已经写好了。本质:

“如果你离开站台，你可能什么都不是。毕竟，在离开这个平台之后，你所剩下的才是真正属于你的。”圈出它。太棒了。把它送给所有已经或将要翻墙的朋友。

02

理财规划师，有温度的职业

不久前，有一篇非常流行的文章《华尔街分析师的最大敌人:人工智能》，指出到2026年，33%-50%的金融工作者将失业，他们的工作将被电脑取代。

早在2016年底，麦策家族的一篇文章《精明的投资，它会成为理财规划师的终结者》就大胆猜测:

对于理财规划师来说，智能投资正走在“破坏性创新”的道路上，即在满足普通投资者低端需求的同时，智能投资的绩效也在不断提高。最后，其服务质量可以达到理财规划师的水平，并慢慢走向高净值客户市场，最终颠覆理财规划师在该市场的原有地位。

结论让人不寒而栗！然而，在我看来，说这些话的人一定从来没有从事过财务管理，更不可能是客户。两者之间保持的情感温度只是一个可以替代它的机器人吗？

财务规划者需要感性和理性的完美结合。对于项目，我们应该保持足够的合理性，对于客户，我们应该适度敏感。我一直认为财务规划师的成长经历是不断筛选项目、与客户沟通以及将项目与客户匹配的学习过程。在这个过程中，有太多的细节需要注意和细看。

(1)每次打电话给顾客，你都要提前半小时做好准备。在通话过程中，你应该不时注意自己的语气，既严谨又幽默。

微信信息已经一次又一次地改变，在发送之前应该反复阅读和确认。每句话后都会有一个“笑脸”的表情，而且文本中没有语气，这在阅读时会引起很多误解。笑脸可以放松语气，活跃气氛。

但事实就是这样，它仍然会出错，背脊的冷汗应该由理财规划师来体验；

2哪些客户的问题必须在半小时内回答；哪些问题可以先放在一边？

由于专业习惯，我会在我能力范围内实时回复。即使没有答案，我也会等一会儿，马上理解，然后再回复，这比什么都没有好得多；

3我会对项目的每个细节都挑毛病，因为我不想因为任何小事件而让客户的体验不舒服。即使我能在7分钟内完成整个过程，我也希望我能达到10分，让客户远离你。这往往是致命的1分；

4帮助客户配置多头仓位，需要时不时关注市场趋势。定量套期保值要求期货市场的表现像一些珍宝。如果有轻微的风和草，就很难入睡。虽然不是自己的资金，但客户的信任比什么都重要；

⑤虽然他是个理财规划师，但他不仅要了解金融产品，还要了解法律、税收、保险，甚至艺术、茶道、养生等。，因为与顾客的每一次交谈都是极其珍贵的。努力工作是对顾客最大的尊重。

最近，我在追一部电视剧《外科风云》，在这部戏里，医生应该承担自己生命的重量和别人生命的重量；救死扶伤是必要的，但也要与自己交谈；必须提升专业技能，不断平衡责任和权力。

我们看到的不仅仅是一成不变的“拯救生命和帮助伤员”，还有他们作为一个人与同事、亲戚、病人等一起策划的幸福、困惑、沮丧或绝望的感觉。

也许每个人都在剧中看到更多的“老虎机”，违反了“医学常识”，但我在主角在事业和病人之间的权衡中看到了理财规划师的影子。

工作之后，理财规划师只是普通的母亲、父亲、兄弟姐妹。然而，因为这个职业，比普通人有更多的责任、汗水和艰辛。

也许，在公司业绩要求和对客户负责的双重压力下，我们不得不做出选择。这不仅是表现，也是哗众取宠，而是实际上考虑客户的感受，这是责任和义务。

我已经和许多高级理财规划师交流过了。我刚进银行的时候，大家都比较关注如何完成公司和上级布置的任务。当时，我们还没有与客户建立起最初的信任。

慢慢地，在一次又一次的血与泪的教训中，在一次又一次的成功与快乐的分享中，我们与客户之间有一种情感，这种情感不仅是金钱与投资目标之间的过渡，也是真实情感的交融。

但是在最初的困惑之后，我们经常陷入另一个职业陷阱，那就是我们通常所说的“石油”。当你看到类似的主题时，你可以用你过去的经验“移动它们”和“覆盖它们”，财务管理水平不可避免地会停滞甚至出错。

因此，这是一个理财规划师积累自己，保持对市场的敏感，尊重你的每一个客户和经理，吸收知识和洞察力的营养的唯一途径。

面对客户和公司系统，是客户第一还是系统第一？符合人道主义还是公司制度？这是良心的折磨还是制度的选择？面对信任和规则，谁是主要的，我们不断地试图找到答案。

幸运的是，越来越多的财务策划者不仅被用作财务管理工具，还从顾客的角度出发，考虑到他的实际情况、心情和喜好，精心选择合适的产品。当有一天到来时，我们对一些项目坚定地说“不”，从那以后时间就变得有温度了。

18℃对人体来说是最舒适的温度，不应该太低也不应该太低。然而，这个温度不是机器能达到的，而是顾客能感觉到的。

别人工作，你却被解雇了？笨鸟也需要提前意识到。对银行家来说，要么承受，要么滚蛋。面对顾客时，保持舒适的温度在18度。

资料来源:maicejia。

来源：央视线