从技术创新到全生态创新，互联网保险进入拐点式发展期

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Forrester发表了一份报告，预测全球企业和政府在购买软件、硬件和服务方面的支出今年和明年将会增加。软件和技术咨询服务的支出增长最为强劲，全球科技支出在2000年之前有所增加。不可否认，数字转型已经成为中国的一场燎原之火。

2017年，互联网保险技术已经开放。从发展规律来看，技术创新只是保险转型的起点。未来，保险业的发展将进入一个拐点发展时期。网络保险企业的战略发展不仅是技术创新，更是整体生态创新，是网络保险企业发展的必然阶段。可以预见，网络保险企业的协调发展将更加突出。

网络保险公司的发展战略将从技术创新转向

众所周知，网络保险公司的技术创新是企业价值的最大资本。但是，随着业务合作/创新技术/信息流等多种渠道的开通，技术创新龙头企业在战略层面的现状将逐渐淡化和分散，这为保险公司提供了更加多元化的发展模式。

在国内保险领域，有两个驱动力正在影响海水的最终趋势。一是对保险的新需求。保险需求大幅增加，自主技术创新能力弱。90后数字原住民正在成长为社会的中坚力量，他们的消费能力和保险意识正在提高。预计井喷将会实现；二是数字经济的背景。“数字保险经济”不可避免。在退货保证的前提下，医疗健康保险发展迅速，人工智能、认知计算、物联网、云计算、3d打印等创新技术如雨后春笋般涌现。各种技术的融合不仅改变了医疗健康保险产品和服务的模式、方向和方式，也彻底创新了用户的保险保障。面对这个复杂的时代，泰康在线总裁兼首席执行官汪道南表示:“泰康在线的发展不能仅仅依靠技术创新，企业的发展会越来越窄。除此之外，我们必须坚持泰康网上保险服务的优势，实现整体生态创新是泰康网未来的目标。”在加快服务型企业创新步伐以满足消费需求大幅增长的政策导向下，笔者认为可以从小见大，大胆预测创新服务将是保险企业赢得市场的重要力量。

数字化转型已经成为热点，全生态创新将成为企业必杀的机会

以中国为中心，数字经济已经成为中国创新和增长的主要方式，中国共产党第十九次全国代表大会报告提出的建议是推动互联网、大数据、人工智能和实体经济的深度融合。在“新常态”下，企业很难通过单纯的技术创新来承担全面数字化改造的任务。网络保险经历了技术创新阶段，未来十年的发展将在技术创新和生态创新中继续推进和演进。国内互联网公司寡头之一的泰康在线自成立以来，在保险技术创新的指导下，催生了许多新的保险产品。例如，2017年初，它推出了首个互联网健康汽车保险，以人体健康、汽车健康和旅行健康三位一体的方式，满足了人们对汽车保险服务内在需求的初衷。泰康在线大数据核保项目依靠已建立的数据模型量化风险评估，为高质量用户提供更好的费率和服务，解决用户购买保险困难的问题。从用户思维的角度来看这两种新的保险产品，表明诞生于数字时代的网络保险不受传统组织结构的限制，不仅具有数字化改造的特性，而且引领了以用户需求为导向的创新趋势。

国内的网络保险公司都在谈论技术创新和新技术赋权，但仅靠技术难以承担保险公司的数字化转型。结合当前互联网业务背景和保险公司的发展趋势，整个生态创新正在互联网保险公司中脱颖而出。那么，保险业的整体生态创新是什么？它是网络保险公司从产品到运营，从内部管理到外部合作与维护，从资源整合到用户服务等方面的综合创新。创新思维引导整体发展，这就要求企业具有较强的资源整合和运作能力。

值得一提的是，泰康在线开始关注跨平台创新合作以及健康与保险之间的创新联系。小额医疗保险是第一个基于国家社会平台的保险产品，是泰康在线和腾讯小额保险的跨平台合作。它通过社会联系使保险进入国家视野。泰康在线顶层平台开放，改变传统渠道对接模式，工作流程标准化、配置化、自动化。这些背后的产品思维/运营思维/资源整合思维可以让我们一窥泰康在线的生态创新尝试。如果通过技术创新实现的前霸主看不到整个生态创新，它将逐渐被新浪潮淹没，未来必然是整个生态创新的未来。

普惠是互联网保险公司运营的“创新永动机”

能赚钱的企业不一定是好企业，但知道如何持续赚钱的企业一定是好企业，保险企业一定是常青企业，肩负着社会保障的重任。如果网络保险企业的发展失去了最初的以资本为中心的保护意图，他们将无法在中国维持下去。传统保险企业和网络保险企业都必须知道如何持续发展和服务大众。在谈到保险创新时，汪道南指出，“推动保险企业创新的动力除了短期资本追求外，还应该有包容性的标准。泰康在线始终坚持“客户服务第一”的指导思想，其背后的初衷是践行普惠，让保险走进千家万户。”

保险的本质是保证，这是中国保险监督管理委员会(以下简称“保监会”)的呼吁，多次提到保险退货的初衷。网络保险公司的创新可以采取多种形式，甚至是先进的模式。然而，为了避免在前进的过程中误入歧途甚至误入歧途，我们必须始终坚持一条造福大众的金线，这也将是网络保险公司未来的发展准则和企业目标。

来源：央视线