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近年来,越来越多的传统金融机构已经“进入”智能理财领域,这已成为目前的一个巨大机遇。许多机构预测,到2020年,全球智能投资管理的资产规模将达到8万亿美元,年均增长率为100%-200%,呈现爆炸式增长趋势。在中国,智能投资管理的资产规模到2020年将达到8万亿元,但目前的数字只有100亿元左右。

PINTEC璇玑郑毓栋:智能投顾前景在于用户教育、体验与人机配比

传统机构“进入”智能投资

“金融机构对智能投资的乐观态度正在刺激用户的认知,越来越多的用户开始理解智能投资,这有助于推广资产配置的概念。此外,大型机构的加入也增强了业内现有机构的信心,促进了行业的不断成熟和发展。”品特玄寂首席执行官郑裕彤在接受记者采访时表示。

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据悉,2016年12月,招商银行推出面向普通用户的智能理财服务“摩羯座智投”,成为首家推出智能投资模式的传统商业银行。与此同时,广发证券、长江证券、光大证券等传统券商也在大力推出智能投资服务。

值得一提的是,许多业内人士将市场分为“银行部”和“技术公司部”。郑裕彤表示:“相比之下,银行在客户数量、银行渠道和用户信任度方面都有重要优势。金融机构在推出智能投资与理财系统时,可以基于海量的股票客户数据对用户进行研究,用户可以灵活方便地理解和使用银行的渠道优势。用户和银行之间牢固的财务关系为银行的明智投资提供了信用支持。”郑宇东认为,这是技术公司力所不及的时候推广的。

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在智能投资办公室发展的早期阶段

然而,智能投资在中国仍处于发展的初级阶段,整个行业是混合的,因此仍然面临巨大的挑战。“由于中国有普通投资者将股市视为赌场,稳定的风险回报产品的普及需要市场的培育和行业的共同行动。”郑裕彤告诉记者,这表明智能投资银行的发展正面临瓶颈。

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郑裕彤分析说,主要有两个原因。“一方面,它来自整个行业的舞台;另一方面,这可能是金融机构的自我定位。中国过去有大量无风险、高收益的理财产品。人们的理财习惯很难一下子改变,许多投资者仍在努力寻找能够得到严格赎回的产品。”

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郑宇东表示,首先,一些用户在投资智能投资系统时,仍然看重单一的“回报率”指标,因此他们往往对低回报系统有负面评价。其次,总体而言,聪明投资是一种稳定的风险回报产品,需要进一步的市场培育。最近,监管当局颁布了新的资产管理条例,这有助于去杠杆化和去交换,并对智能投资的发展发挥了积极作用。

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此外,郑裕彤进一步解释说,除了行业阶段,金融机构的定位也是制约智能投资发展的一个主要因素。“目前,大多数明智的投资仍是金融机构提高自身附加值的工具。如果R&D机构不重视,用户体验会出现问题,如没有考虑交易摩擦成本,没有智能处理交易时间成本等。”郑裕彤认为,“不仅如此,在聪明投资阶段,银行自身的技术能力还相当有限。”

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在智能投资中,如何匹配劳动力和机器的比例?郑裕彤告诉记者,“仍然有很多玩家相信阿尔法超额回报。基金经理更喜欢基金,一些人相信长期稳定风险下的贝塔回报。机器进行产品选择和智能学习。”因此,人工和智能匹配带来了新的问题。郑玉东表示,传统金融机构仍需解决商业利益和客户利益之间的平衡,并尽量避免伤害用户忠诚度的行为,如频繁换岗或收取服务费。然而,郑裕彤也认为,随着科学技术的不断发展,这些缺点将会逐渐得到解决。无论如何,科技能力将成为智能投资的核心竞争力。随着刚性赎回的打破,这一稳定的投资体系将得到极大的发展。

来源:央视线

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