同盾科技：日处理万单，智能信审无限度延伸信审员的力量

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近年来，人工智能迅速席卷各行各业，给人们的生活和工作方式带来了根本性的变化。一直走在科技前沿的金融业也加入了这场革命——人工智能(AI)，一个过去出现在书本屏幕上的概念，已经真正成为信贷业务中的一个革命性环节，并正在彻底改变信贷审查人员的工作方法。

传统的信用审查面临压力

在互联网、大数据和人工智能的推动下，传统的金融业正在发生变化，而且变化的速度正在加快。

金融机构改革的一个重要目标是实现客户风险管理的批量处理能力。过去，许多由审计员手工承担的工作都是由系统承担的，人工智能正在发挥越来越重要的作用，并成为审计员的延伸。

审计师的主要工作是检查用户信息，评估用户的还款意愿和能力。借款用户的申请材料和审批材料将集中在信用评估人员手中，经过筛选、筛选和核实，最终决定是否贷款。

随着中国金融服务业的不断下沉，不良率不断上升，审计师的工作量成倍增加，甚至贯穿整个信贷业务，他们往往成为信贷机构中最繁忙的人物。

贷款官员的典型工作流程如下:检查用户数据-验证用户信息-通过电话确认第三方联系人-离线访问-检查中央银行的信用信息-进行现场面对面审查。

这样，像装配线这样的严格程序将贯穿每一个传入的应用程序，这是重复和枯燥的。然而，同一个过程的背后是每个用户不同的信息组合，所以我们应该以谨慎的态度面对每个数字甚至每个符号，不能容忍任何错误。面对如此高强度、机械性和重复性的劳动，每个贷款员不得不承担数百项审批任务，但仍不能满足业务量的爆炸式增长。

在劳动力成本上升、业务增长和审批压力增加的多重压力下，信贷机构对批量化、智能化和个性化业务处理的要求越来越高。

智能信用审查试图打破游戏

在传统信用审查的压力下，信用机构迫切需要解决的是如何实现过去通过产品、系统和数据人工解决的信息处理、客户访问和风险决策三大任务。

痛定思痛后，作为中国智能风险控制服务的龙头企业，通盾科技率先推出了切实可行的解决方案和成熟可用的风险控制产品，为信贷机构解决问题提供了新的方法。

与同盾科技等多家合作伙伴深入合作，推出了面向贷款前信用审查和风险评估的智能信用审查新产品。通过人工智能，大量细致的重复性任务被审稿人接管，审稿人不再面临成堆单调的数据和重复的呼叫，可以直接处理结构化的信息判断和客户回答，大大提高了审稿人的审核效率，扩展了他们的能力。

智能信用审查的产品优势是准确性、效率和经验。

准确

金融机构存在客户基础复杂、场景多样、分散性小等突出问题。许多贷前资料被美化和包装，风险往往隐藏在微妙的地方。许多缺乏经验的审计师很难准确评估日益复杂的信贷风险。

基于大数据和算法模型的通盾智能信用审核系统保证了准确性和针对性，其维度为:信息验证、偏差计算和资格复审。根据用户击中同一个盾牌的数据，成千上万的人问问题，即使不同的用户面对同一个问题，他们也会有不同的答案，这为防止欺诈和代理收费提供了强有力的武器。

高效率

所有问卷都是基于同盾选择的不同行业的问卷题库。客户可以灵活选择使用同一个屏蔽题库或自我命题。上线后，他们可以根据数据反馈调整题库中的问题:禁用/启用、调整分数等。；问卷由人工智能算法自动生成，避免了单独配置主题的繁琐任务

与每个审核员只能面对数百个传入文档的事实相比，智能审核员可以通过横向扩展以较低的成本快速获得数万个日常处理能力，并能保证相同的审核能力和风险控制风格，从而在不改变风险控制效果的前提下满足高效率。

体验性

为了控制风险，许多金融机构检查信贷审查的关键环节。如上所述，用户必须经历从应用到数据验证的漫长过程，并且用户体验非常差。

这种模式不能适应高频金融交易。

为了改变现状，一家大型国有银行采用了智能信用审查的解决方案。经过大量的结果反馈，与人工信用审核相比，智能信用审核大大简化了客户填写的内容，同时减轻了信用机构的运行压力。一方面改善了用户体验，另一方面也为最终需求侧风险部门提供了充足的产品功能，提高了信贷机构的效率，实现了双赢。

与信用评价者相比，智能信用评价者不仅是绩效的绝对超越，而且是效率、效果和经验的高度统一。

同时，通盾的智能信用审核方案还可以扩展到客户预筛选、贷后精准营销等多种金融场景，具有很强的扩展性和灵活性。

总的来说，智能信用审查使人工信用审查变得复杂、机械化和非标准化，并变得简化、精简和标准化。

根据合作伙伴的反馈，在智能信用审查的帮助下，信用审查有两个重要的评估指标:处理效率和不良率，一个在上升，另一个在下降。

在不久的将来，我们可以预见，作为审计人员的得力助手，智能信贷审计委员会将接管越来越多精细的重复性工作，同时也将帮助审计人员探索风险控制的核心需求，以实现整个信贷行业的健康发展。

来源：央视线