开放银行成银行转型热词 为区域性银行提供弯道超车良机

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■我们的记者吕东

打破彼此之间的壁垒，合作共赢已成为国内外银行业的共识。国有银行、股份制银行和新兴网络银行正在积极探索跨境融合和开放共生之路，与生态合作伙伴共同重构产品和服务。

在开放的银行生态中，差异化的竞争力可以通过能量聚集和赋权来构建，长尾客户可以通过精益管理系统来准确服务，银行与客户之间的关系可以从单点金融产品交易关系重构为以客户为中心、情景连接的价值网络。

在最近举行的第三届中国数字银行论坛暨中小银行互联网金融联盟年会上，嘉宾们认为银行的传统模式已经达到了极限，在金融技术的驱动下，嵌入生态可以打开业务边界，尤其是对于区域性银行，这是一个在角落里赶超的机会。对于金融技术公司来说，应该充分利用技术和资源来帮助地区银行抓住这个机会。

传统银行严重依赖线下渠道，尤其是实体渠道与用户互动。然而，商业银行传统业务的业务逻辑和增长模式普遍接近上限。如何实施数字化战略转型，实现银行转型，是每个银行管理者思考的首要问题。

上海浦东发展银行行长潘卫东认为，开放式银行已经将传统的单点服务转变为网络化的生态关系，其特征是注重客户体验，开放产品和服务、交易和流程、数据和算法。潘卫东将开放银行比作一个巨大的连接器，将金融技术公司、供应商、第三方开发商和其他合作伙伴连接起来，形成一个全新的共享、共建和重构商业生态的体系。

中国新网络银行行长赵卫星强调:“从业务逻辑、底层技术和客户需求来看，中国银行业数字化转型的时机已经到来。开放式银行的核心变化在于技术底层越来越数字化和精确化，以进行要素级风险控制，促进用户需求的自我发展。”

中国银监会创新业务监管司司长蒋泽申表示:“无论是通过线下渠道还是在线渠道，更好地接触客户、服务客户都是不可逆转的趋势。这也是商业银行作为服务业的天职。银行服务客户的行为已经逐渐从实体店和网上银行转移到网上场景。银行必须调整战略重点和服务手段，以应对客户行为的变化，并保持稳定、长期和密切相关的客户关系。”

“银行之所以提出开放，是因为银行服务客户的行为已经逐渐从实体店和网上银行转移到网上场景，银行必须调整战略重点和服务手段，以应对客户行为的变化。归根结底，开放银行是为了保持稳定、长期和密切的客户关系。”江泽深进一步说道。

对于信息技术基础薄弱、资金紧张、缺乏金融和科技人才的地区银行来说，建设一个开放的银行势在必行。

显然，合作资源体系的建设不是一蹴而就的，特别是对于实力较弱的区域性银行。他们提供的传统金融服务与市场需求脱节，而来自移动互联网和区块链等新技术的竞争不断加剧。参与金融科技公司搭建的平台是一个理想的选择。

金融一账户首席技术官兼首席运营官、银行云首席执行官黄玉祥指出，对于区域性银行来说，开放主要体现在“引进”上，旨在运营自己的核心客户群，打破传统的自我封闭循环，融入产业生态链，通过合作引入第三方来提高客户服务能力，稳定客户粘性。

黄玉祥表示:“地区银行最大的优势在于，在多年的经营过程中，它们已经形成了自己的核心客户群。”“因此，各地区银行应立足于风险控制和资本两大核心要素，以互联网为渠道，引入服务客户所需的专业能力和资源，用其为己用，全面提升服务客户能力，拓展风险防范和化解手段，提高运营效率。核心客户群的粘性越强，银行的生存发展道路就越宽广。”

来源：央视线