年内17家信托公司被罚没逾1700万元 房地产业务违规成“重灾区”

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■我们的记者孟醒

在严格的监管下，许多信托公司的合规缺陷逐渐暴露出来。自去年10月以来，监管机构披露的信托罚款数量大幅增加，5家信托公司收到了6笔罚款。至于案由，涉案的信托公司主要违反了商业规则，并因不同原因受到处罚，涉及房地产业务、银行和信用保险业务等。

今年以来，该信托机构受到的行政处罚比往年多。据记者统计，今年共有17家信托公司收到30张罚单，罚款金额超过1700万元，超过了去年的水平。

值得注意的是，今年的房地产业务仍是信托公司受到行政处罚最集中的领域。据了解，在17家信托公司中，有6家因违反与住房相关的商业规则而被罚款。在住房企业融资渠道不断收紧的背景下，以信托为代表的融资已经成为一些中小住房企业资金来源的重要组成部分。白锐信托博士后工作站研究员方鼎在接受《证券日报》采访时表示:“目前，信托公司需要深入了解监管部门严格控制房地产行业、以最严格的标准审查房地产项目、严格遵守监管红线的决心。”

罚款超过100万元的有7项

许多公司参与了房屋买卖违规

自今年年初以来，信托公司频繁收到监管罚款，大额订单被保留。据中国保监会官方网站统计，2019年，监管部门对17家信托公司进行了30次罚款，罚款总额为1764万元。在罚款金额中，四家信托公司罚款超过200万元。此外，还有三项罚款都超过100万元。从这个角度来看，今年有7家信托公司被罚款超过100万元。100万元的罚款在信托业很少见，这足以凸显今年信托监管严格的情况。

17家公司，30张罚单，哪里是监管和处罚最重的地方？记者发现，违反房地产业务已成为处罚的重点。在被处罚的17家信托公司中，北方信托、蔡玥信托、中融信托、建新信托、中信信托、五矿信托等6家信托公司因房地产业务违规受到监管处罚。从违法违规原因来看，主要涉及“信托资金非法发放房地产贷款”、“四证不全的房地产项目非法投资”、“非法使用信托资金为房地产开发企业支付土地出让金”等。

对非法信托公司的严厉处罚是今年实施的一系列房地产信托监管政策。5月，银监会下发“23号文件”，要求严格监管房地产信托业务，强调不允许直接向“四证”不全、开发商或其控股股东资质不理想、资金不足的房地产开发项目提供融资；7月，银监会相关负责人表示，为加强房地产信托领域的风险防控，银监会近日对一些房地产信托业务增长过快、增长过快的信托公司发起了采访警告，要求这些信托公司。公司控制业务增长速度，提高风险管控水平；今年8月，监管部门在“64号文件”中再次强调“走出去、控制房地产的目标不变，保持力度”；随后，监管部门向部分信托公司下发了收紧渠道业务的要求，进一步加强了对信托渠道的监管。

此外，信托公司治理结构的不完善也是监管的方向。巴里信托博士后工作站研究员方丁(音)对《证券日报》记者分析说，“在五张被披露的涉及‘内部控制不完善’的罚单中，没有具体披露问题的具体环节。在这方面，我们推测，问题不仅可能出现在信托计划制定前的内部合规审查和风险评估阶段，还可能出现在信托计划管理过程中的投资后管理和风险处置阶段。我们建议信托公司建立完整有效的项目评审和项目管理机制。业务、合规、风险控制等岗位履行职责，避免项目决策和日常管理。”

信任合规管理迫在眉睫

风险控制合规人才很受欢迎

频繁的罚款凸显了信托公司加强风险控制和合规经营的重要性。方鼎告诉记者，信托公司不仅要遵守“一法两规”，还要遵守监管部门对信托业具体业务的监管文件。在某些情况下，他们还应该参考银行业的相关规定。在特殊问题上，监管机构也将给予窗口指导。“鉴于相关监管的分散现状，信托公司必须加强自身合规审查能力的培养和建设，以应对日益严峻的监管环境。”

在这种情况下，引进人才无疑是改善公司风险控制合规体系的一种便捷方式。记者观察到，许多信托公司都在集中招聘风险控制合规人才，他们的要求普遍较高。除了接受培训，他们还需要3 -5年以上的相关工作经验。例如，陕西国投招聘法律合规部总经理助理，要求是知名大学法律专业，并有5年以上信托和银行相关职位的工作经验；中海信托招聘法律经理一名，要求法学学士学位，并有3年以上民商事法律工作经验；山东信托法律事务岗位要求民商法专业硕士以上学历，具有3年以上法律岗位工作经验或律师事务所民商法、经济法相关工作经验；华信信托的法律合规部和风险审查岗位要求相关专业在重点大学，并要求5年以上相关工作经验。

风险合规管理是信托公司永恒的主题，也是一个永恒的问题。一位信托研究员告诉《证券日报》记者，“对于信托公司来说，首先要重视风险控制合规文化的建立，风险控制合规管理要上升到企业文化层面，重视风险控制合规文化的培育；二是明确职责，建立贯穿事件前、事件中、事件后全过程的风控合规管理体系，明确事件前、事件中、事件后的风控合规职责分工；第三，重视科技授权和风险控制的合规管理。使用大数据和金融技术可以有效控制风险水平并降低合规成本。信托公司应关注与风险控制合规性相关的it基础设施的投资和建设；第四，始终注意监管力度和自我监管。在会展业发展过程中，重视加强风险防控，坚持合规底线，稳步拓展业务。”

来源：央视线